面對(duì)疫情防控、俄烏沖突、全球通脹等多重壓力，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)。在此背景下，金融業(yè)尤其是作為以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為第一要?jiǎng)?wù)的銀行業(yè)，如何更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)變得尤為重要。

在4月16日的2022清華五道口全球金融論壇上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記邢煒透露，從近期調(diào)研結(jié)果來看，當(dāng)前銀行在普惠金融、綠色金融發(fā)展，以及風(fēng)險(xiǎn)防控等諸多方面仍存在瓶頸，他建議商業(yè)銀行與金融監(jiān)管部門、職能部門共同努力。邢煒以備受關(guān)注的房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管政策舉例稱，在當(dāng)前形勢(shì)下，建議優(yōu)化對(duì)資金使用的政策措施，更高效地改善和提高資金流動(dòng)效率。

銀行服務(wù)小微仍存瓶頸

3月31日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，3月制造業(yè)PMI錄得49.5，下降0.7個(gè)百分點(diǎn)，5個(gè)月來首次落入收縮區(qū)間；服務(wù)業(yè)商務(wù)活動(dòng)指數(shù)下降3.8個(gè)百分點(diǎn)至46.7，綜合PMI產(chǎn)出指數(shù)為48.8，低于2月2.4個(gè)百分點(diǎn)。

邢煒稱，面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，國(guó)家層面已經(jīng)從多維度應(yīng)對(duì)，政策舉措靠前發(fā)力、早出快出、適時(shí)加力，努力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。但從協(xié)會(huì)的調(diào)研反饋來看，一些地方的實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，尤其中小微企業(yè)面臨的困難仍然不小。

隨著經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，作為以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為第一要?jiǎng)?wù)的銀行業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新模式、新業(yè)態(tài)過程中也遇到了一些新的問題。邢煒透露，從協(xié)會(huì)調(diào)研結(jié)果來看，部分金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家建設(shè)尚有短板，防控金融風(fēng)險(xiǎn)工作仍需加強(qiáng)。具體體現(xiàn)為，服務(wù)普惠領(lǐng)域還有待深化，服務(wù)科技創(chuàng)新還存在瓶頸，服務(wù)綠色金融發(fā)展還存在不足，服務(wù)鄉(xiāng)村振興還存在短板，服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)還有待創(chuàng)新，全面風(fēng)險(xiǎn)管控還有待加強(qiáng)。

在服務(wù)普惠領(lǐng)域，因?yàn)楦采w全國(guó)的公共信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)滯后，銀行自行采集存在獲取難、重復(fù)對(duì)接，甚至無法獲取等問題，信息不對(duì)稱問題較為突出。在對(duì)接“專精特新”企業(yè)方面，因?yàn)椴糠值貐^(qū)尚未公開“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行較難對(duì)接支持。

在服務(wù)科技創(chuàng)新領(lǐng)域，問題主要體現(xiàn)在信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配、對(duì)科技創(chuàng)新的價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不完善，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值、質(zhì)押和流轉(zhuǎn)體系不健全等。

建議提高監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)容忍度

如何在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中更好的發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)流動(dòng)血脈”的作用？針對(duì)下一步如何突破服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的瓶頸問題，銀行業(yè)協(xié)會(huì)征求了部分商業(yè)銀行和企業(yè)的意見，涉及金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)等多個(gè)層面。

針對(duì)銀行自身，邢煒指出，銀行需圍繞經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務(wù)，全力維穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，包括緊盯關(guān)鍵技術(shù)、助力科技自立自強(qiáng)，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效、支持重點(diǎn)領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展，同時(shí)要認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門相關(guān)要求，通過擴(kuò)大對(duì)新市民的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給、持續(xù)優(yōu)化針對(duì)新市民住房金融服務(wù)、加強(qiáng)對(duì)吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)等。

對(duì)于銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的瓶頸，邢煒認(rèn)為，銀行業(yè)一直存在做好風(fēng)險(xiǎn)防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。“在一些重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，比如在房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)銀行把握客戶業(yè)務(wù)真實(shí)性、事后監(jiān)測(cè)能力提出了更高的要求。”他特別指出，當(dāng)前還存在風(fēng)險(xiǎn)暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解的工作。

“比如很多地區(qū)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)銷售資金劃定一個(gè)賬戶，實(shí)際上就是存款賬戶；貸款銀行對(duì)其有資金監(jiān)管，要?jiǎng)佑眠€需要地方政府相關(guān)部門的同意。”他以房地產(chǎn)領(lǐng)域舉例稱，這一領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)受到貸款銀行、地方政府等多方面關(guān)注，地方政府也通過一些管理方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，但當(dāng)下，如果能夠在適當(dāng)監(jiān)督下，讓企業(yè)把這塊資金用活，對(duì)于增強(qiáng)市場(chǎng)的流動(dòng)性會(huì)有積極意義。他建議，應(yīng)該適時(shí)準(zhǔn)確判斷市場(chǎng)環(huán)境和各類市場(chǎng)主體預(yù)期和偏好的變化，優(yōu)化對(duì)資金使用的政策措施，更高效地改善和提高資金流動(dòng)效率。

第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，在各地樓市“因城施策”不斷推進(jìn)下，南京近日有望通過試點(diǎn)銀行保函替代的方式放松商品房預(yù)售資金管理，額度最高為預(yù)售資金監(jiān)管額度的60％。此前自2月商品房預(yù)售資金監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)以來，已有青島、廈門、福州等多個(gè)城市在規(guī)范預(yù)售資金監(jiān)管的同時(shí)，提高了資金使用的靈活度。