企業(yè)資不抵債可以申請(qǐng)破產(chǎn)。個(gè)人欠了一屁股債還不起了咋辦?國家發(fā)改委昨天(16日)給出了答案，不久的將來，個(gè)人也可以申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)了。

其實(shí)，個(gè)人破產(chǎn)制度由來已久，只是我國一直沒有制定相應(yīng)的法律法規(guī)。

那么問題來了，為啥我國現(xiàn)在要建立個(gè)人破產(chǎn)制度?個(gè)人破產(chǎn)制度要解決啥問題?破產(chǎn)了，債不用還了嗎?個(gè)人破產(chǎn)跟“老賴”有啥不一樣?什么人有資格申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)?這么多問題，聽聽專業(yè)律師怎么說——

問題1

個(gè)人破產(chǎn)制度是啥？

通俗點(diǎn)說，個(gè)人破產(chǎn)就是指欠債的人在沒有任何能力按時(shí)還錢，同時(shí)又跟債主無法達(dá)成和解的情況下，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，并按照法定流程進(jìn)行債務(wù)清償?shù)倪^程。

問題2

建立個(gè)人破產(chǎn)制度很迫切嗎？

北京市忠慧律師事務(wù)所律師劉家川表示，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，以及個(gè)人信貸消費(fèi)比例增高，個(gè)人還不起債的情況越來越多。

由于我國沒有個(gè)人破產(chǎn)一說，所以躲避債務(wù)、非法催債等行為產(chǎn)生了很多悲劇，因而推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)債權(quán)債務(wù)雙方都是一種保護(hù)。

問題3

破產(chǎn)了，債不用還了？

太天真了!

根據(jù)其他國家和地區(qū)的實(shí)踐，在個(gè)人破產(chǎn)期間內(nèi)，破產(chǎn)清算機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)債務(wù)人嚴(yán)格監(jiān)控，所有財(cái)產(chǎn)都要報(bào)備，破產(chǎn)人只能保持最低生活標(biāo)準(zhǔn)。

一旦發(fā)現(xiàn)能變賣的資產(chǎn)，想轉(zhuǎn)移連門都沒有!隨時(shí)都要變賣還債。也就是說，在僅僅保障債務(wù)人生存權(quán)的情況下，逼著他還債。

所以說，沒事兒可別輕易申請(qǐng)破產(chǎn)，這個(gè)成本真的不低。

問題4

個(gè)人破產(chǎn)和老賴有啥不同？

對(duì)破產(chǎn)者的限制，在外觀上確實(shí)跟對(duì)“老賴”的限制有點(diǎn)相似，但不同的是“老賴”基于失信原因被受限后，他欠的債務(wù)一分錢都不能少還。

但個(gè)人破產(chǎn)制度中，破產(chǎn)人受到限制后，部分債務(wù)會(huì)獲得豁免，也就是說還有東山再起的可能性。

問題5

個(gè)人破產(chǎn)是利好“老賴”嗎？

有網(wǎng)友說了，個(gè)人破產(chǎn)能豁免債務(wù)，那豈不是借錢的永遠(yuǎn)是大爺?

這位網(wǎng)友肯定不是老賴，不懂老賴的苦……

要知道，作為失信人，消費(fèi)、出行都會(huì)受到限制，個(gè)人求職、擔(dān)任某些職務(wù)也會(huì)受限制，甚至子女入學(xué)等也會(huì)有限制。所以，老賴只能賴一時(shí)，其負(fù)面影響是長(zhǎng)久的。

個(gè)人破產(chǎn)更是如此，不僅生活受到極大限制，個(gè)人信譽(yù)也將遭受重創(chuàng)，在法律所規(guī)定的破產(chǎn)期限(一般4年至5年)內(nèi)，不僅只能過著最清貧的生活，還得神經(jīng)緊繃隨時(shí)還債，哪個(gè)大爺能把日子過成這樣啊?

問題6

推廣個(gè)人破產(chǎn)制度難不難？

北京海潤天睿律師事務(wù)所律師林敏睿表示，個(gè)人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧了債權(quán)人和債務(wù)人雙方的利益。保護(hù)的是善意誠信的債務(wù)人，而不是惡意的債務(wù)人。

但要注意的是，我國目前的社會(huì)誠信體系、社會(huì)信用制度、破產(chǎn)名錄等相適應(yīng)的配套管理尚不健全，可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人惡意欠債(例如消費(fèi)、舉債)后，通過破產(chǎn)保護(hù)的方式逃避債務(wù)。所以，申請(qǐng)破產(chǎn)在裁判時(shí)一定要非常嚴(yán)格。

想要將個(gè)人破產(chǎn)制度推而廣之，還需要搭配相應(yīng)的社會(huì)制度，才能揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮其作用及價(jià)值。

問題7

個(gè)人破產(chǎn)有什么經(jīng)典案例？

在很多國家和地區(qū)，個(gè)人破產(chǎn)法已經(jīng)比較完善了。

以美國為例，破產(chǎn)人的所有財(cái)產(chǎn)將被拍賣用于還債，包括房屋、車輛等全部財(cái)產(chǎn)，不得隱瞞。且在破產(chǎn)后3到5年內(nèi)的收入要受到嚴(yán)格監(jiān)管，只有少部分可以自己使用，大部分要交給法院指定的受托人用于償還債務(wù)。破產(chǎn)記錄會(huì)在破產(chǎn)人的信用記錄上保持至少10年，此期間破產(chǎn)人不能使用信用卡，不能從銀行獲得貸款，禁止任何高消費(fèi)。

在我國香港，破產(chǎn)人的破產(chǎn)期間為4年至5年。在權(quán)利的限制方面，破產(chǎn)人除了保留必要的日常生活開支外，其他全部收入均應(yīng)交給受托人用于償還債務(wù);破產(chǎn)人不得有任何高消費(fèi)行為;在信貸消費(fèi)超過100元港幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先向?qū)Ψ礁嬷錇槠飘a(chǎn)人的身份。破產(chǎn)人最長(zhǎng)在其所有的房屋內(nèi)繼續(xù)居住12個(gè)月，期滿后必須將房屋騰退、交付給受托人，由受托人將其變現(xiàn)償還債務(wù)。

說個(gè)經(jīng)典案例，香港著名藝人鐘鎮(zhèn)濤，就曾申請(qǐng)破產(chǎn)。

上世紀(jì)90年代，鐘鎮(zhèn)濤曾借入大量資金炒樓，在亞洲金融危機(jī)后，面臨巨額還款壓力。2002年7月，鐘鎮(zhèn)濤申請(qǐng)破產(chǎn)。

按照香港破產(chǎn)法規(guī)定，其所有收入都應(yīng)上交，破產(chǎn)管理署僅給予其基本生活輔助。

看看鐘鎮(zhèn)濤當(dāng)時(shí)受到的限制，包括每月的置衣和剪發(fā)費(fèi)用為500至800港幣、飲食2000至3000港幣、住宿4000至8000港幣、每天交通費(fèi)為20至30港幣等等。

直到2006年10月，法院才批準(zhǔn)鐘鎮(zhèn)濤解除破產(chǎn)。破產(chǎn)這幾年，大明星也不好過呀……

問題8

什么人可以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)？

從已經(jīng)實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)來看，大部分以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請(qǐng)破產(chǎn)的條件。

比如，在日本，就以支付不能、支付停止、資不抵債三者之一為破產(chǎn)原因。

在香港，就需要提交說明書，使法院相信你已經(jīng)沒有能力償還債務(wù)了。

說白了，因資產(chǎn)原因?qū)е虑穫?、誠實(shí)而不幸的債務(wù)人，才是個(gè)人破產(chǎn)制度首要保護(hù)的對(duì)象!

想借著個(gè)人破產(chǎn)逃債的“老賴”，還是洗洗睡吧。