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快訊:歐美千億儲(chǔ)蓄涌入香港?外資行稱“沒感覺特別多”,銀行間反而錢緊
來源:第一財(cái)經(jīng) 2023-03-22 19:57:58

近期,市場(chǎng)傳言硅谷銀行和瑞信事件導(dǎo)致歐美數(shù)千億美元資金涌入香港。但香港渣打銀行、匯豐銀行的兩名客戶經(jīng)理22日對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示:“暫時(shí)沒感覺特別多。”

接受記者采訪的外資行人士和業(yè)內(nèi)專家提及,短期HIBOR(香港銀行同業(yè)拆借利率)出現(xiàn)暴漲,說明銀行間錢緊,而非資金充裕,歐美存款涌入與否仍待數(shù)據(jù)佐證。


(資料圖片)

一個(gè)積極的跡象是,隨著疫情后香港通關(guān)、商務(wù)往來不斷正?;?,訪港內(nèi)地旅客的開戶需求明顯攀升。目前內(nèi)地人士赴港開戶數(shù)大增,只是入金較難較少。

外界預(yù)計(jì),經(jīng)歷了幾年的疫情、地緣沖突導(dǎo)致的資金外流,預(yù)計(jì)資金逐步回流香港是大勢(shì)所趨。

歐美存款涌入尚待數(shù)據(jù)佐證

第一財(cái)經(jīng)記者整理香港銀行的港元及外幣存款數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn),目前數(shù)據(jù)僅更新至2023年1月,但數(shù)據(jù)已相較于2022年明顯逐步回升。例如,2023年1月存款總額同比上升1.9%,而2022年1月則同比大跌11%。

但這一趨勢(shì)和香港逐漸放松疫情管控以及通關(guān)的節(jié)奏相同步,而硅谷銀行和瑞信事件發(fā)生在3月,目前仍很難明確量化具體影響。

曾在香港大學(xué)任教的銀科控股金融研究院院長(zhǎng)、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家夏春在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示,目前市場(chǎng)傳言稱美國(guó)、瑞士分別有760億美元和1600億美元流入香港,該數(shù)據(jù)現(xiàn)在沒有任何支撐,因?yàn)橄愀劢鸸芫止嫉臄?shù)據(jù)僅到1月底。但香港金管局每天會(huì)公布日均數(shù)據(jù),呈現(xiàn)例如銀行的結(jié)余、外匯儲(chǔ)備等數(shù)據(jù),從這些數(shù)據(jù)看,近期也沒有特別明顯的一些變化。

各界認(rèn)為,目前美國(guó)和歐洲銀行業(yè)爆出重大風(fēng)險(xiǎn)事件,客戶出現(xiàn)資金安排的調(diào)整亦是合理的。但夏春也表示:“3月21日,HIBOR創(chuàng)下了2017年以來的單日最大漲幅,上一次出現(xiàn)這樣的大漲情形還要追溯到2006年,這其實(shí)也說明資金并不是那么寬裕。”

數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)日,隔夜HIBOR飆漲至4.14286%,較前日上漲超過250個(gè)基點(diǎn)(BP),7天期HIBOR也出現(xiàn)明顯上行,漲近130BP。不過,22日,隔夜HIBOR已回落至2.39786%,降幅達(dá)175BP。

當(dāng)然,造成上述情況的原因有很多重。例如,外界預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)本周四(當(dāng)?shù)貢r(shí)間22日)加息在即,由于中國(guó)香港和美國(guó)之間還存在利差,所以不少人借入港元,并將港元換成美元存款,這造成了港元的緊張。

而從2月以來的美元對(duì)港元匯率來看,一直都緊貼7.85的弱方兌換保證線,沒有出現(xiàn)明顯的波動(dòng)。

此外,近期海外銀行股暴跌,也引發(fā)了香港股市跳水,“于是香港的銀行等金融機(jī)構(gòu)就希望儲(chǔ)備更多貨幣,以備監(jiān)管檢查?,F(xiàn)在正好也到了期末監(jiān)管檢查的時(shí)間,監(jiān)管方面往往會(huì)關(guān)注流動(dòng)資金的一些情況,所以目前銀行并不太愿意把資金貸出去。”在夏春看來,如果是海外資金大量流入香港的話,那這個(gè)現(xiàn)象應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)。

通關(guān)后香港將迎更多資金流入

盡管歐美資金涌入與否有待觀察,但確定的趨勢(shì)是,隨著香港向全球開放,并與內(nèi)地通關(guān),更多資金將逐漸流入香港。

“香港通關(guān)以后,從交通數(shù)據(jù)來看,最近到訪香港的游客已經(jīng)回到了2019年的高峰,很多人也確實(shí)赴港開戶,包括激活他們的香港身份證,現(xiàn)在很多銀行確實(shí)非常積極。”夏春告訴記者。

他表示,現(xiàn)在內(nèi)地客戶來香港開戶確實(shí)非常方便,在一定情況下銀行會(huì)上門服務(wù),“但是他們也普遍反映入金比較難,因?yàn)橘Y金出境仍是比較難的,開戶則相對(duì)比較容易。”

夏春亦表示:“往前看,我個(gè)人覺得,資金從海外部分回流到香港的趨勢(shì)是會(huì)存在的,因?yàn)楫吘宫F(xiàn)在海外銀行業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件,且基金出現(xiàn)較大虧損。相比之下,整個(gè)香港銀行業(yè)的健康狀況非常好。”

具體而言,香港金管局的監(jiān)管更為細(xì)致,且香港的本地銀行數(shù)量相對(duì)沒有那么多,美國(guó)一共有4800多家銀行,即使是多頭監(jiān)管,也存在挑戰(zhàn)。也正因?yàn)槎囝^監(jiān)管,可能會(huì)存在互相推卸責(zé)任的情況,而香港的監(jiān)管方僅金管局一家(涉及證券和資管業(yè)務(wù)的則由香港證監(jiān)會(huì)監(jiān)管),穿透式監(jiān)管的效果更好。

香港金管局3月20日表示,瑞信在香港國(guó)際金融中心的業(yè)務(wù)將照常營(yíng)業(yè),客戶可以提取存款。22日,該局在回應(yīng)媒體“是否有大量資金遷移香港”時(shí)也稱,作為國(guó)際金融中心,香港經(jīng)常處理不同商業(yè)活動(dòng)所引申的資金流入和流出,香港金管局會(huì)與金融業(yè)界和其他持份者保持緊密聯(lián)系,推動(dòng)香港金融市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展。

21日,香港特首李家超表示,相信瑞信事件不會(huì)對(duì)香港產(chǎn)生重大影響。“我們有信心這種情況不會(huì)對(duì)香港產(chǎn)生重大影響,我們將繼續(xù)盡最大努力監(jiān)測(cè)情況。”他還對(duì)媒體稱,香港銀行業(yè)“非常有彈性”,流動(dòng)性水平“非常健康”。

外資行積極拓展業(yè)務(wù)

面對(duì)不斷改善的前景,香港各家外資行也積極展業(yè)。

匯豐銀行方面對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,香港3家分行試行一周連續(xù)7天特別營(yíng)業(yè)安排,以配合全面通關(guān)后服務(wù)需求上升。2月份跨境客戶相關(guān)業(yè)務(wù)錄得快速增長(zhǎng)。

該行稱,香港自2月初全面撤銷新冠疫情相關(guān)入境防控措施后,訪港旅客人數(shù)持續(xù)上升,使用匯豐分行服務(wù)的海外港人或非本地居民都顯著增加,2月份匯豐香港錄得的新增非本地居民客戶人數(shù),已恢復(fù)至2019年上半年的每月平均數(shù)。

匯豐香港區(qū)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)分銷主管彭淑貞表示:“自香港與內(nèi)地全面通關(guān)后,2月到訪分行的非本地居民日均數(shù)量較1月的平均數(shù)上升逾1倍,主要為內(nèi)地客戶帶動(dòng);客戶服務(wù)中心接獲查詢開戶的個(gè)案為1月的兩倍,反映市場(chǎng)對(duì)銀行服務(wù)需求殷切。”她稱,銀行除加強(qiáng)員工培訓(xùn)外,亦會(huì)通過適時(shí)調(diào)配人手和招聘,將服務(wù)內(nèi)地客戶的國(guó)際銀行業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)相關(guān)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模擴(kuò)大四成。

該行今年初進(jìn)行的調(diào)查顯示,在全面通關(guān)后短期內(nèi)訪港的內(nèi)地旅客中,有六成表示來港目的是處理個(gè)人財(cái)務(wù),僅次于休閑旅游,可見不少內(nèi)地人仍將香港視為重要的理財(cái)中心。該行去年進(jìn)行的另一項(xiàng)調(diào)查亦表明,粵港澳大灣區(qū)居民對(duì)跨境投資持續(xù)表現(xiàn)出濃厚的興趣,高達(dá)98%的內(nèi)地居民表示,有意在港開立戶頭或持有投資產(chǎn)品。

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