近來，作為民生保障的重要事項(xiàng)，普惠式健康險(xiǎn)等相關(guān)內(nèi)容已頻繁出現(xiàn)在北京、浙江等地的政府工作報(bào)告中。作為其中的代表性產(chǎn)品，“惠民保”下階段的定位和定價(jià)，也受到了業(yè)界普遍關(guān)注。

“現(xiàn)階段，‘惠民保’已經(jīng)覆蓋1億多人，實(shí)際上對(duì)于百姓來說是非常有需求的。”全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，“惠民保“作為“互聯(lián)網(wǎng)+”的新生事物仍然存在一些問題，比如信息披露不完善、各地賠付率差距很大等，而其中最大的潛在風(fēng)險(xiǎn)是“逆向選擇死亡螺旋”。

何為“逆向選擇死亡螺旋”？業(yè)內(nèi)人士解釋稱，死亡螺旋是健康險(xiǎn)的專用術(shù)語(yǔ)，比如，以某一健康險(xiǎn)的投保人群組合為例，如果由于種種原因，參保的健康人群陸續(xù)退出，剩下的都是患病人群，那么該健康險(xiǎn)整體賠付率就會(huì)越來越高；當(dāng)賠付率越來越高以后，商保機(jī)構(gòu)就會(huì)提升保費(fèi)來彌補(bǔ)虧損，而保費(fèi)的提升也會(huì)使得健康人群逐步退出參保，由此呈現(xiàn)一個(gè)螺旋下降的過程。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，“惠民保”在23個(gè)省份83地開通112款惠民保、覆蓋人次4000萬(wàn)、保費(fèi)收入46億元；2021年，“惠民保”在28個(gè)省份122地開通177款、覆蓋1.4億人次、保費(fèi)收入140億元。

鄭秉文告訴記者，“惠民保”是城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的俗稱，是商業(yè)保險(xiǎn)參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，要防止出現(xiàn)“逆向選擇死亡螺旋”及保險(xiǎn)主體退出等情況，應(yīng)在政策支持上加大力度。

鄭秉文在今年提交的提案里提出，“惠民保”已有7年的經(jīng)驗(yàn)積累，很多地方醫(yī)保局持不反對(duì)不支持的“中立”態(tài)度的主要原因之一是沒有吃到“定心丸”，為此，他建議，國(guó)家醫(yī)保局可以出臺(tái)相關(guān)政策支持“惠民保”，這有利于增強(qiáng)個(gè)人參保信心和提高參保率。

此外，由于目前尚未使用醫(yī)保個(gè)人賬戶支付保費(fèi)的地區(qū)約占40%，鄭秉文建議國(guó)家醫(yī)保局可以允許和鼓勵(lì)各地使用職工醫(yī)保個(gè)人賬戶支付保費(fèi)，“這將是提高參保率的實(shí)質(zhì)性支持，同時(shí)也增強(qiáng)了地區(qū)間惠民保的公平性。另外，也建議行業(yè)建立自律組織和制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。”

去年全國(guó)兩會(huì)，鄭秉文就呼吁業(yè)內(nèi)應(yīng)建立一份《商業(yè)健康保險(xiǎn)藥品、診療項(xiàng)目與醫(yī)用耗材目錄》，他認(rèn)為，該目錄能將基本醫(yī)保、商業(yè)醫(yī)保之間用一份清單銜接起來，將在我國(guó)多層次醫(yī)保體系中發(fā)揮重要銜接作用。同時(shí)，也能從某種程度上解決帶量采購(gòu)以后，一批創(chuàng)新藥、醫(yī)療器械無法順利在醫(yī)院上架的問題。