哈爾濱銀行股份有限公司（“哈爾濱銀行”或“公司”，股份代號：6138.HK）發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2021年12月31日止十二個月（“報告期”）之經(jīng)審計年度業(yè)績。

2021年，哈爾濱銀行在廣大股東的大力支持、董事會的戰(zhàn)略指引和監(jiān)事會的有力監(jiān)督下，積極響應國家政策，貫徹落實監(jiān)管要求，緊緊圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”工作主題，以“六穩(wěn)六進”工作目標為引領，堅持“回歸本源，專注主業(yè)”，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務經(jīng)營保持穩(wěn)健，公司金融、零售金融、對俄金融“三駕馬車”轉(zhuǎn)型發(fā)展初顯成效，實現(xiàn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開局。

截至2021年12月31日，集團資產(chǎn)總額為人民幣6,450.462億元，較上年末增加人民幣464.426億元，增幅7.8%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,943.592億元，較上年末增加人民幣137.920億元，增幅4.9%；客戶存款總額為人民幣5,017.512億元，較上年末增加人民幣324.712億元，增幅6.9%；不良貸款率為 2.88%，較上年末降低0.09個百分點，上市以來首次出現(xiàn)積極向下的拐點；撥備覆蓋率162.45%，較上年末增加29.19個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量維持穩(wěn)定，風險抵補能力有所增強。實現(xiàn)凈利潤為人民幣3.987億元，較上年降低人民幣3.971億元，降幅49.9%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.28%、11.33%、12.54%。哈銀租賃、哈銀消金及32家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額分別為人民幣248.21億元、136.58億元及264.57億元，均保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭。

提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效主動引導信貸資金向本土傾斜

2021年，面對國內(nèi)、國際經(jīng)濟環(huán)境及市場變化，哈爾濱銀行緊密跟隨國家大政方針及監(jiān)管機構政策指引與導向，以“回歸本源、聚焦重點、優(yōu)化結構、創(chuàng)新發(fā)展”為主要目標，主動融入地方發(fā)展大局，引導信貸投放回歸本土，切實提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

公司金融方面，報告期內(nèi)，哈爾濱銀行配合地方政府加大對城市基建、資源型城市轉(zhuǎn)型和供水供熱等民生建設項目的支持力度，主動引導信貸資金向黑龍江省內(nèi)傾斜，加大對省市國企融資支持。積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產(chǎn)業(yè)項目清單等系列政策措施執(zhí)行落地，支持黑龍江省屬七大產(chǎn)業(yè)集團發(fā)展。同時，加大各行業(yè)各類型企業(yè)的信貸投放，強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。2021年，投放黑龍江省公司類貸款人民幣225.79億元，新增國企投放人民幣113.47億元；黑龍江省內(nèi)公司貸款增速為12.43%，高于黑龍江省外地區(qū)19.59個百分點，黑龍江省內(nèi)貸款增量位居全省金融機構第二位，哈爾濱市貸款增量位居全市金融機構首位。

報告期內(nèi)，哈爾濱銀行加強對哈爾濱新區(qū)重點項目金融服務，向新區(qū)信貸投放累計金額為人民幣220億元。先后與哈爾濱新區(qū)管理委員會、哈爾濱市平房區(qū)人民政府、哈爾濱綜合保稅區(qū)管理委員會、哈爾濱松北投資發(fā)展集團有限公司、哈爾濱水務投資集團有限公司等主體簽署合作協(xié)議。截至2021年12月31日，哈爾濱銀行的公司類貸款總額為人民幣1,615.986億元，較年初增長人民幣30.468億元，占全部貸款總額的54.9%。

普惠金融方面，哈爾濱銀行加快數(shù)字化建設，將大數(shù)據(jù)、云計算、AI等數(shù)字化技術與傳統(tǒng)金融服務深度結合，實現(xiàn)在線線下一體化發(fā)展，提升客戶獲取能力、風險控制能力以及產(chǎn)品創(chuàng)新等能力，促進服務智能、高效、普惠。就小微企業(yè)金融業(yè)務而言，哈爾濱銀行聚焦客群定位與市場拓展，為小微客戶提供集“專業(yè)團隊、專屬方案、專門通道”于一體的全方位金融服務，積極布局在線化服務管道，有效提升客戶端、業(yè)務流程端運營服務效能。截至 2021年12月31日，小企業(yè)法人貸款余額為人民幣640.256億元，較上年末上升8.6%。

惠農(nóng)金融服務方面，哈爾濱銀行立足鄉(xiāng)村振興發(fā)展大局，建立高效“三農(nóng)”金融服務體系，有效滿足多樣化多層次金融需求，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型及新農(nóng)村建設。聚焦國家重點支持領域，創(chuàng)新推出黑龍江省首款黑土地保護類貸款產(chǎn)品，升級新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務內(nèi)容，制定特色種養(yǎng)殖客群專屬服務策略，提供全周期全場景服務，引入農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)實現(xiàn)“全客群－全線上”的智慧農(nóng)貸模式，高效滿足大宗糧食、“兩牛一豬”畜禽、特色經(jīng)濟作物、黑土地保護與高標準農(nóng)田建設等各類涉農(nóng)普惠客群融資需求，持續(xù)深化鞏固縣域地區(qū)經(jīng)濟“增長極”。同時，將鞏固脫貧成果與實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興有機結合，制定出臺針對性工作方案，持續(xù)做好過渡期金融幫扶工作，在由中國人民銀行等監(jiān)管機構開展的金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估中評定為“優(yōu)秀”，榮獲第十九屆中國財經(jīng)風云榜“2021年度鄉(xiāng)村振興責任銀行”獎。截至2021年12月31日，涉農(nóng)貸款余額為人民幣328.150億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務余額人民幣150.024億元，業(yè)務服務范圍已覆蓋黑龍江省11個地市、6大農(nóng)墾管局的絕大多數(shù)農(nóng)墾農(nóng)村市場以及省外成都、重慶、沈陽、天津、大連地區(qū)的部分農(nóng)村。

重點特色業(yè)務發(fā)展良好中俄跨境金融業(yè)務能力持續(xù)提升

哈爾濱銀行堅定不移地繼續(xù)探索對俄金融領域的創(chuàng)新發(fā)展，鞏固對俄金融業(yè)務特色優(yōu)勢，對俄跨境業(yè)務各項指標均實現(xiàn)突破，國際結算量超人民幣200億元，條線資產(chǎn)投放近人民幣100億元，表內(nèi)外資產(chǎn)余額合計達人民幣75億元。

報告期內(nèi)，哈爾濱銀行以直接參與者身份接入人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），成為境內(nèi)第三家接入該系統(tǒng)的城商行。截至2021年12月31日，已有12家俄羅斯銀行通過其間參CIPS系統(tǒng)，系統(tǒng)處理業(yè)務金額超過人民幣47.5億元，并榮獲2021年度人民幣跨境支付清算市場拓展先進參與者、人民幣跨境支付清算機構服務先進參與者兩項獎項，成為在俄羅斯市場發(fā)展推廣跨境人民幣業(yè)務及CIPS系統(tǒng)的主要力量。同時，為優(yōu)化跨境清結算服務，全面上線SWIFT GPI服務，可實現(xiàn)跨境匯款業(yè)務中資金交易費用全透明，匯款狀態(tài)全流程可追蹤、可追溯，匯款信息完整傳遞等功能，大幅提升跨境匯款效率和信息透明度。

報告期內(nèi)，哈爾濱銀行圍繞黑龍江自貿(mào)區(qū)發(fā)展規(guī)劃，聚焦對俄金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了“俄速匯”對俄特色結算產(chǎn)品、代客盧布外匯買賣特色匯率避險產(chǎn)品，在跨境人民幣直接投資業(yè)務、對俄外商投資及跨境直接投資、中資美元債等重點業(yè)務領域?qū)崿F(xiàn)了創(chuàng)新突破。同時，與重點涉俄央企國企、民營龍頭企業(yè)、綜合保稅區(qū)開放合作平臺戰(zhàn)略合作不斷加強，“跨境商行+跨境投行”融資模式不斷完善升級。此外，積極為同業(yè)及柜臺客戶提供盧布優(yōu)質(zhì)報價，在銀行間外匯市場盧布做市交易中，本年度再次獲得最優(yōu)報價比率第一排名；積極為境內(nèi)外銀行建立人民幣及盧布代理賬戶，推動中俄本幣結算發(fā)展。

聚焦零售客戶多元化金融需求各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

2021年，哈爾濱銀行聚焦零售客戶多元化金融需求，深化客群服務能力提升，大力推動大零售轉(zhuǎn)型。通過搭建多渠道增值服務體系，探索全新大數(shù)據(jù)營銷服務模式，推動零售客群的長遠獲客與黏性提升。截至2021年12月31日，擁有零售存款客戶1,399.61萬戶，較去年同期增長34.44萬戶，增幅2.52%。個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣30萬元的零售客戶數(shù)達到33.46萬戶，較去年同期增長2.94萬戶，增幅9.63%。

零售存款方面，截至2021年12月31日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計總額為人民幣3,109.154億元，較上年末增加人民幣315.840億元，增幅為11.3%；零售存款本外幣合計平均結余為人民幣2,953.618億元，較上年末增長人民幣337.601億元，增幅為12.9%。根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，報告期末公司哈爾濱市地區(qū)人民幣零售存款余額在當?shù)厥袌龇蓊~為18.6%，連續(xù)四年保持零售存款增量位列當?shù)厥袌鍪孜弧?/p>

零售貸款方面，截至2021年12月31日，哈爾濱銀行個人貸款余額為人民幣1,327.501億元，同比增長10.5%，占全行貸款總額的45.1%。其中，小企業(yè)自然人貸款、個人消費貸款、農(nóng)戶貸款余額分別為人民幣381.016億元、人民幣796.461億元及人民幣150.024億元，分別占全行個人貸款總額的28.7%、60.0%及11.3%。

報告期內(nèi)，銀行卡業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，財富管理服務再上新臺階。新增信用卡發(fā)卡30.94萬張，較上年同期新增發(fā)卡數(shù)量增長48.2%；信用卡資產(chǎn)余額為人民幣161.51億元，較上年末增長7.7%。新增借記卡發(fā)卡36.20萬張，2021年末累計發(fā)行借記卡數(shù)量較上年末增長2.11%。此外，哈爾濱銀行財富管理業(yè)務以提升客戶家庭財富管理價值為核心，在線銷售渠道及金融場景不斷拓寬，產(chǎn)品體系不斷豐富。報告期內(nèi)累計實現(xiàn)理財、基金、保險等個人財富產(chǎn)品銷售額為人民幣961.95億元。

加快推進新技術應用和推廣科技服務能力穩(wěn)步提升

2021年，哈爾濱銀行緊密圍繞集團戰(zhàn)略發(fā)展目標，加快推進新技術應用和推廣工作，各類重要信息系統(tǒng)運行平穩(wěn)，科技治理、科技支撐、科技服務能力均穩(wěn)步提升。

報告期內(nèi)，哈爾濱銀行持續(xù)推進基礎設施建設，提高業(yè)務連續(xù)性支撐能力，完成兩地三中心的整體性建設工作，重要信息系統(tǒng)同城應用級災備覆蓋率為100%。同時，持續(xù)提升IT治理與資源調(diào)配服務能力，將IT治理工作劃分為項目管理、信息安全等9大類175個領域，有重點分步驟予以細化落實；以優(yōu)化信息項目建設管理、加強數(shù)據(jù)安全管理為主要目標，共計新增或修訂了38項制度與細則，明確了管理目標與技術規(guī)范，有效控制數(shù)據(jù)安全與科技風險。

報告期內(nèi)，公司強化金融科技賦能，目前已具備核心系統(tǒng)、手機銀行、中間業(yè)務等116類164套主要業(yè)務系統(tǒng)的自主研發(fā)能力，全面支撐和保障了業(yè)務運營與轉(zhuǎn)型需求。同時，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整應用系統(tǒng)整體架構，較大幅度降低了應用系統(tǒng)建設成本，進一步提高了應用系統(tǒng)的可靠性。此外，推動信息安全防護體系建設，建立了完善的信息系統(tǒng)生命周期安全管理機制，為信息技術風險防范和數(shù)據(jù)安全提供了可靠的技術保障。

展望未來

2022年是“十四五”規(guī)劃推進實施承上啟下的關鍵之年，也是哈爾濱銀行高質(zhì)量發(fā)展的攻堅之年。新舊動能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結構和新增長點有望持續(xù)蓄勢聚力，加之貨幣政策調(diào)控穩(wěn)健偏松，有助于銀行降低負債端成本，區(qū)域與城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展等國家戰(zhàn)略深入推進，養(yǎng)老、教育、衛(wèi)生健康等民生領域的統(tǒng)籌加強，銀行亦將獲得新的業(yè)務及利潤增長點。由此，哈爾濱銀行將堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以高質(zhì)量發(fā)展為目標，以改革創(chuàng)新為動力，以完善內(nèi)控機制為保障，牢牢把握服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務，為經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻更大的力量。