■本報(bào)記者 彭妍

在銀行工作是很多人的追求，但在銀行工作也會(huì)面對(duì)巨大的壓力和很多的利益誘惑。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直對(duì)金融市場(chǎng)亂象保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)，從業(yè)者們要想在銀行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，就要把合規(guī)放在更重要的位置。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者初步統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)截至8月8日，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出并披露的行政處罰中，已有至少57人被做出終身禁業(yè)的處罰。這其中還有不少銀行高管同時(shí)接到終身禁業(yè)和取消任職資格終身的雙料處罰。

恒豐銀行戰(zhàn)略研究部研究員王麗娟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前來(lái)看，上述兩項(xiàng)處罰確實(shí)比較嚴(yán)重，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，基本上意味著銀行從業(yè)生涯的終結(jié)。過(guò)去，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于機(jī)構(gòu)的處罰更多，對(duì)于具體個(gè)人的處罰相對(duì)較少、處罰較輕。從業(yè)務(wù)辦理流程來(lái)看，業(yè)務(wù)是由具體人員辦理的，在相關(guān)利益驅(qū)動(dòng)下，一些業(yè)務(wù)人員在違法成本較低的情況下更容易鋌而走險(xiǎn)。此時(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人從業(yè)人員的處罰，更能體現(xiàn)監(jiān)管對(duì)違法違規(guī)行為的零容忍，也能對(duì)個(gè)人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風(fēng)險(xiǎn)。

57人遭終身禁業(yè)“頂格處罰”

近年來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)從嚴(yán)打擊違法違規(guī)行為，但鋌而走險(xiǎn)者仍不在少數(shù)。

銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的消息顯示，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為，從2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會(huì)在銀行領(lǐng)域處罰責(zé)任人員5305人次，作出警告3421家(人)次，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。

而針對(duì)一些嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)在“頂格處罰”方面也不手軟。

《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)截至8月8日，在銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局本級(jí)及銀保監(jiān)分局本級(jí)開(kāi)出的銀行罰單里，明確提到禁止終身從事銀行業(yè)工作的罰單有55份，共有57人被“終身禁業(yè)”。

是什么因素使得這些從業(yè)人員被終身禁業(yè)呢?記者梳理了以下幾個(gè)“關(guān)鍵詞”，包括非法集資、涉房貸款違規(guī)、受賄、內(nèi)控不到位以及參與騙貸等。

涉房貸款違規(guī)是銀行人員被終身禁業(yè)的最常見(jiàn)原因。其中既有“開(kāi)發(fā)貸”，也有按揭。比如今年4月份遼寧銀保監(jiān)局對(duì)3位銀行工作人員開(kāi)出了終身禁業(yè)的嚴(yán)厲處罰，理由是，對(duì)違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款直接負(fù)責(zé)。

今年7月份，銀保監(jiān)會(huì)阿拉善監(jiān)管分局曾開(kāi)出兩張罰單，對(duì)某國(guó)有銀行2位工作人員處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的處罰，原因就包括“為‘四證’不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任。”而因此原因被處罰，這在以前非常罕見(jiàn)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行人員在涉房貸款領(lǐng)域的處罰也是監(jiān)管工作重點(diǎn)的體現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2019年“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作要點(diǎn)》明確指出，房地產(chǎn)行業(yè)政策是工作要點(diǎn)。同時(shí)，為進(jìn)一步落實(shí)“治亂象”成果，近期針對(duì)銀行業(yè)涉房貸款的專(zhuān)項(xiàng)檢查或?qū)⒛弧?/p>

此外，記者梳理違規(guī)事由發(fā)現(xiàn)，上述罰單中有22張涉及違規(guī)發(fā)放貸款，這其中或許也有不少罰單與涉房貸款有關(guān)。

除房地產(chǎn)外，一些銀行人員因職務(wù)之便參與甚至組織非法集資、參與騙貸，受賄等也是其被終身禁業(yè)的主要原因。相關(guān)從業(yè)者多數(shù)已獲刑。

此外，從被罰人所在金融機(jī)構(gòu)看，農(nóng)村商業(yè)銀行被罰終身禁業(yè)的人數(shù)最多，為10人，涉及9家農(nóng)商行;國(guó)有大行位列第二，9人被終身禁業(yè)，涉及4家銀行;農(nóng)信社位列第三，8人被終身禁業(yè)，涉及5家農(nóng)信社;城商行6人被終身禁業(yè)，涉及4家城商行。

從被罰人所在監(jiān)管區(qū)域來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局及轄區(qū)銀保監(jiān)分局開(kāi)出的罰單最多。重慶銀保監(jiān)局、永川銀保監(jiān)分局、合川銀保監(jiān)分局共開(kāi)出7張罰單，6人被終身禁業(yè)。

值得注意的是，在記者統(tǒng)計(jì)的罰單中，金融機(jī)構(gòu)很多分支機(jī)構(gòu)“一把手”也因違規(guī)被終身禁業(yè)。

21人被取消任職資格終身

除了終身禁業(yè)的“頂格處罰”，銀行從業(yè)人員被取消任職資格終身也越來(lái)越多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局本級(jí)及銀保監(jiān)分局本級(jí)對(duì)21人進(jìn)行了取消任職資格終身的處罰。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行有6人被取消任職資格終身，人數(shù)最多。另有5名銀行從業(yè)人員不僅被終身禁業(yè)同時(shí)還被取消任職資格終身。

王麗娟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“加強(qiáng)對(duì)個(gè)人從業(yè)人員的處罰，更能體現(xiàn)監(jiān)管對(duì)違法違規(guī)行為的零容忍，也能對(duì)個(gè)人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風(fēng)險(xiǎn)。”

監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來(lái)完善法律法規(guī)，以加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)者的行為約束。2015年，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》進(jìn)行修訂。這次修訂加大了處罰懲戒力度，被稱為銀行業(yè)史上最嚴(yán)厲處罰新規(guī)，其中明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰時(shí)，要對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行監(jiān)管問(wèn)責(zé);同時(shí)，嚴(yán)重違規(guī)者將被“禁止從事銀行業(yè)工作”。

2018年，原銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》中表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立問(wèn)題臺(tái)賬，逐一落實(shí)整改，明確時(shí)限、責(zé)任到人，并嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章進(jìn)行問(wèn)責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取監(jiān)管措施予以糾正，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問(wèn)題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法處罰問(wèn)題機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。

今年5月17日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，在全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，開(kāi)展對(duì)2018年深化整治市場(chǎng)亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改問(wèn)責(zé)情況“回頭看”;深入整治金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶問(wèn)題，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)人員加大問(wèn)責(zé)力度，依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)，做到“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”。