明日（7月15日）起，河南村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件中，5萬(wàn)元及5萬(wàn)元以下的客戶將被先行墊付。

7月11日，河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件在發(fā)酵近3個(gè)月后，終于迎來(lái)重大進(jìn)展。河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告：對(duì)4家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶本金分類分批開(kāi)展先行墊付工作。這標(biāo)志著這一案件的風(fēng)險(xiǎn)處置思路正在逐步清晰。

第一財(cái)經(jīng)記者從有關(guān)專家處了解到，關(guān)于墊付資金來(lái)源，公安機(jī)關(guān)在案件查辦過(guò)程中查封、扣押和凍結(jié)的新財(cái)富集團(tuán)部分資產(chǎn)，依法處置變現(xiàn)所得資金將用于墊付，后續(xù)公安機(jī)關(guān)還將進(jìn)一步追繳新財(cái)富集團(tuán)其他資產(chǎn)，向相關(guān)責(zé)任主體開(kāi)展追償，所得資金也將用于墊付。

(資料圖)

此次案件情形復(fù)雜，公安機(jī)關(guān)仍在偵辦。有關(guān)專家對(duì)記者表示，從風(fēng)險(xiǎn)處置方案來(lái)看，將分類分批先行墊付，資金墊付后，對(duì)于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付，并且資金墊付后，若發(fā)現(xiàn)客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規(guī)行為，保留追繳墊付資金的權(quán)力，這些舉措都是為了保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，且有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

此外，專家表示，保護(hù)金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益并不會(huì)因其涉及的金額多少有所區(qū)分，關(guān)鍵在于“合法”。

7月11日晚間，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，將分類分批墊付禹州新民生等4家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶本金。首批墊付7月15日開(kāi)始，墊付對(duì)象為單家機(jī)構(gòu)單人合并5萬(wàn)元（含）以下客戶，合并金額5萬(wàn)元以上的陸續(xù)墊付。

從公告來(lái)看，首批墊付對(duì)象為單家機(jī)構(gòu)單人合并金額5萬(wàn)元（含）以下的客戶，設(shè)定這一額度是綜合考慮了村鎮(zhèn)銀行的客戶特點(diǎn)。

“墊付公告是河南有關(guān)部門(mén)結(jié)合民生需要及實(shí)際所作出的積極行為。”廣東格林律師事務(wù)所合伙人封蕓談及為何設(shè)置“5萬(wàn)以下”的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)表示，目前相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的資金資產(chǎn)只是被暫時(shí)查封凍結(jié)，故5萬(wàn)以下的標(biāo)準(zhǔn)不排除在經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)上結(jié)合了客戶數(shù)量與資金情況進(jìn)行過(guò)初步估算；此外，在實(shí)踐中涉及虛構(gòu)貸款的案例中，一般會(huì)選用比較大的金額，“畢竟虛構(gòu)客戶信息也不容易，肯定是最大化的利用；所以小額資金被犯罪利用的可能性相對(duì)小。”

此外，從目前公布的首個(gè)風(fēng)險(xiǎn)處置方案來(lái)看，在墊付對(duì)象選擇上，將正常客戶資金與額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪資金做了分類處理。

封蕓表示，對(duì)申請(qǐng)先行墊付相關(guān)資料肯定是需要進(jìn)行審核的，因而不排除存在違法違規(guī)等情形。“因?yàn)槭菈|付行為，所以原來(lái)有付款義務(wù)的相關(guān)村鎮(zhèn)銀行是需要向墊付人進(jìn)行資金返還的，這不是無(wú)償?shù)?但估計(jì)時(shí)間節(jié)點(diǎn)應(yīng)該是在公安機(jī)關(guān)查明犯罪行為，對(duì)資產(chǎn)資金進(jìn)行解封解凍之后。”

10日深夜，“平安許昌”微信公眾號(hào)發(fā)布了警情通報(bào)：2011年以來(lái)，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團(tuán)伙通過(guò)河南新財(cái)富集團(tuán)等公司，以關(guān)聯(lián)持股、交叉持股、增資擴(kuò)股、操控銀行高管等手段，實(shí)際控制禹州新民生等幾家村鎮(zhèn)銀行，利用第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和該犯罪團(tuán)伙設(shè)立的君正智達(dá)科技有限公司開(kāi)發(fā)的自營(yíng)平臺(tái)及一批資金掮客進(jìn)行攬儲(chǔ)和推銷金融產(chǎn)品，以虛構(gòu)貸款等方式非法轉(zhuǎn)移資金，專門(mén)設(shè)立宸鈺信息技術(shù)有限公司刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報(bào)。上述行為涉嫌多種嚴(yán)重犯罪。近期，公安機(jī)關(guān)又抓獲一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、凍結(jié)一批涉案資金、資產(chǎn)。案件偵辦工作正有序推進(jìn)。

封蕓認(rèn)為，公安部門(mén)在追查犯罪行為時(shí)，有權(quán)依法對(duì)涉嫌犯罪的資金資產(chǎn)進(jìn)行查封凍結(jié)。其一，會(huì)有利于對(duì)犯罪行為的查處；其二，結(jié)合公開(kāi)信息中提及犯罪團(tuán)伙存在虛構(gòu)貸款、刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報(bào)等手段，查封凍結(jié)可以預(yù)防村鎮(zhèn)銀行的資金被繼續(xù)非法轉(zhuǎn)移。“意味著相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的資金暫時(shí)無(wú)法正常運(yùn)用，因而出現(xiàn)儲(chǔ)戶無(wú)法正常取款的情形。”

在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，從河南4家村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的監(jiān)管介入、回應(yīng)關(guān)切以及風(fēng)險(xiǎn)處置這一過(guò)程來(lái)看，體現(xiàn)了堅(jiān)持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的底線思維和保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的決心。隨著案件偵破的逐步推進(jìn)，相關(guān)處置方案會(huì)陸續(xù)出臺(tái)并更加完善，廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益將依法得到保護(hù)。