繼創(chuàng)新“新銀保”模式并組建懂保險的私人財富新隊伍后，平安集團再現(xiàn)大動作。3月8日，平安推出幸福家庭計劃——平安家庭信托正式發(fā)布，這是平安新銀保模式推出后落地的首款新產(chǎn)品，是其大財富管理下邁出的重要一步。

頗具代表意義的是，平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產(chǎn)可“一站式”完成，最快一天開戶，且操作流程完全線上化，這屬行業(yè)首例；而且，平安家庭信托起投門檻僅需100萬總保費或保額，大大降低了信托賬戶的開立門檻，惠及更多中產(chǎn)家庭和普羅大眾，讓“每個家庭擁有一個信托賬戶”成為可能。

隨著新產(chǎn)品的上市，平安新銀保模式下的客戶服務邏輯進一步被凸顯：賬戶—資產(chǎn)配置—金融產(chǎn)品。不同于產(chǎn)品-客戶的“銷售邏輯”，新理念是以客戶需求為導向的資產(chǎn)配置邏輯。據(jù)悉，平安家庭信托為客戶定制了一個智能化、可視化的“幸福賬戶”：基于信托賬戶，私人財富隊伍為客戶進行專業(yè)的全資產(chǎn)配置服務，并根據(jù)不同的客戶需求量身定制保險等金融產(chǎn)品。

這背后，也彰顯了平安的綜合金融服務優(yōu)勢。平安銀行、平安人壽、平安信托三家公司強強聯(lián)合，依托集團綜合金融平臺的強大協(xié)同效應和保險業(yè)務基礎，在集團省心、省時、又省錢的“三省”體驗理念下，持續(xù)提供有溫度的金融服務，助力客戶及其家庭幸福穩(wěn)穩(wěn)延續(xù)。

降門檻通賬戶，打造便捷金融服務

信托在一定程度可謂是消除風險與不安全感的天然金融工具，能夠實現(xiàn)定向傳承，保證財富與心意照顧到想要照顧的人；定向分配，規(guī)避自身、環(huán)境等各種不確定性，保證財富和心意按條件定人、定時、定額分配。

然而，家族信托門檻通常是千萬起步，令很多中產(chǎn)家庭都望塵莫及，平安家庭信托的出現(xiàn)無疑彌補了市場普惠信托服務缺口。憑借略低的設立門檻，平安家庭信托使“高奢品”信托得以飛入尋常百姓家。

據(jù)平安銀行相關人士介紹，相比于動輒千萬起步的家族信托服務，平安家庭信托起步門檻僅需100萬總保費或保額，且可以通過期繳的方式實現(xiàn)，大大降低了信托賬戶的開立門檻，更適用于國內(nèi)普通中產(chǎn)及以上家庭。據(jù)了解，平安布局家庭信托，正是看到了國內(nèi)中產(chǎn)家庭對于信托的巨大潛在需求與保險金信托的藍海市場。

伴隨中國家庭財富的迅速累積，財富傳承觀念的逐漸普及，在“創(chuàng)富”同時做到“傳富”已成為越來越多富裕家庭的共性需求。數(shù)據(jù)顯示，1月信托行業(yè)新增家族信托規(guī)模128.99億元，較上月增長33.54%，創(chuàng)近一年內(nèi)新高。相較于發(fā)展歷史相對更長、設立機構更多的家族信托，面向中產(chǎn)家庭的具有理財及代際傳承功能的家庭信托明顯處于起步階段，相較于中產(chǎn)龐大的市場需求，我國家庭信托顯然空間巨大。

雖然更加普惠，但服務并未降級。整體而言，平安家庭信托在產(chǎn)品層面優(yōu)勢顯著， “4個1”的特色顯著：

1個信托賬戶 輕松開設：平安家庭信托起投門檻僅需100萬總保費或保額，另外賬戶還集多種功能于一體，客戶可享受包括賬戶管理、保單管理、賬戶檢視、定制方案、沙龍活動等在內(nèi)的服務及權益。

1站式快捷體驗 行業(yè)領先：以往保險金信托行業(yè)普遍存在賬戶開立“兩段式”的問題：客戶投保后，需待保險猶豫期后才能提交信托設立申請，流程繁瑣，體驗感較差。而平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產(chǎn)“一站式”完成，最快可一天開戶，且線上化的操作流程，據(jù)悉尚屬行業(yè)首例。

1體化生態(tài)管理 穩(wěn)穩(wěn)延續(xù)：平安銀行、平安人壽、平安信托強強聯(lián)合，三家行業(yè)一梯隊公司同屬一集團，可進一步實現(xiàn)1+1+1>3的綜合金融優(yōu)勢。平安家庭信托在平安集團生態(tài)內(nèi)實現(xiàn)客戶服務的閉環(huán)管理，避免了合作機構不明、服務不穩(wěn)定等問題，為客戶提供更安心的財富管理服務，延續(xù)對家庭的關愛與守護。

1輩子陪伴服務 三方守護：客戶不僅可以享受銀行、信托、人壽三方的優(yōu)質權益和服務，還可獲得中國平安的生態(tài)資源與服務，如健康服務、精英教育、安心傳承等，可滿足不同人生階段的多元化需求。

銀信保三方攜手聚合力，提供“省心、省時、又省錢”體驗

新產(chǎn)品推出的背后，不僅體現(xiàn)了平安專業(yè)的綜合金融服務，也是其對“省心、省時、又省錢”這一理念的持續(xù)踐行。

此前，保險金信托普遍存在賬戶開立“兩段式”的問題，即需保險猶豫期后才能提交信托設立申請，同時客戶需完成私募風評、合格投資者測評等方可滿足設立的基本條件。而此次，平安家庭信托給出了一個“一段式”的解決辦法，可以實現(xiàn)信托開戶、測評、裝入保單資產(chǎn)等流程“一站式”完成。

而這，離不開平安集團綜合服務平臺的強大的協(xié)同能力，也正是基于此，平安銀行、平安信托、平安人壽才得以打造“信托” +“保險” 一站式的設立流程，實現(xiàn)保單投保和信托設立流程“合二為一”。不僅使設立流程線上化、便捷化，更縮短了原先的等候時間，最快1天完成開戶，領先業(yè)內(nèi)。

還需提及的是，對于投資者而言，不僅賬戶開立更加便捷，基于該賬戶獲得的服務也更為豐富，可在平安銀行、平安人壽、平安信托的三方陪伴下享受整個集團服務與權益。這也是平安的獨特優(yōu)勢，在集團生態(tài)內(nèi)實現(xiàn)客戶服務的閉環(huán)管理，避免了合作機構不明、服務不穩(wěn)定等問題，為客戶提供更安心、超價值的財富管理服務。

平安銀行相關人士也稱，新銀保模式實際上更是大財富管理戰(zhàn)略。本次明確提出“家庭信托”概念，旨在以全新的理念消除金融產(chǎn)品“高奢”、“冷冰冰”的傳統(tǒng)印象，讓優(yōu)質的金融工具普惠萬家，為更多家庭幸福提供保障。

對于整個產(chǎn)品體系而言，平安家庭信托僅僅是一個開始，未來將有更多創(chuàng)新產(chǎn)品值得期待。

據(jù)介紹，新銀保戰(zhàn)略模式基于平安銀行大財富管理戰(zhàn)略， 新產(chǎn)品體系將涵蓋“幸福家庭計劃”、“幸福養(yǎng)老計劃”、“幸福儲蓄計劃”等模塊，分別滿足家庭資產(chǎn)與幸福傳承需求、中老年養(yǎng)老需求、青年強制儲蓄需求等，為客戶提供全生命周期的一站式服務，滿足客戶家庭的復雜財富規(guī)劃需求。

其中，幸福家庭計劃面對財富客戶日漸增長的資產(chǎn)傳承需求，以特色保險金信托為抓手，向中產(chǎn)客群下沉，重磅打造“平安家庭信托”品牌；幸福養(yǎng)老計劃則以代銷年金險為底層產(chǎn)品，對接平安集團康養(yǎng)生態(tài)，根據(jù)客戶對養(yǎng)老金確定性的不同需求，提供定制化的養(yǎng)老解決方案；幸福儲蓄計劃以簡單型儲蓄產(chǎn)品為基礎，對接銀行金融生態(tài)，滿足年輕人強制儲蓄的需求。

實際上，為了給客戶提供更加全面周到的金融服務，在去年，平安銀行即宣布組建新隊伍，即以一套支持隊伍高質量發(fā)展的創(chuàng)新基本法及市場領先的創(chuàng)新培養(yǎng)體系，打造一支“高質量、高產(chǎn)能、高收入”的私人財富顧問團隊，為富裕及高凈值客戶提供專業(yè)的、一站式的保障規(guī)劃及綜合金融解決方案，同時依托平安銀行和集團的客戶權益服務體系，提供高定制化的專屬服務。

如今，新產(chǎn)品和新隊伍共同加持下，平安銀行也將更好為客戶開展一站式、專業(yè)化的資產(chǎn)配置，提供有溫度的綜合金融服務，并且進一步建立行業(yè)領先優(yōu)勢，成為銀保業(yè)務進軍大財富管理的示范與標桿。

依托綜合金融優(yōu)勢，征戰(zhàn)大財富管理時代

從本質上看，便捷的金融服務離不開集團的協(xié)同，正是因為平安綜合金融的獨特模式和醫(yī)療健康的生態(tài)優(yōu)勢，創(chuàng)新的產(chǎn)品才得以孕育而出。而這，也是平安在新銀保轉型下的核心競爭力。

平安集團綜金產(chǎn)品中心總經(jīng)理李馨曾提及，“平安的新銀保相對來說起步較高。從大財富管理角度看，只有多牌照集團才能確保在一個集團下銀行保險信托等生態(tài)緊密結合，才能把新銀保的新隊伍、新產(chǎn)品、新運營落地，因此，我們在這個賽道上擁有獨特優(yōu)勢。”

自2016年末啟動戰(zhàn)略轉型以來，平安銀行的大零售版圖逐漸擴圍。在2021年中報發(fā)布會上，平安銀行管理層表示，中國的財富管理市場空間巨大，平安銀行的客戶群也還有很大潛力尚待挖掘。未來，中國平安的綜合金融優(yōu)勢、生態(tài)優(yōu)勢，將來會完全賦能到平安銀行的私人銀行和財富管理領域。

如今來看，平安銀行正穩(wěn)步朝著這一方向前進。以此次推出的平安家庭信托為例，其在服務中就涵蓋了養(yǎng)老和增額終身壽險，將有效發(fā)揮協(xié)同效應。

具體而言，在底層產(chǎn)品設計上，為了滿足不同客戶家庭對于財產(chǎn)風險和收益的個性化需求，平安家庭信托提供三大解決方案——確定型、成長型、希望型，基于客戶不同的風險偏好，同時在常見的定額終身壽險基礎上增加了增額終身壽險。其中，“平安御享傳家”是平安全新推出的分紅型增額終身壽險，可以享受每年基本保額確定的二次遞增，并參與保險公司保單紅利分配，針對資產(chǎn)確定性偏好較高的客戶，御享傳家還提供預期保額更高的方案。

另外，近日平安居家養(yǎng)老服務體系也重磅上市，該服務依托平安集團醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢，整合社會優(yōu)質養(yǎng)老資源，針對老年人居家養(yǎng)老九大痛點，以1個專屬管家、10大服務場景和1套監(jiān)督體系，為長者打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式養(yǎng)老服務。而這，在未來也將與“平安家”旗下的“幸福養(yǎng)老計劃”進行有效結合。

此前就有介紹稱，平安新銀保模式下的產(chǎn)品，將以平安集團旗下的產(chǎn)品為主，而平安集團涵蓋人壽、養(yǎng)老險、健康險、財產(chǎn)險等業(yè)務?？梢韵胂?，依托強大的大金融資產(chǎn)、大醫(yī)療健康生態(tài)能力，平安的“產(chǎn)品+生態(tài)”將有更多可能。不僅有利于滿足客戶家庭全生命周期的財富需求，也進而有望成為財富管理市場具有獨特優(yōu)勢的玩家。