34歲生日當(dāng)天，資產(chǎn)規(guī)模近9萬億的興業(yè)銀行發(fā)布了2022年中期業(yè)績。

今年上半年，該行營業(yè)收入同比增長6.3%至1158.5億元，增速居上市股份行前列；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤448.87億元，同比增長11.9%。

(資料圖)

其中，該行深入推進(jìn)“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，帶動上半年非息凈收入同比增長17.2%，顯著高于營收增速，對營收的貢獻(xiàn)度亦同比提升3.5個百分點至37.5%。

“我們向市場承諾的‘輕資本’發(fā)展道路正在比較順利地走下去?！睂Υ?，興業(yè)銀行行長陶以平在該行中期業(yè)績說明會上表示。

中報顯示，興業(yè)銀行已連續(xù)三個季度獲北向資金加倉，其中上半年凈增持超2.25億股，北向資金累計持股比例亦升至4.38%；省屬國企福建投資集團(tuán)持股比例也由年初的1.42%升至2.75%。

對公貸款投放居股份行第一

8月26日披露的興業(yè)銀行半年財報顯示，截至6月末，該行總資產(chǎn)達(dá)8.98萬億元，較年初增長4.4%。其中，上半年貸款增量創(chuàng)歷史同期新高，貸款在總資產(chǎn)中的占比也較年初提升1.68個百分點至53.2%。

據(jù)了解，上半年該行對公貸款投放保持股份行第一位，完成全年計劃的67%。結(jié)構(gòu)上看，該行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、基建行業(yè)、制造業(yè)的信貸增量，占對公貸款增量的63%。

此外，作為國內(nèi)首家赤道銀行，該行綠色業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)快速增長，符合人行口徑的綠色貸款余額超過5400億元，較年初增長19.3%。截至6月末，全行綠色金融表內(nèi)外融資余額達(dá)1.53萬億元，較年初增長10%。

“當(dāng)前銀行信貸投放要算好綜合收益賬，目的是獲取或維系客戶的主結(jié)算賬戶，進(jìn)而通過結(jié)算、代發(fā)薪、代收、代付等產(chǎn)品介入來獲取穩(wěn)定的低成本存款?！碧找云秸J(rèn)為。

針對下半年信貸資產(chǎn)布局，興業(yè)銀行黨委委員張旻表示，將重點圍繞三方面鞏固基本盤、布局新賽道：

一是穩(wěn)定企金資產(chǎn)新增投放量，并穩(wěn)步提升收益相對穩(wěn)定、質(zhì)量較好的零售資產(chǎn)占比，加大零售信貸投放。

二是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的破與立中推進(jìn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)與進(jìn)：一方面鞏固綠色、科創(chuàng)、制造業(yè)領(lǐng)域優(yōu)勢，并在這些領(lǐng)域的新興賽道上做好深耕與布局；另一方面推進(jìn)房地產(chǎn)、政府融資領(lǐng)域轉(zhuǎn)型，抓好住房租賃、新型政信業(yè)務(wù)機(jī)遇。

“我們也希望通過企金端資產(chǎn)的構(gòu)建來拓展零售客戶，也就是從B端到C端的延伸。下半年這是重點發(fā)力方向。”張旻稱。

三是在“四重”(重點分行、重點行業(yè)、重點客戶、重點產(chǎn)品)基礎(chǔ)上，聚焦發(fā)力普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大重點領(lǐng)域?！斑@其中蘊(yùn)藏大量的企金、零售業(yè)務(wù)機(jī)會?！?/p>

張旻透露，結(jié)合五大領(lǐng)域的特殊性，該行在行內(nèi)推行鏈長工作制，組建深耕產(chǎn)業(yè)鏈的跨部門、跨分行、跨行內(nèi)外的專家敏捷小組。“第一批14個產(chǎn)業(yè)鏈的鏈長和團(tuán)隊已經(jīng)形成?！?/p>

據(jù)了解，根據(jù)興業(yè)銀行黨委安排，張旻同時分管該行企金、零售板塊?！拔覀儗⒅攸c探索建立企金、零售之間的協(xié)同能力，包括系統(tǒng)協(xié)同、隊伍協(xié)同、產(chǎn)品協(xié)同，以及客戶服務(wù)協(xié)同。雖然目前市場上非常少有這種公私聯(lián)動的嘗試，但我們希望能展現(xiàn)出我們的創(chuàng)新能力和改革動能。”

“收入結(jié)構(gòu)持續(xù)印證我們的戰(zhàn)略”

中報顯示，上半年興業(yè)銀行客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實。其中，有效及以上客戶數(shù)占企金客戶比例提升至41.3%；綠色金融客戶、科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)增幅分別達(dá)16.7%、23.2%；零售客戶增量超過去年全年。

業(yè)務(wù)、客戶結(jié)構(gòu)加快調(diào)整的同時，興業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)優(yōu)化態(tài)勢。上半年，該行非息凈收入同比增長17.2%至434.2億元，增速大幅高于利息凈收入，對營收的貢獻(xiàn)度同比提升3.5個百分點至37.5%。

“非息收入作為‘商行+投行”戰(zhàn)略執(zhí)行的印證指標(biāo)，進(jìn)一步得到了強(qiáng)化，助力營收保持穩(wěn)定“，陶以平表示，”這也說明我們向市場承諾的’輕資本發(fā)展道路正在比較順利地走下去。

具體而言，上半年該行增強(qiáng)債券銀行、FICC銀行能力建設(shè)，實現(xiàn)與之相關(guān)的金融市場業(yè)務(wù)收入175.8億元，同比增長29.5%；通過債券承銷、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)實現(xiàn)投行收入26.1億元，同比增長18.3%。

此外，興業(yè)銀行上半年輕資本、弱周期的財富銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費收入126.3億元，同比增長8.4%。其中理財業(yè)務(wù)收入75.2億元，同比增長16.6%。據(jù)了解，目前興銀理財業(yè)務(wù)規(guī)模已突破2萬億。

中報顯示，截至6月末，興業(yè)銀行集團(tuán)零售AUM(管理客戶資產(chǎn))規(guī)模達(dá)3.07萬億元，較年初增長7.8%，其中管理的表外資產(chǎn)占比超過七成。

“總體來說，下半年我行非息收入預(yù)計夠能夠延續(xù)上半年勢頭，保持一個比較合理的增長。”

興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理賴富榮表示，該行將在投行、理財、資金業(yè)務(wù)方面有所作為：

投行業(yè)務(wù)方面，一是在鞏固承銷業(yè)務(wù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，加快在Reits業(yè)務(wù)、私募債權(quán)、銀團(tuán)融資、并購融資、資本市場等領(lǐng)域提升服務(wù)與競爭能力，促進(jìn)商投聯(lián)動；二是加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)向財富板塊持續(xù)引流，提升投行創(chuàng)收能力。

理財業(yè)務(wù)方面，及時優(yōu)化理財產(chǎn)品發(fā)行策略，以絕對收益策略的穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)模上量，同時初步推廣發(fā)行含權(quán)類產(chǎn)品。“預(yù)計下半年理財業(yè)務(wù)對的營收貢獻(xiàn)還可以延續(xù)。”

資金業(yè)務(wù)方面，下半年繼續(xù)加強(qiáng)對市場利率走勢的前瞻性分析和判斷，提升市場機(jī)會把握能力和交易做市能力，同時提高境內(nèi)外債券資產(chǎn)擺布和配置的靈活度，增厚投資收益。

新招聘科技背景人員超2500人

今年初開始，興業(yè)銀行著手實施科技、零售、企金、福建區(qū)域等多個領(lǐng)域的體制改革。

該行董事長呂家進(jìn)年初時表示，改革是一項系統(tǒng)工程，“我們希望通過此次體制改革，對業(yè)務(wù)起到引領(lǐng)、促進(jìn)、推動和保障作用”。

其中，科技體制改革的主線是構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，旨在增強(qiáng)全行科技統(tǒng)籌能力、數(shù)據(jù)管理能力、安全營運(yùn)能力，更好地服務(wù)客戶，適應(yīng)未來銀行的趨勢。

據(jù)披露，上半年興業(yè)銀行科技投入同比增長17.6%?！吧习肽甑目萍碱A(yù)算中，基礎(chǔ)性運(yùn)營投入占大概四成，推動業(yè)務(wù)開展和技術(shù)創(chuàng)新兩方面合起來占六成。”該行副行長孫雄鵬稱。

孫雄鵬透露，目前科技體制改革各項工作正在平穩(wěn)進(jìn)行，組織架構(gòu)調(diào)整、干部隊伍基本到位，管理機(jī)制持續(xù)優(yōu)化，賦能業(yè)務(wù)持續(xù)提升。其中：

組織架構(gòu)方面，已調(diào)整形成“一委四部一司”架構(gòu)，包括數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、科技運(yùn)營部、安全保衛(wèi)部、興業(yè)數(shù)金子公司?！拔覀儗εd業(yè)數(shù)金進(jìn)行重構(gòu)，以業(yè)務(wù)職能設(shè)置形成12個一級研發(fā)中心、7個直屬部門、132個技術(shù)團(tuán)隊。”

干部員工隊伍方面，基本實現(xiàn)平穩(wěn)交接過渡，科技人員占比升至8.67%?！拔覀兂掷m(xù)推進(jìn)科技高端人員的招聘和科技人才萬人計劃，年內(nèi)新招聘科技背景人員超過2500人，預(yù)計年末科技人才隊伍將達(dá)到6700人?！?/p>

孫雄鵬表示，下階段該行將繼續(xù)圍繞未來的轉(zhuǎn)型需求，持續(xù)深化改革：

一是加快科技基礎(chǔ)能力的建設(shè)，包括加快集團(tuán)云基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、啟動在中西部地區(qū)建設(shè)大型綠色數(shù)據(jù)中心、推進(jìn)云原生分布式平臺高階能力的建設(shè)，更好支持未來銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

二是進(jìn)行企業(yè)級架構(gòu)的梳理，為未來銀行的建設(shè)打下基礎(chǔ)。針對大投行、大財富、投融資作業(yè)等領(lǐng)域，開展全流程、端到端的流程梳理和診斷，重構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)。同時，重新規(guī)劃應(yīng)用架構(gòu)，提升應(yīng)用架構(gòu)對客戶服務(wù)、營銷拓展、業(yè)務(wù)運(yùn)營、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐和服務(wù)能力。

三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺能力提升和數(shù)據(jù)治理，基于數(shù)據(jù)中臺開展企業(yè)級數(shù)據(jù)整合層建設(shè)，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一、權(quán)威、跨條線、可擴(kuò)展的企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)，為業(yè)務(wù)場景賦能。加快企業(yè)級數(shù)據(jù)字典的建設(shè)，深化數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化水平。

（文章來源：券商中國）