第三季度，特別是年底，銀行往往收緊銀根，但是今年同期，北京、廣州、杭州、武漢、南京等多個(gè)城市房按揭利率出現(xiàn)了松動(dòng)，還有一些城市例如上海、深圳，雖然按揭利率沒有出現(xiàn)明顯松動(dòng)，但放款速度加快。

融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示：10月份，首套利率下調(diào)的銀行數(shù)量為19家，較上月增加16家銀行。

東吳證券研究所表示，目前調(diào)控效果逐漸顯現(xiàn)，購房者觀望情緒增厚，導(dǎo)致按揭貸款需求減少，按揭利率持續(xù)上升處于高位。為擴(kuò)大市場份額，預(yù)計(jì)會有更多銀行進(jìn)行利率下調(diào)，按揭有所寬松利于緩和市場轉(zhuǎn)冷節(jié)奏，促進(jìn)剛需人群入場。

多地按揭利率出現(xiàn)松動(dòng)

過去一年多，按揭利率一直處于上漲趨勢，但最近，多個(gè)城市房按揭利率出現(xiàn)了松動(dòng)。

10月底，杭州工商銀行、中國銀行部分支行率先下調(diào)房貸利率;最近，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、匯豐銀行等也相繼回調(diào)。這不僅是針對剛需購買的首套房，甚至還包括二套房。

下調(diào)后，杭州大部分銀行首套房貸利率上浮10%，僅少數(shù)銀行上浮20%。在此之前，首套房整體維持在15%~20%，其中四大行基本上浮15%，股份制、城商行相對較高，還有個(gè)別支行曾經(jīng)上浮30%甚至是40%。

從10月份數(shù)據(jù)來看，杭州地區(qū)房貸利率自5月份破“6”以來，首套利率平均值首次下跌。

此外，北京首套利率普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，個(gè)別股份行首套按揭利率由上浮20%下調(diào)至上浮15%;廣州按揭利率松動(dòng)則相對較早，7月底廣州多家銀行下調(diào)首套房貸利率。

融360數(shù)據(jù)顯示：武漢首套房、二套房貸款平均利率環(huán)比均下降;南京首套房貸利率平均值環(huán)比下降0.84%。

不過也有一些地區(qū)，例如蘇州、鄭州、東莞等，按揭利率不同程度上漲。

100萬下浮10%可節(jié)省11.1萬

據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示：全國首套房貸平均利率持續(xù)上漲22個(gè)月。10月份，全國首套房貸款平均利率達(dá)到5.71%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.165倍，環(huán)比上升0.18個(gè)百分點(diǎn);同比去年10月首套房貸款平均利率5.30%，上升7.74個(gè)百分點(diǎn)。

10月份，全國首套房貸款平均利率持續(xù)上漲，漲幅明顯收窄。在市場轉(zhuǎn)冷下，預(yù)計(jì)到2018年年底前，首套房貸利率將會見頂，然后趨于平穩(wěn)。

從過去1年多時(shí)間看，從2017年初全國大部分城市執(zhí)行首套房貸利率基本都是85折，在基準(zhǔn)利率不變的情況下，當(dāng)下很多城市執(zhí)行利率最高已經(jīng)是首套房貸上浮20%。

以貸款100萬為例，按揭30年，從一年多前的利率到現(xiàn)在，購房者需要多支付利息多達(dá)37.6萬。最近部分城市出現(xiàn)的從1.2倍利率降低到1.1倍利率，相當(dāng)于100萬貸款30年總利息減少了11.1萬。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，目前利率下調(diào)個(gè)案數(shù)據(jù)意義不大，房貸利率已經(jīng)觸頂，房貸利率最近2個(gè)月肯定是沒漲，而且很多銀行的確降低了。

東吳證券研究所表示，目前調(diào)控效果逐漸顯現(xiàn)，購房者觀望情緒增厚，導(dǎo)致按揭貸款需求減少，按揭利率持續(xù)上升處于高位。為擴(kuò)大市場份額，預(yù)計(jì)會有更多銀行進(jìn)行利率下調(diào)，按揭有所寬松利于緩和市場轉(zhuǎn)冷節(jié)奏，促進(jìn)剛需人群入場。

滬深房貸放款速度加快

北上廣深一線城市中，上海和深圳首套房貸款平均利率較上月持平，但放款速度都有所加快。

一位上海上市股份行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，目前上海按揭利率政策沒有變化，四大行首套房按揭最低利率折扣依然為9.5折，他們行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%。

一家國有行上海地區(qū)支行信貸部負(fù)責(zé)人透露，近期單子有點(diǎn)多，但審批速度及放貸款速度都提升了。

融360數(shù)據(jù)顯示，10月份，上海首套房貸款平均利率為5.19%，環(huán)比上期持平，二套房貸款平均利率為5.58%，環(huán)比上期持平。

融360認(rèn)為，整體來看，上海地區(qū)整體利率均值低于全國平均水平，未來上海地區(qū)房貸利率大面積波動(dòng)情況不大，個(gè)別銀行或?qū)⒏M(jìn)調(diào)整。

放款提速的還有深圳。

深圳一位中介公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，他們接觸的銀行首套房按揭利率基本沒有大的松動(dòng)，普遍執(zhí)行首套房按揭利率上浮15%，但是放款速度有所加快。

一名深圳地區(qū)資深地產(chǎn)從業(yè)人士表示，之前額度緊張，要排隊(duì)放款、放款緩慢，甚至不接單，但是近期只要申請人資料齊全、審批過關(guān)，最快五個(gè)工作日就能放款。

按揭增量連續(xù)三月下滑

在房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)冷下，購房者觀望情緒增厚，按揭貸款需求減少。

11月2日，央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告》中提到：合理管控個(gè)人住房貸款增長，加強(qiáng)居民消費(fèi)貸款管理，防止資金挪用與購房行為，剛性需求得到保護(hù)，投機(jī)炒房行為被抑制。

央行最新的數(shù)據(jù)顯示，10月份居民按揭貸款增加3730億元，環(huán)比下跌13.44%，同比小幅上漲0.55%，略高于去年同期，按揭貸款增量規(guī)模已連續(xù)3月下跌。

(基于房地產(chǎn)市場調(diào)控需要以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)需求，新增貸款中按揭貸款投向被進(jìn)一步限制，居民中長期貸款這一基本上可以視同為按揭貸款的數(shù)據(jù)。)

按揭貸款增量及同環(huán)比增長

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行;整理：諸葛找房

融360分析認(rèn)為，雖然少數(shù)銀行存在高位回調(diào)，但目前整體趨勢穩(wěn)定，未來繼續(xù)出現(xiàn)大面積回調(diào)利率的可能性較小。政策框架內(nèi)房貸市場的治理仍趨嚴(yán)，當(dāng)前治理已取得有效進(jìn)展，未來亦將繼續(xù)保持。

從回調(diào)原因上來看：

1、降準(zhǔn)利好顯現(xiàn)，銀行流動(dòng)性好轉(zhuǎn);

2、業(yè)務(wù)調(diào)整規(guī)劃，市場份額仍需著力競爭;

3、高于同地區(qū)均值水平，易造成客戶流失;

4、政策范圍內(nèi)，回調(diào)利率，增加剛需貸款選擇范圍。