業(yè)內人士稱該制度對于防范銷售風險，保護投保人、銷售人員以及保險公司三方利益十分重要

■本報記者 冷翠華

更嚴格的保險銷售“雙錄”規(guī)定即將在多地實施。

《證券日報》記者了解到，10月1日，在江蘇全省范圍內，通過保險公司個人代理人和專業(yè)保險代理機構、保險經紀機構銷售的一年期以上人身保險產品的，都必須在銷售的關鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像(以下簡稱“雙錄”)。

同時，記者從寧波銀保監(jiān)局相關負責人處了解到，寧波市也將于10月1日開始試行一年期以上人身險銷售“雙錄”規(guī)定，并將于12月1日起全面實施該規(guī)定。

目前，多數(shù)地方尚在按照原保監(jiān)會印發(fā)的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》執(zhí)行“雙錄”規(guī)定。不過，業(yè)內人士表示，更嚴規(guī)定可能會在更大范圍實施，以更好地保護消費者和保險公司權益。

三方面提高“雙錄”要求

把保單的演示利益當作確定利益，利用銷售話術誤導消費者購買不適合自己的保險產品……今后，此類不規(guī)范的保險銷售行為有望得到全面遏制。

根據江蘇銀保監(jiān)局消息，10月1日，在江蘇全省范圍內，對通過保險公司個人代理人和專業(yè)保險代理機構、保險經紀機構銷售的一年期以上人身保險產品的，都必須在銷售的關鍵環(huán)節(jié)進行“雙錄”。

上述要求來自于江蘇銀保監(jiān)局此前下發(fā)的《關于深入推進人身險銷售行為可回溯管理的通知》。

目前，多數(shù)地方執(zhí)行的是2017年原保監(jiān)會印發(fā)的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》。該辦法規(guī)定，對通過保險兼業(yè)代理機構銷售一年期以上人身險產品或者其他渠道銷售投資連結保險產品，或者向60歲及以上年齡投保人銷售一年期以上壽險產品需進行“雙錄”。

對比來看，此次江蘇即將執(zhí)行的“雙錄”規(guī)定更加嚴格，主要體現(xiàn)在三方面：一是銷售渠道從兼業(yè)代理機構擴展到保險公司自身的銷售隊伍和專業(yè)中介機構，二是保險產品由投資連結保險產品擴展到所有一年期以上的人身保險產品，三是保險消費者從老齡人口擴展到所有個人消費者。

據《證券日報》記者了解，除江蘇省外，寧波市也將執(zhí)行更嚴的“雙錄”規(guī)定。根據《寧波保險銷售行為可回溯管理規(guī)范指引》，除電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網保險業(yè)務，保險公司及保險專業(yè)中介機構向自然人銷售保險期超過1年的人身險產品時，需要對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。該市將采取分步實施的方式推進“雙錄”工作，從10月1日到11月30日，保險公司和保險專業(yè)中介機構根據自身實際情況實施“雙錄”工作，從12月1日起全面實施該項工作。

無疑，這意味著部分地方將開始執(zhí)行更嚴格的人身險銷售規(guī)范管理。業(yè)內人士認為，更嚴規(guī)定可能會在更大范圍實施，以更好地保護消費者和保險公司權益。

警惕誤導和炒作

執(zhí)行更嚴格的“雙錄”規(guī)定，是為了進一步規(guī)范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益。不過，新政策、新規(guī)定的出現(xiàn)常被用于保險營銷的炒作和誤導，需要消費者擦亮眼睛辨明真相。

記者在某保險銷售平臺上看到，針對江蘇即將實施的“雙錄”新規(guī)，該平臺解讀為“新規(guī)來了，個人線下買一年期以上產品要‘雙錄’。買保險晚一年貴一年!”該文章顯示的閱讀量高達131萬。

江蘇銀保監(jiān)局表示，近期，該局發(fā)現(xiàn)有少數(shù)網絡自媒體以“10月起投保壽險‘雙錄’升級，買保險不要等，早買早劃算”為題進行不當營銷宣傳。

對此，江蘇銀保監(jiān)局提醒消費者，要正確認識“雙錄”，并主動配合。該局表示，保險銷售“雙錄”針對銷售的關鍵環(huán)節(jié)進行，包括對銷售人員介紹銷售人員身份、介紹產品和核心內容、對免責條款進行提示和說明;投保人簽署合同、抄寫風險提示語句等環(huán)節(jié)進行錄音錄像。這項制度旨在規(guī)范保險銷售人員依法合規(guī)介紹保險產品信息，讓消費者在充分了解保險產品信息的前提下做出是否投保的決策。此外，對事后發(fā)生爭議的，“雙錄”資料也可作為定紛止爭的證據之一。

同時，江蘇銀保監(jiān)局還提醒消費者，如果遇到銷售人員在“雙錄”前介紹的內容與“雙錄”時所述不一致的，“更要多問個為什么，讓銷售人員在鏡頭前講明白，以更好保護自己的合法權利”。此外，消費者購買保險需要明確自身的保險保障需求，合理評估自身投保能力，選擇符合自身保障需求與繳費能力相匹配的保險產品，不要被不規(guī)范的營銷話術誤導。

業(yè)內人士表示，“雙錄”制度看似苛刻，實施過程中會有一些麻煩，但對于防范銷售風險，共同保護投保人、銷售人員以及保險公司三方利益十分重要。