■本報記者 李冰

9月17日，中國支付清算協(xié)會(下稱：協(xié)會)官網(wǎng)發(fā)布公告稱，針對2019年上半年舉報調查中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用網(wǎng)絡支付接口等問題，中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍代表協(xié)會分別對7家相關單位負責人進行了約談。

《證券日報》記者注意到，這已不是會員單位第一次被支付清算協(xié)會約談。早在7月24日，協(xié)會就因上述原因曾約談了8家會員單位負責人。

協(xié)會在兩次通報中，均未披露被約談相關會員單位的名稱。“因存特約商戶挪用網(wǎng)絡支付接口等問題被約談，一般而言，指的就是非銀行支付機構(第三方支付)。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示。

已有15家機構被約談 用戶投訴量大是主要因素

根據(jù)中國支付清算協(xié)會官網(wǎng)公告顯示，9月11日—9月17日，中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍代表協(xié)會分別對7家相關單位負責人進行了約談。

據(jù)《證券日報》記者了解，約談中通報了對相關會員單位舉報查證屬實的主要違規(guī)情況，指出其在網(wǎng)絡特約商戶管理方面存在的入網(wǎng)審核不規(guī)范、未有效落實巡檢義務、交易監(jiān)測不到位等風險漏洞，提出進一步加強內(nèi)控合規(guī)管理、規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核、強化交易監(jiān)測、加大巡檢力度等自律管理要求。

中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示，“挪用網(wǎng)絡支付接口主要發(fā)生在兩個環(huán)節(jié)，一是商戶入網(wǎng)時支付機構審核不規(guī)范，二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位，讓違法違規(guī)業(yè)務有可乘之機。”

王素珍強調，協(xié)會將繼續(xù)按照有關制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況;對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機構，協(xié)會將視情公開曝光點名，對于涉及行政處罰的舉報案件按照規(guī)定移交央行處理，對于涉嫌違法犯罪的舉報案件按照規(guī)定移交公安機關處理。

劉剛對記者補充到，“上述挪用接口之所以被約談，用戶投訴量大是主要因素。目前支付行業(yè)的投訴是由央行授權支付清算協(xié)會來具體處理。”

《證券日報》記者注意到，這已不是協(xié)會第一次因存特約商戶挪用網(wǎng)絡支付接口問題約談會員單位。

在7月24日，協(xié)會發(fā)布公告稱，7月17日—7月23日，針對2019年上半年舉報調查中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用網(wǎng)絡支付接口問題、未按規(guī)定配合協(xié)會舉報調查等問題，分別對8家相關單位負責人進行了約談。

截至目前，協(xié)會因存特約商戶挪用網(wǎng)絡支付接口問題已共約談15家會員單位。但值得注意的是，協(xié)會的兩次通報中，均并未披露被約談會員單位的名稱。

據(jù)《證券日報》記者了解，目前中國支付清算協(xié)會的會員單位主要分為以下幾類：特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構。其中銀行會員150家;非銀行支付機構會員有232家。

根據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站顯示，目前擁有支付牌照的非銀行支付機構有237家。有支付牌照的企業(yè)大多已是支付協(xié)會會員，僅剩下5家尚未入會。

“因存特約商戶挪用網(wǎng)絡支付接口等問題被約談，大概率是非銀行支付機構，因為其他類型的會員單位大多沒有此項業(yè)務。”劉剛稱。

從舉報投訴的數(shù)量來看 未來或將有更多機構被約談

早在2019年3月份央行發(fā)布的銀發(fā)【2019年】85號《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)中，就曾強調加強支付結算管理?！锻ㄖ访鞔_提出：2019年6月1日起，收單機構通過中國支付清算協(xié)會或銀行卡清算機構的特約商戶管理系統(tǒng)查詢特約商戶的簽約、更換收單機構和黑名單信息，對頻繁更換收單機構、多次被收單機構清退或簽約多處收單機構的特約商戶，收單機構將謹慎拓展，列入黑名單的，不予拓展，已拓展被列入黑名單的，10日之內(nèi)清退。

“正當、合規(guī)的商戶一般無需通過挪用接口來獲得支付服務，一旦有挪用接口的情況發(fā)生，往往伴隨著違法違規(guī)業(yè)務在經(jīng)營，因為這些商戶無法通過正當渠道申請支付接口，來幫助其收款。常見的違法違規(guī)業(yè)務主要是黃、賭、騙等。”劉剛表示。

黃大智也強調認為，“網(wǎng)絡支付交易的接口挪用，會造成支付安全隱患，同時為黑灰產(chǎn)，例如博彩、時時彩等非法網(wǎng)絡賭博交易提供支付通道，也會導致支付交易的難以監(jiān)控。進而導致洗錢交易和資金的非法出入境。”

劉剛坦言，“從近期約見談話的頻率和舉報投訴的數(shù)量來看，未來還會有更多的會員單位會被約談，直至會員單位的風控水平和商戶質量再上一個臺階。”