近年來，隨著非現(xiàn)金支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，越來越多的人習(xí)慣于出門不帶實(shí)物現(xiàn)金。不過，與此同時(shí)，實(shí)物現(xiàn)金仍然在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用。

《金融時(shí)報(bào)》記者從中國人民銀行了解到的一組數(shù)據(jù)顯示，近年來的總體現(xiàn)金需求依然較大。2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元;截至2021年末，我國流通中現(xiàn)金(M0)達(dá)9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢(shì)頭。

如何理解實(shí)物現(xiàn)金在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要意義?哪些群體最偏愛使用實(shí)物現(xiàn)金?新冠肺炎疫情沖擊下，如何確保流通現(xiàn)金的安全衛(wèi)生?殘損人民幣怎么處理?

2月21日，人民銀行副行長范一飛、銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官劉福壽在兩家金融管理部門聯(lián)合召開的座談會(huì)上，圍繞上述人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作的最新情況進(jìn)行了介紹，工商銀行副行長鄭國雨、招商銀行常務(wù)副行長王良分別介紹了工行、招商銀行現(xiàn)金服務(wù)相關(guān)工作。

我國現(xiàn)階段仍存在較堅(jiān)實(shí)的實(shí)物現(xiàn)金需求

數(shù)據(jù)表明，當(dāng)前我國總體現(xiàn)金需求仍然較大。移動(dòng)支付盛行的背景下，M0仍在增長。在人民銀行看來，這與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生需要、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、人口結(jié)構(gòu)以及傳統(tǒng)習(xí)慣等基本國情相適應(yīng)。

“這也是與我國基本國情相適應(yīng)的。”范一飛從三個(gè)方面闡述了現(xiàn)金服務(wù)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用。

宏觀層面，國民經(jīng)濟(jì)增長對(duì)現(xiàn)金需求增長起到了支撐和拉動(dòng)作用。2021年，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情防控保持全球領(lǐng)先地位，主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，奠定了現(xiàn)金投放高位運(yùn)行的基礎(chǔ)。為支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行兩次下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，保持流動(dòng)性合理充裕，同時(shí)持續(xù)推動(dòng)市場(chǎng)利率下行，促進(jìn)了現(xiàn)金凈投放增長。

中觀層面，部分發(fā)達(dá)地區(qū)由于民營經(jīng)濟(jì)繁榮、小微企業(yè)活躍，現(xiàn)金需求始終較為旺盛。隨著中西部地區(qū)加大基礎(chǔ)設(shè)施投資力度，提高城鎮(zhèn)化水平，吸引農(nóng)民工本地就業(yè)，其現(xiàn)金投放快速增長。此前，精準(zhǔn)扶貧、移民搬遷和棚戶區(qū)改造等民生工程也加快了當(dāng)時(shí)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貨幣化速度，助推當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金投放。一些交通不便、經(jīng)濟(jì)落后、基礎(chǔ)設(shè)施條件差的地區(qū)，現(xiàn)金支付穩(wěn)定可靠，更受人民群眾歡迎。

微觀層面，不少個(gè)人和小微企業(yè)仍存在較堅(jiān)實(shí)的現(xiàn)金需求。2021年，國家繼續(xù)出臺(tái)“六穩(wěn)”“六保”政策措施，擴(kuò)大就業(yè)和居民增收提高了消費(fèi)性現(xiàn)金需求，特別是我國個(gè)體工商戶數(shù)量已經(jīng)突破1億戶，有效拉動(dòng)了經(jīng)營性現(xiàn)金需求。此外，現(xiàn)金使用門檻低，匿名性強(qiáng)，支付快捷，廣泛適用于老年人、農(nóng)民、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等特定群體。

誰最偏好實(shí)物現(xiàn)金

目前，現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)總體規(guī)模依然較大。記者從人民銀行了解到，根據(jù)2021年上半年數(shù)據(jù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%，柜面現(xiàn)金存取又占現(xiàn)金存取總量超70%，是現(xiàn)金服務(wù)的主要渠道。

針對(duì)不同群體，在具體現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展和使用方面也存在一些結(jié)構(gòu)性差異。

其中，國有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行是現(xiàn)金收支主要機(jī)構(gòu)，2021年上半年，這三類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收入和支出在全國占比分別達(dá)85.5%、87.3%。

區(qū)域方面，城市和農(nóng)村現(xiàn)金收付量大體相當(dāng)，但不同區(qū)域存在明顯差異。根據(jù)人民銀行2019年開展的居民支付日記抽樣調(diào)查，我國現(xiàn)金使用地區(qū)和人口差異明顯，從區(qū)域上看，東北地區(qū)現(xiàn)金使用比例最高，西部地區(qū)現(xiàn)金使用比例高于東部地區(qū);從人口結(jié)構(gòu)上看，老年群體使用現(xiàn)金支付比例明顯高于其他年齡層次，農(nóng)民和離退休人員使用現(xiàn)金支付較多。

而范一飛在本次會(huì)議上介紹了最新的變化，他表示，從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，全國現(xiàn)金投放重心開始從長三角和珠三角地區(qū)向中西部地區(qū)傾斜。中西部地區(qū)現(xiàn)金凈投放對(duì)全國凈投放的貢獻(xiàn)度由負(fù)轉(zhuǎn)正，2021年達(dá)到20%。

確保公眾用上“干凈錢”“放心錢”“滿意錢”

人民幣被譽(yù)為國家名片，保持流通中人民幣整潔度，既是維護(hù)國家名片形象，也是維護(hù)群眾利益的重要內(nèi)容。為了確保公眾用上“干凈錢”“放心錢”“滿意錢”，金融機(jī)構(gòu)也在各個(gè)方面提升現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量。

例如，招商銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，遵循人民銀行的統(tǒng)一指導(dǎo)和部署，在保障現(xiàn)金供應(yīng)的基礎(chǔ)上，該行認(rèn)真貫徹落實(shí)人民幣凈化工程和防疫安排，通過現(xiàn)金全額清分、現(xiàn)金消毒隔離等方式，確保對(duì)外付出的鈔幣符合人民幣流通標(biāo)準(zhǔn)和防疫要求，讓客戶取到“干凈錢”。通過現(xiàn)金冠字號(hào)數(shù)據(jù)總行集中、投產(chǎn)假幣冠字號(hào)實(shí)時(shí)攔截系統(tǒng)、加強(qiáng)反假培訓(xùn)、及時(shí)更換“金標(biāo)”機(jī)具等措施，快速提升了識(shí)別假幣的能力和效率，有效降低了假幣誤收、誤付差錯(cuò)，讓客戶取到“放心錢”。

其中，“保證現(xiàn)金安全衛(wèi)生”成為了新冠肺炎疫情期間的一個(gè)重要工作。有不少老百姓擔(dān)心，使用現(xiàn)金會(huì)傳播病毒么?

對(duì)此，人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，疫情發(fā)生以來，人民銀行黨委高度重視使用現(xiàn)金安全衛(wèi)生工作。為做好新冠肺炎疫情常態(tài)化防控以及突發(fā)公共衛(wèi)生事件防控期間的現(xiàn)金服務(wù)工作，逐步建立現(xiàn)金消毒長效機(jī)制，人民銀行主動(dòng)聯(lián)合有關(guān)部門，開展現(xiàn)金消毒研究工作，在科學(xué)研究的基礎(chǔ)上，制定印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金消毒工作方案(試行)》《社會(huì)單位現(xiàn)金消毒指引(試行)》，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)單位科學(xué)做好現(xiàn)金消毒工作，精準(zhǔn)防控，把防控和建立現(xiàn)金消毒長效機(jī)制結(jié)合起來，按照疫情分級(jí)，做好現(xiàn)金消毒工作，切實(shí)保障現(xiàn)金使用安全衛(wèi)生。

正是在多種舉措的努力下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平不斷提升。據(jù)范一飛介紹，根據(jù)2021年抽樣數(shù)據(jù)，流通中現(xiàn)金整潔度為84.21%，較往年有明顯提升;假幣濃度持續(xù)下降，流通中的假人民幣濃度降至近五年最低。

范一飛在本次會(huì)議上也提出了下一階段的工作要求。例如，下一步不斷提升現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)水平、持續(xù)提升流通中現(xiàn)金的整潔度以及形成持續(xù)高效的整治拒收人民幣現(xiàn)金長效機(jī)制。劉福壽提出，各銀行機(jī)構(gòu)要持續(xù)關(guān)注群眾反映強(qiáng)烈、當(dāng)下急需解決的金融服務(wù)短板和問題，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)精細(xì)化水平，提高人民群眾對(duì)金融服務(wù)的滿意度。(作者：記者 馬梅若)