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金融是經(jīng)濟(jì)的“晴雨表” 銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線如何守住?
來(lái)源:中華工商時(shí)報(bào) 2020-09-07 10:13:41

金融是經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。上半年,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大疊加新冠肺炎疫情影響,我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到較大沖擊。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,銀行業(yè)如何在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展的同時(shí)守住風(fēng)險(xiǎn)底線?

上市銀行半年報(bào)顯示,今年上半年,銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有所上升,但基本保持穩(wěn)定。面對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)壓力,未雨綢繆,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,是各家銀行的共同選擇。

不良貸款率是信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的最直接體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,上半年,工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率均出現(xiàn)小幅上升,分別較上年末上升0.07個(gè)、0.03個(gè)、0.05個(gè)、0.07個(gè)、0.21個(gè)百分點(diǎn)。

在各家銀行高管看來(lái),經(jīng)濟(jì)下行、新冠肺炎疫情影響是資產(chǎn)質(zhì)量承壓的主要原因。

“今年以來(lái),受新冠肺炎疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響,不少企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難,銀行業(yè)從整體上資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力。農(nóng)行對(duì)貸款進(jìn)行了嚴(yán)格認(rèn)定和積極管理,努力實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的基本穩(wěn)定。”農(nóng)行行長(zhǎng)張青松表示。

縱觀各家銀行半年報(bào)可以看出,上半年,公司類貸款中,批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)不良貸款增加較多。個(gè)人貸款中,信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸款受疫情影響最為明顯,不良貸款生成率有所上升。

“上半年招行不良貸款增加了30.53億元,這里面主要來(lái)自零售貸款,尤其是信用卡貸款。”招商銀行行長(zhǎng)田惠宇說(shuō)。

對(duì)于今后的信貸風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì),多家銀行高管表示,由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域的反映有一定時(shí)滯,加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等影響,不良貸款的暴露會(huì)出現(xiàn)一定延遲,仍面臨一定的反彈壓力。

“階段性延期還本付息會(huì)有效減輕企業(yè)的資金困難,但在一定程度上也會(huì)延緩銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露。下半年,延期還本付息貸款對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量管控的壓力可能會(huì)增大,但我們有信心保持這部分資產(chǎn)質(zhì)量的可控和穩(wěn)定。”工商銀行行長(zhǎng)谷澍表示。

為應(yīng)對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)上升壓力,各家銀行一方面加快“清淤”,加大存量不良貸款的處置力度;一方面未雨綢繆,加大撥備計(jì)提力度,增厚“安全墊”。

撥備覆蓋率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。上半年,多家銀行撥備覆蓋率較上年末有所上升。農(nóng)行撥備覆蓋率達(dá)284.97%,建行撥備覆蓋率達(dá)223.47%,郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等撥備覆蓋率超過(guò)400%,遠(yuǎn)超150%的監(jiān)管紅線。

“上半年,我們不良貸款核銷處置規(guī)模同比增長(zhǎng)超過(guò)20%,撥備計(jì)提同比增長(zhǎng)超過(guò)30%。光大銀行將繼續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)貸款有序出清,提升風(fēng)險(xiǎn)抵御的能力,預(yù)計(jì)今年全年撥備計(jì)提的規(guī)模、不良貸款核銷處置的規(guī)模都會(huì)比去年同期有較大提升。”光大銀行副行長(zhǎng)姚仲友表示。

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),既能確保信貸資金高效流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),也是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。多家銀行表示,將按照國(guó)家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì),持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提升新準(zhǔn)入信貸客戶的質(zhì)量,從源頭上防控資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。

“金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),也是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的根本保障。”張青松說(shuō)。

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