時代周報記者 曾令俊 發(fā)自廣州

成立不足四年，中郵消費金融就換了兩位總經(jīng)理。

6月18日，中郵消費金融有限公司(以下簡稱“中郵消費金融”)總經(jīng)理余紅永即將離職的消息傳出。有消息還稱，余紅永將加盟上個月剛獲批籌建的民營銀行—江西裕民銀行，擬任職位已確定。

對此，中郵消費金融相關(guān)人士回復時代周報記者稱：“公司董事會已收到余紅永總經(jīng)理的辭職申請，在新的總經(jīng)理到任前，暫由董事長林茂新主持工作。目前，公司運營一切正常。”

不過，余紅永的去向并未明晰。時代周報記者從接近余紅永的人士獲悉，其否認了加盟裕民銀行的傳聞。中郵消費金融相關(guān)人士則表示，確實沒有收到相關(guān)通知。

總經(jīng)理四年兩換

中郵消費金融成立于2015年11月，總部設(shè)在廣州，由中國郵政儲蓄銀行控股，股權(quán)多元，涵蓋國資、外資和民資等多種經(jīng)濟成分。

從股東陣容看，郵儲銀行為主要發(fā)起人，持股61.5%，外資銀行新加坡星展銀行持股12%，渤海信托持股11%，拉卡拉持股5%。此外，還有廣州當?shù)匕儇浌境止伞?/p>

中郵消費金融成立之初，王蓉暉擔任總經(jīng)理。此前，他歷任郵儲銀行消費金融部總經(jīng)理、郵儲銀行廣東分行副行長等職。由于郵儲系統(tǒng)覆蓋全國縣鄉(xiāng)級郵儲網(wǎng)點的資源，貼近廣泛的中低收入消費金融人群，因此，出生含著“金鑰匙”的中郵消費金融，業(yè)界對其寄予厚望。

不過，2017年4月，王蓉暉離職，出任成立較晚的包銀消費金融公司的總經(jīng)理。此后半年時間里，中郵消費金融總經(jīng)理一職一直空缺。

當年11月，余紅永擔任中郵消費金融公司總經(jīng)理。公開資料顯示，余紅永職業(yè)生涯的大部分時間都在銀行系統(tǒng)度過，曾在央行、江西銀監(jiān)局任職，還擔任過郵儲銀行西藏分行黨委書記、行長。

如今，僅僅過了一年半，余紅永選擇了離職。這意味著，成立不足四年，中郵消費金融換了兩任總經(jīng)理。

2018年也是余紅永任中郵消費金融總經(jīng)理后的第一個完整會計年度。數(shù)據(jù)顯示，2018年，中郵消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入20.9億元，同比增長227.73%;實現(xiàn)利潤總額2.71億元，同比增長198.24%;實現(xiàn)凈利潤2.03億元，同比增長199%。

截至2018年底，中郵消費金融全年共累計發(fā)放貸款449.7億元，同比增長74%;年末貸款余額235.4億元，年內(nèi)凈增106.6億元，同比增長82.76%。

業(yè)績不敵多位同行

雖然中郵消費金融去年取得了成立以來的最好業(yè)績，但與同一批成立的持牌消費金融公司相比，仍有一定差距。

與同樣在2015年成立的招聯(lián)消費金融、馬上消費金融相比，中郵消費金融的發(fā)展速度并不快。2016年，消費金融行業(yè)迎來井噴式發(fā)展，當年招聯(lián)消費金融貸款余額181.89億元，同比增長近8倍，而中郵消費金融累計放款金額才破100億元，貸款余額僅為40億元。

從盈利來看，2017年中郵消費金融開始扭虧為盈，而早在2016年，招聯(lián)消費金融、馬上消費金融就實現(xiàn)扭虧為盈，凈利潤分別為3.24億元、652.2萬元。

2018年，中郵消費業(yè)績爆發(fā)，增速在全行業(yè)排名靠前，但是與招聯(lián)消費金融12.53億元、馬上消費金融8.01億元的凈利潤相比，仍然有著不小的差距。

“一些基數(shù)較小的平臺增長較快，頭部平臺增長放緩，這是一個趨勢。持牌消費金融公司增長的一個制約因素是資本金。由于對杠桿有限制，這些公司就需要不停增資，但流程會比較長。”一位不便具名的消費金融公司CEO告訴時代周報記者。

最近，中郵消費金融風波不斷，先是被爆大規(guī)模撤銷線下代理，后被質(zhì)疑“天價”罰息。近期還有消息稱，由于收費不規(guī)范、投訴多等亂象，中郵消金大規(guī)模撤銷線下代理。對此消息，中郵消費金融并未正面回復，僅表示，公司目前以線上業(yè)務(wù)為主，線下業(yè)務(wù)同步開展。公司經(jīng)營情況良好，資產(chǎn)質(zhì)量正常。

早在2018年，中郵消費金融對合作機構(gòu)進行過排查。去年9月，中郵消費金融被爆暫停全部線下渠道受理普通“郵你貸”業(yè)務(wù)，啟動為期四個月的對包括線下助貸機構(gòu)、委外催收機構(gòu)、場景合作機構(gòu)等在內(nèi)的各類合作機構(gòu)的風險排查工作。

對于這一消息，中郵消費金融當時回復時代周報記者稱，此次排查旨在主動排除各項風險隱患，主動整改可能存在的問題，此次排查工作部署與公司正常經(jīng)營活動并行不悖，各項業(yè)務(wù)處于健康有序的發(fā)展中。

日前，中郵消費金融與多個借款人的金融借款合同糾紛案件已審理終結(jié)。判決結(jié)果顯示，有關(guān)法院對中郵消費金融的高利率罰息進行調(diào)整。

比如，在中郵消費金融與薛紅漢的金融借款合同糾紛中，用戶申請20萬元“郵你貸”借款，中郵消費金融所規(guī)定罰息為欠付款項的5%且不少于50元。法院表示，利息、違約金、手續(xù)費用之和應(yīng)當不超過以解除時的借款本金余額為基數(shù)按月利率2%為標準計算的結(jié)果，否則明顯過高，應(yīng)調(diào)整為月利率2%。

判決生效后，中郵消費金融是否會調(diào)整高利率罰息?中郵消費金融回復時代周報記者稱，公司早期“郵你貸”產(chǎn)品參照同業(yè)收費模式設(shè)置滯納金，并非是出于盈利考慮，如果客戶按貸款合同約定正常還款，不會產(chǎn)生滯納金。滯納金收取標準為欠付款項的5%，且不少于人民幣50元。其中“欠付款項”是指客戶當期應(yīng)繳未繳的欠款，而不是全部的欠款金額，也不能僅以此項作為產(chǎn)品年化利率計算。產(chǎn)品年化利率是以包含利息、違約金、手續(xù)費等總費用為基數(shù)計算的。

中郵消費金融還表示，公司所有產(chǎn)品利率均嚴格按照相關(guān)法律和監(jiān)管規(guī)定制定，全部產(chǎn)品均未超過年化利率36%。2018年7月起上線的新產(chǎn)品，均已取消滯納金收取。