■本報記者 李冰

近日，中國人民銀行呼和浩特中心支行(下稱“央行呼和浩特中心支行”)連發(fā)15張罰單，15家支付機構(gòu)被罰，共被處罰27萬元。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，央行一日之內(nèi)處罰15家支付機構(gòu)的情況，在此前并不多見。

記者注意到，15家機構(gòu)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》與《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，分別被罰款或者處以警告處分，央行呼和浩特中心支行發(fā)布的罰單信息顯示，10家機構(gòu)被罰款，5家被警告。

“今年以來支付機構(gòu)受罰的原因一是與反洗錢有關(guān)，這與目前整個國際形勢及國內(nèi)對于跨境反洗錢相關(guān)，第二是銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示。

今年以來

多家機構(gòu)已收4張罰單

具體來看，付臨門支付有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱：付臨門)、中匯電子支付有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱：中匯支付)等9家公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》分別被處以1萬元至6萬元罰款不等。另外，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱：錢寶科技)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》與《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》被處以2萬元罰款。

與此同時，捷付睿通股份有限公司(下稱：捷付睿通)等5家公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，被呼和浩特中心支行處以警告處分。

近兩年來，監(jiān)管對于第三方支付機構(gòu)的整治力度不斷加強，不少支付機構(gòu)因業(yè)務(wù)違規(guī)多次收到央行罰單。

據(jù)中國支付網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，央行針對第三方支付機構(gòu)已開出63張罰單，涉及45家公司，罰沒總額約8936萬元。

同時，《證券日報》記者注意到，此次被央行處罰的機構(gòu)中，有些支付機構(gòu)近年來已多次被罰。

記者根據(jù)中國支付網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，此次收罰單的支付機構(gòu)中，北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司呼和浩特市分公司(下稱：海科融通)、付臨門、上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司內(nèi)蒙古分公司(下稱：盛付通)、銀盛支付等4家支付機構(gòu)，今年以來每家均已收到4張罰單。

值得注意的是，2014年至今，盛付通已收到央行12張罰單。公開資料顯示，盛付通成立于2008年6月份，注冊資本2.5億元，2011年首批獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照。擁有全國性的線上線下支付、預(yù)付費卡支付、跨境外匯人民幣支付、小貸等支付業(yè)務(wù)牌照，是全國僅有的四家全牌照支付公司之一。

另外，富友支付和樂刷科技也是央行罰單“?？?rdquo;。2014年起至今富友支付已收到7張罰單，僅今年以來就收到2張罰單。同時記者注意到，富友支付近幾年被處罰金額均不高，但處罰次數(shù)較為頻繁。

而樂刷科技則是從2017年11月份至今已經(jīng)收到9張罰單，其中僅今年就已收到3張罰單，資料顯示，樂刷科技在2014年7月份獲得由央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。

不過，2019年7月份，中國人民銀行公布的“2019年7月份非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》準予續(xù)展公示信息”中，樂刷科技剛剛完成《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展。

大額罰單

多與反洗錢相關(guān)

《證券日報》記者注意到，今年以來央行對支付機構(gòu)處罰力度不斷加強，被處罰的不僅有中小支付機構(gòu)，一些知名支付機構(gòu)也榜上有名。

“目前主流互聯(lián)網(wǎng)平臺旗下的支付機構(gòu)多數(shù)都有罰單記錄”，中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，幾家被罰金額相對較大的支付機構(gòu)，大多是因為違反支付業(yè)相關(guān)規(guī)定及違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

“罰單重災(zāi)區(qū)非反洗錢領(lǐng)域莫屬，大多是因為實名制落實不到位、與身份不明的客戶交易等，常見于接入黃賭騙網(wǎng)站被投訴舉報，其次是違反銀行卡收單管理辦法比較多，常見于拒付盜刷的投訴舉報。”劉剛認為。

其中，處罰金額比較高的是2月份，易寶支付因違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定被罰，合計被罰沒942.43萬元;3月份，隨行付支付有限公司因違反了《中華人民共和國反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，合計被罰沒590萬元，該公司兩名相關(guān)責任人被處以共計31萬元罰款;5月7日，匯潮支付因違反《中華人民共和國反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，合計被罰沒630萬元。

而截至目前，今年的支付“天價”罰單則是給了迅付信息科技有限公司，因違反支付業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，合計被處罰約5939萬元。

“可以看出，監(jiān)管機構(gòu)在落實監(jiān)管政策的過程中，越來越具體和細致，逐步的落實實質(zhì)性管理和穿透性管理，對于一些違規(guī)行為并不含糊，未來支付機構(gòu)只有加強自身風控管理才能免受處罰。”黃大智表示。