業(yè)務停了，房租沒停，工人工資沒停，銀行利息沒停……這是疫情反復之下，中小微企業(yè)生存的真實寫照。

近日，在接受第一財經專訪時，上海市政協(xié)常委、提案委員會副主任，中國上市公司協(xié)會并購融資委員會主任委員瞿秋平表示，為了保護中小微企業(yè)，國有商業(yè)銀行應該帶頭合理讓利，“建議國有銀行為中小微企業(yè)免息3個月”。

事實上，此輪疫情暴發(fā)后，已有上海金融機構提出，疫情期間，對重點企業(yè)提供特別優(yōu)惠貸款利率政策。

第一財經：2021年數據顯示，小微企業(yè)數量占我國市場主體的96.5%，龐大的中小微群體在國民經濟中處于什么地位？發(fā)揮了怎樣的作用？

瞿秋平：中小微企業(yè)是中國國民經濟和社會發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，在全國實有各類市場主體中占據絕對數量優(yōu)勢。根據艾瑞咨詢《2021年中國中小微企業(yè)融資發(fā)展報告》，自2016到2020年間，全國實有各類市場主體從8705.4萬戶上升到13840.7萬戶，而小微企業(yè)占比也從94.1%上升到96.8%。

2022年政府工作報告把穩(wěn)增長放在更突出的位置，并用大量篇幅闡述就業(yè)問題。“穩(wěn)就業(yè)”是“穩(wěn)經濟”和“穩(wěn)社會”的關鍵樞紐。我國中小微企業(yè)貢獻了超過85%的就業(yè)崗位，而2020年底國有企業(yè)的總體就業(yè)量是5562萬人，占總就業(yè)的比重僅為7.5%。

近幾年來，積極貫徹黨和國家大力發(fā)展中小微企業(yè)的戰(zhàn)略方針，我國中小微企業(yè)量增質升，增強了經濟發(fā)展的活力和韌性，為就業(yè)、經濟增長和人民生活不斷改善作出了重要貢獻。

第一財經：經濟下行周期中，疊加疫情和國際環(huán)境變化，中小微企業(yè)面臨的主要壓力和挑戰(zhàn)是什么？

瞿秋平：最近幾年，宏觀經濟下行周期中，大型企業(yè)利潤受到沖擊較小。而中小微企業(yè)由于自身抗風險能力偏低、融資困難等問題，相較于大型企業(yè)，利潤率同比下滑嚴重。統(tǒng)計數據顯示，2017年以來中小微企業(yè)利潤同比增速降為負值，并不斷加速下降。受新冠疫情影響，2020年中小微企業(yè)利潤下滑同比超過30%。

中國人民大學國家中小企業(yè)研究院的抽樣調查顯示，小微企業(yè)當前面臨的第一大問題是訂單不足，開工不足；第二大問題才是由于人力成本、原材料成本所導致的成本上升問題，以及日常經營資金和發(fā)展資金的短缺。

特別是經歷了兩年多持續(xù)抗疫，疊加國際環(huán)境不確定性增強，當前我國中小微企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和壓力?；I融資難、債務成本居高不下，在諸多困難中更為普遍和突出。

第一財經：當前疫情防控形勢嚴峻，中小微企業(yè)生存相比以往更加困難，如何滿足企業(yè)迫切的資金需求，并降低企業(yè)債務成本？

瞿秋平：針對籌融資難題，中國人民銀行、財政部等已相繼出臺了多項舉措支持小微企業(yè)融資。多方共同努力下，中國小微企業(yè)貸款余額自2016年的27.7萬億元，增長到2020年的43.2萬億元，年復合增長率達12.2%。

根據銀保監(jiān)會數據，2021年末，全國民營企業(yè)貸款余額為52.7萬億元，較2021年年初增加5.5萬億元，同比增長11.5%；民營企業(yè)貸款年化利率為5.26%，較上年末下降0.09個百分點。

2021年末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額為50萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，有貸款余額戶數3358.1萬戶。

國有銀行在支持和服務中小微企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了關鍵作用。為進一步解決當前突出的資金和債務成本問題，銀行更應不抽貸、減免息、放新款。不抽貸是指，不因企業(yè)遭受疫情影響出現的臨時性經營困難而提前收回貸款或違背承諾到期不再續(xù)貸；放新款，則是繼續(xù)擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模，滿足企業(yè)為技術創(chuàng)新、拓展市場提出的增加貸款的新需求。這兩條自抗擊疫情以來，政府和銀保監(jiān)會對此都有明確要求，只不過目前企業(yè)更困難，需要銀行的支持更迫切。而減免息則是更為有效地助力中小微企業(yè)的有力措施，建議國有商業(yè)銀行應該帶頭合理讓利，為中小微企業(yè)免息3個月。

另外，還應通過融資擔保、貼息等措施，幫助困難企業(yè)渡過難關，特別是零售、餐飲、交通運輸等受疫情影響較大的中小微企業(yè)，銀行新增貸款應給予貼息，并適當降低融資擔保費率。

央行上海分行近日下發(fā)的《2022年上海信貸政策指引》也提出，要綜合運用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應鏈金融等多種服務方式，有效緩解相關市場主體的融資困難。金融機構不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運行。

第一財經：作為助力中小微企業(yè)的措施之一，你為什么特別建議國有銀行帶頭為中小微企業(yè)免息3個月？這是否會給國有銀行帶來財務壓力？

瞿秋平：作為紓困中小微企業(yè)的措施之一，國有商業(yè)銀行應帶頭減免３個月的貸款利息。簡單算筆賬，如果商業(yè)銀行包括國有銀行對小微企業(yè)貸款免息3個月，總計涉及金額5000億元左右。一著棋活了，會有全盤皆活之效。

不少人擔心國有銀行壓力太大，財政也不一定同意，而且操作有難度。我認為，從國家經濟發(fā)展大局出發(fā)，從經濟金融規(guī)律認識，實行這一免息措施，盡管短期會加大銀行和財政的壓力，但相信會在下半年最晚在明年出現銀行、財政都增收的效果。因為這筆免息款減少了企業(yè)財務成本，等于增加了一筆用于維持和擴大再生產的資本。更多企業(yè)將因此而克服困難，獲得生存與發(fā)展，必然給銀行帶來業(yè)務收入，給國家增加財政收入。

具體在操作上，要力求規(guī)范簡便可行，企業(yè)需要提交繳稅單、最近3年財務報表，以及在其他銀行的貸款情況說明。銀行建立專項工作團隊，由相關職能部門骨干組成，審查、審批和復核監(jiān)督分離，杜絕任何舞弊行為。總行負責部署，一級分行組織實施，二級分行具體辦理。分工明確，逐級負責。最后，各總行將數據匯總附專題報告材料分別上報銀保監(jiān)會和財政部，并接受審計署專項審計。

從國有銀行連續(xù)多年盈利水平看，免息3個月會有一定的財務壓力，但通過進一步加強信貸管理，財務上開源節(jié)流等多種措施，相信有能力承擔。這將為金融業(yè)提升服務質量、降低息費發(fā)揮示范效應，為國民經濟穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展發(fā)揮更大推動作用。