近日，重慶銀行130億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券“重銀轉(zhuǎn)債”成功在上海證券交易所掛牌上市（證券代碼：113056）。上市首日，重銀轉(zhuǎn)債實(shí)現(xiàn)4.91％的漲幅，成交金額56.5億元，占其A股可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行總額的43.5％。

這一成績在近來較為低迷的市場中較為亮眼。重銀轉(zhuǎn)債之所在上市首日取得開門紅的漲幅和紅火的交易數(shù)據(jù)，離不開重慶銀行基本面的支撐。近年來，該行盈利水平不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)。

截至去年末，重慶銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入145.15億元，同比增長11.24%，在上市城農(nóng)商行中位居前列；實(shí)現(xiàn)凈利潤48.59億元，同比增長6.42%；與此同時，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，在2021年穩(wěn)步邁進(jìn)6000億元大關(guān)，達(dá)6189.54億元。

重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在近日召開的說明會上表示，過去一年，重慶銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，持續(xù)推進(jìn)“服務(wù)提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三項任務(wù)，建設(shè)“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三個體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)助力，為美好生活加油，保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢，實(shí)現(xiàn)了“十四五”良好開局。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好

從已公布年報和業(yè)績快報的銀行來看，2021年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長，尤其是扎根區(qū)域的城商行，區(qū)域擴(kuò)張所帶來的高業(yè)績增長正在顯現(xiàn)。作為中國西部首家“A+H”上市的城商行，重慶銀行在2021年也交出了一份優(yōu)異的答卷。

在過去一年，重慶銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健，業(yè)績指標(biāo)呈現(xiàn)“高質(zhì)量”發(fā)展特質(zhì)，經(jīng)營規(guī)模上檔升級，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，盈利基礎(chǔ)更加扎實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量更為堅實(shí)。

在經(jīng)營規(guī)模上，截至去年末，重慶銀行資產(chǎn)總額達(dá)6189.54億元，較年初增加573.12億元，增幅10.2%；貸款總額達(dá)3180.62億元，較年初增加348.35億元，增幅12.30%；存款總額為3386.95億元，較年初增加241.95億元，增幅7.69%。

規(guī)模穩(wěn)步提升的同時，重慶銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。隨著成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)如火如荼，重慶銀行積極融入，調(diào)整資產(chǎn)投放重點(diǎn)，拓展核心負(fù)債來源，信貸資產(chǎn)占比、儲蓄存款占比持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，重慶銀行客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例提升至51.39%，較上年末上升0.96個百分點(diǎn)；儲蓄存款占存款總額的比例為41.31%，較上年末提升2.57個百分點(diǎn)。

值得一提的是，重慶銀行區(qū)域結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化，并開拓了新的增長點(diǎn)。2021年，該行加強(qiáng)異地分行管理，成都、西安、貴陽三家異地分行深耕本地，成為全行發(fā)展新的增長點(diǎn)，截至2021年末，資產(chǎn)總額693.68億元，在全行占比同比提高0.68個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入25.77億元，在全行占比同比提高3.59個百分點(diǎn)。

結(jié)構(gòu)的優(yōu)化進(jìn)一步支撐了重慶銀行盈利能力的提升。該行全年營收保持雙位數(shù)增長，撥備前利潤增速也保持在高位，實(shí)現(xiàn)10.2%的增長。中泰證券研報在分析重慶銀行業(yè)績情況時就將盈利能力列為了該行年報的一大亮點(diǎn)。據(jù)悉，過去一年，重慶銀行存款付息率整體下降10個基點(diǎn)，有效降低了存款付息成本；凈息差為2.06%，凈利差為1.93%，總體保持穩(wěn)定；成本收入比為21.44%，投入產(chǎn)出效率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

不只盈利能力提升，該行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險防范管理，通過多種方式加快化解存量大額問題授信風(fēng)險，堅決筑牢風(fēng)險底線，使不良貸款率和撥備覆蓋率保持在合理區(qū)間。截至2021年12月31日，該行不良貸款率為1.30%，明顯低于行業(yè)1.73%的平均水平；撥備覆蓋率為274.01%，亦優(yōu)于行業(yè)平均水準(zhǔn)。

持續(xù)打造小微特色品牌

資金足，小微活，實(shí)體興。小微企業(yè)和個體工商戶是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管，關(guān)系億萬生計，支持小微企業(yè)就是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近年來，政策引導(dǎo)之下，服務(wù)小微企業(yè)、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)已成為銀行業(yè)的主基調(diào)，“小微”已成為銀行年報的熱詞。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國小微企業(yè)貸款余額近50萬億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增長近25％，明顯高于各項貸款平均增速。作為小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的奮進(jìn)者，重慶銀行持續(xù)打造小微特色品牌。截至2021年末，該行國標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款余額879.02億元，較上年末增長45.81億元。

同時，該行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）余額達(dá)397.83億元、較年初增長16.12%；客戶數(shù)為5.40萬戶，較年初增加近7000戶；貸款利率也有下降，2021年該行投放的貸款加權(quán)平均利率5.49%，較上年降低0.39個百分點(diǎn)，貸款不良率3.34%，持續(xù)達(dá)標(biāo)銀保監(jiān)會“兩增兩控”監(jiān)管要求，被監(jiān)管部門表彰為“年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

這一系列數(shù)字的背后，是重慶銀行對金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及對金融服務(wù)模式的不斷深化。發(fā)布小微企業(yè)金融服務(wù)“鏸渝金服”特色子品牌；打造“經(jīng)典”“特色”“線上”3個類別8個系列的小微金融產(chǎn)品體系；與重慶市經(jīng)濟(jì)信息委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)新推出重慶市首款“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新信用貸”；豐富在線融資“好企貸”系列產(chǎn)品模式，創(chuàng)新推出重慶市首款基于知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)的在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”......種種創(chuàng)新舉措助推了該行小微業(yè)務(wù)的發(fā)展。

另外，重慶銀行還開展“百行進(jìn)萬企”“貸動小生意，服務(wù)大民生”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈金融服務(wù)推介會”等融資推介活動，參加多地政府舉辦的政銀企融資對接活動，將金融服務(wù)產(chǎn)品觸達(dá)更多小微企業(yè)；完善網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃和功能布局，建立“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務(wù)港灣”，創(chuàng)建“央行再貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展示范基地”，推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)商圈、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)街道。

不只是小微企業(yè)，綠色金融也是近來金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重心，雙碳目標(biāo)下，不少金融機(jī)構(gòu)都在積極布局綠色金融。作為國內(nèi)第七家“赤道銀行”，2021年重慶銀行綜合運(yùn)用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”，加大綠色信貸投放。截至2021年末，該行綠色信貸余額191.2億元，較2020年末增長33%；此外，該行發(fā)行20億綠色金融債，累計發(fā)行80億，綠色金融債券規(guī)模居地方法人銀行第一。

此外，該行還創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產(chǎn)品；落地首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，打通環(huán)境權(quán)益融資路徑，子公司鈊渝金租落地“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈”首筆光伏行業(yè)設(shè)備直租項目。

特色業(yè)務(wù)的發(fā)展需要技術(shù)的賦能，尤其是對于中小銀行而言，金融科技是其彎道超車的法寶。在這方面，重慶銀行尤為重視。數(shù)據(jù)顯示，去年該行信息科技投入約3.4億元，同比增長28%，主要聚焦人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等金融科技前沿領(lǐng)域，落地30個數(shù)字化創(chuàng)新項目，該行也成為全國唯一一家連續(xù)三輪入選人行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的銀行。

在實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局后，重慶銀行將更加行穩(wěn)致遠(yuǎn)。展望2022年，重慶銀行表示，將以打造“堅守本源，特色鮮明，安全穩(wěn)健，價值卓越”的全國一流上市商業(yè)銀行為戰(zhàn)略愿景，推進(jìn)“服務(wù)提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三大任務(wù)，建設(shè)“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系，形成“1-3-3”戰(zhàn)略發(fā)展新格局，推動全行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。