中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月7日訊(記者孫朋浩 見(jiàn)習(xí)記者黃錚)2018年是商業(yè)銀行迎來(lái)央行MPA考核的第三年，近日，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)就MPA考核帶來(lái)的影響這一問(wèn)題對(duì)多家銀行進(jìn)行調(diào)研顯示，銀行的資本利用邁向“輕型”、信貸結(jié)構(gòu)“脫虛向?qū)?rdquo;、經(jīng)營(yíng)管理更為合規(guī)審慎是這些銀行共同的變化。

資本利用邁向“輕型”

在“去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)”的主基調(diào)下，央行于2016年推出宏觀(guān)審慎評(píng)估體系(Macro Prudential Assessment，簡(jiǎn)稱(chēng)MPA)，該體系包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七個(gè)方面，14項(xiàng)指標(biāo)，旨在對(duì)商業(yè)銀行的資本運(yùn)作、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面進(jìn)行規(guī)范。后經(jīng)幾度修改、不斷完善，將表外理財(cái)、同業(yè)存單、小微金融等納入體系考核。

“MPA考核促使我行堅(jiān)定推行‘雙輕’(輕資產(chǎn)、輕資本)戰(zhàn)略，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與資本可承受能力，從規(guī)模擴(kuò)張型向資本集約型轉(zhuǎn)變。”平安銀行總行相關(guān)人士回復(fù)說(shuō)，“尤其在今年，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效凸顯，資本充足率保持三個(gè)季度連續(xù)提升。” 該行資本金以?xún)?nèi)生積累為主、外源性為輔的方式進(jìn)行補(bǔ)充。而持續(xù)提升盈利能力這一內(nèi)生方式成了平安銀行在MPA考核實(shí)施后的不變主題。

中信銀行同樣走起了“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”的發(fā)展道路。該行總行回復(fù)道：近三年來(lái)，由于監(jiān)管要求，強(qiáng)化內(nèi)部資本積累、適度增加外部資本補(bǔ)充成為重要方向，中信銀行深化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，目的就在于提高發(fā)展質(zhì)量，提升盈利能力。

“MPA將商業(yè)銀行廣義信貸增速與自身資本充足率水平建立了掛鉤機(jī)制，并引入了逆周期調(diào)節(jié)因素，使得銀行在經(jīng)營(yíng)中更為審慎的考慮資本約束，合理安排各類(lèi)資產(chǎn)增量及結(jié)構(gòu)配置，確保資產(chǎn)擴(kuò)張與資本積累相匹配。”光大銀行總行相關(guān)人士接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，“光大銀行由此樹(shù)立‘將本求利’的經(jīng)營(yíng)理念，節(jié)約使用資本，確保資本可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。”

但這一過(guò)程也確實(shí)給銀行帶來(lái)過(guò)“陣痛”，2017年，中信銀行作為首家主動(dòng)“縮表”的商業(yè)銀行，其年末總資產(chǎn)相比年初下降了4%。

從“脫實(shí)向虛”走向“脫虛向?qū)?rdquo;

從客戶(hù)領(lǐng)域來(lái)看，實(shí)施MPA考核帶來(lái)的最直觀(guān)變化就是商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。以往的銀行更熱衷服務(wù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商等企業(yè)，金融資產(chǎn)也在尋覓同業(yè)存單等更便捷的賺錢(qián)途徑，這些現(xiàn)象導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資困難、同業(yè)存單發(fā)行量不斷創(chuàng)紀(jì)錄。而現(xiàn)在，情況又如何呢?

由于有回歸本源的監(jiān)管要求，“我們加強(qiáng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，收縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，并減少市場(chǎng)化資金的依賴(lài)程度，以較低的同業(yè)負(fù)債規(guī)模維持全行流動(dòng)性安全、合規(guī)性安全。”中信銀行相關(guān)人士對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，截至2018年6月，中信銀行同業(yè)負(fù)債比年初下降3個(gè)百分點(diǎn)，而個(gè)人貸款和普惠金融貸款卻不斷提升，其中個(gè)貸占總貸款的38%;普惠金融貸款增量占貸款總增量的10.7%。

平安銀行則在零售轉(zhuǎn)型方面付出了努力，該行回復(fù)道：“平安持續(xù)優(yōu)化信貸投向和結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體、服務(wù)小微。”該行三季度報(bào)顯示，2018年9月末，其“新一貸”余額中用于支持小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)性貸款占比約為三成。

光大銀行同樣以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為全行發(fā)展的支撐，該行表示，“回歸本源主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)表內(nèi)外發(fā)展，使得光大銀行的業(yè)務(wù)穩(wěn)健性不斷增強(qiáng)。”

促進(jìn)合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)管理

MPA考核為商業(yè)銀行帶來(lái)的另一重大改變就是公司治理和經(jīng)營(yíng)更為合規(guī)審慎。平安銀行內(nèi)部制定宏觀(guān)審慎管理辦法，通過(guò)“統(tǒng)籌安排、分工負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)、考核引導(dǎo)”的原則，“自上而下”構(gòu)建起了MPA內(nèi)部傳導(dǎo)與管控機(jī)制。“我們將MPA考核中的七大類(lèi)二十余項(xiàng)指標(biāo)逐一分解落實(shí)至各機(jī)構(gòu)部門(mén)，有效承接了宏觀(guān)審慎各項(xiàng)要求，提高了各部門(mén)的整體合規(guī)自律意識(shí)。”平安銀行如是說(shuō)。

中信銀行在合規(guī)領(lǐng)域加強(qiáng)管理，“我們以合規(guī)創(chuàng)造效益，管理中會(huì)管控重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)增強(qiáng)全行全員合規(guī)意識(shí)。”雖然案件得到有效防控，但在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行9月末的不良貸款率較年初提高0.11個(gè)百分點(diǎn)，至1.79%，撥備覆蓋率也降低了近9個(gè)百分點(diǎn)，至160.95%。

“監(jiān)管層可以進(jìn)一步強(qiáng)化考核指引，深化MPA考核在存保評(píng)級(jí)等領(lǐng)域的應(yīng)用，促使銀行落實(shí)雙支柱(貨幣政策、宏觀(guān)審慎政策)調(diào)控要求，不斷加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的支持力度。”在采訪(fǎng)的最后，有銀行提出這樣的希望。