“去年5月，根據(jù)組織安排，我來到興業(yè)銀行工作。不到一年的時間，我對興業(yè)銀行的歷史、文化、隊(duì)伍、戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、風(fēng)控等各方面的認(rèn)識與認(rèn)同與日俱增。”在3月25日召開的興業(yè)銀行2021年度業(yè)績說明會上，興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)說。

這也是呂家進(jìn)自入職興業(yè)銀行以來，首度亮相年度業(yè)績說明會。

實(shí)施科技、零售、企金三大條線改革

昨日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2021年業(yè)績報告，成績亮眼，其中，歸屬凈利潤826.80億元，同比增長了24.10%，增速在股份行中排名第二，僅次于平安銀行。

在財報的董事長致辭中，呂家進(jìn)寫到：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是一場等不得卻也急不得的持久戰(zhàn)。商業(yè)世界寫滿了船小好調(diào)頭、大象難跳舞的故事。

發(fā)布會現(xiàn)場，呂家進(jìn)透露，興業(yè)銀行正在實(shí)施科技、零售、企金三大條線組織體系改革。

“目前我行的組織架構(gòu)是五年前確定的，過去幾年有力的保證了興業(yè)銀行的健康發(fā)展。但是與目前的數(shù)字化社會、雙碳轉(zhuǎn)型要求以及財富快速增長相比還有一些不適應(yīng)，特別是與興業(yè)銀行提出要樹牢擦亮三張名片，提升市場地位和競爭力還有一些需要改革調(diào)整的。”呂家進(jìn)說。

就具體調(diào)整來看，在科技方面，拓展原有“一辦+一部門+興業(yè)數(shù)金”的架構(gòu)，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、金融科技部、數(shù)據(jù)管理部、科技運(yùn)營部、網(wǎng)絡(luò)安全部，形成“一委員會+四部門+興業(yè)數(shù)金”的架構(gòu)。

在零售方面，將零售條線組織架構(gòu)調(diào)整為零售平臺部、財富管理部、零售信貸部、私人銀行部、信用卡中心“五部”。

在企業(yè)金融方面，將原有部門職責(zé)進(jìn)行重構(gòu)，改為公司金融部、綠色金融部加掛戰(zhàn)略客戶部、普惠金融部加掛鄉(xiāng)村振興部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部加掛國際業(yè)務(wù)部、企業(yè)金融風(fēng)險管理部“六部”。

呂家進(jìn)說，希望通過改革來創(chuàng)新經(jīng)營模式、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)特色優(yōu)勢。

約200億對公地產(chǎn)項(xiàng)目存潛在風(fēng)險

另外，值得注意的是，在備受市場關(guān)注的房地產(chǎn)、地方融資平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險方面，興業(yè)銀行則在年報中首次主動披露。

興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理鄒積敏說，盡管興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模相對較大，但最大限度體現(xiàn)了風(fēng)險與收益的平衡。

鄒積敏歸納，興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的特征是“9978”，即：房地產(chǎn)業(yè)務(wù)超過90%是自營資產(chǎn)，授信準(zhǔn)入嚴(yán)格，且阻斷了理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險傳染；房地產(chǎn)自營資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，約90%分布在一二線城市和三大都市圈的中心城市，資產(chǎn)估值穩(wěn)定，違約率和違約損失率都比較小；房地產(chǎn)自營資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，約70%為風(fēng)險分散且押品足值的個人按揭貸款；對公客戶房地產(chǎn)融資中，超過80%是對應(yīng)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的，是受國家“保交樓”政策保護(hù)的。

“去年以來，我們開展了多輪的對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)排查，總體上來說，大部分開發(fā)商和項(xiàng)目是優(yōu)質(zhì)的。目前存潛在風(fēng)險的對公房地產(chǎn)項(xiàng)目大約是200億左右，資產(chǎn)減值已經(jīng)計(jì)提到位。同時專項(xiàng)安排200億元的并購額度，主動向與我行合作良好的優(yōu)質(zhì)開發(fā)商推介，推動足值項(xiàng)目與問題開發(fā)商脫鉤，在保交樓中消除風(fēng)險隱患。”鄒積敏說。

另外，根據(jù)興業(yè)銀行年報顯示，去年，興業(yè)銀行信用卡不良貸款余額為99.85億元，比年初增加了11.3億元，不良率是2.29%，比年初也上升了0.13個百分點(diǎn)。

在業(yè)績發(fā)布會上，鄒積敏在提及信用卡業(yè)務(wù)時回應(yīng)，“按照我們行的資源，本來完全可以做到信用卡不良的雙降，但我們還主動放緩處置，原因主要有兩個方面：一是為了支持新冠疫情防控，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，對受疫情影響的客戶適當(dāng)放緩處置，鼓勵客戶在疫情緩解之后主動還款。二是考慮到去年信用卡逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格，所以也需要給客戶一定的適應(yīng)期”。

鄒積敏說，截止到2021年末，興業(yè)銀行信用卡不良貸款的生成率、新發(fā)生不良金額均同比有所回落。

年報顯示：2021年信用卡不良貸款生成率是4.17%，同比下降了1.82個百分點(diǎn)，新發(fā)生不良額是176億元，同比也減少了51億元，降幅22.43%。