本報(bào)記者 蘇向杲

“叫停業(yè)務(wù)+行政處罰”雙管齊下，年內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)重拳出擊車險(xiǎn)亂象。

《證券日?qǐng)?bào)》記者10月29日從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部近期向各銀保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于2019年前三季度車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》。該文件顯示，前三季度，28家銀保監(jiān)局已累計(jì)對(duì)111個(gè)機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施;18家銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)87家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政處罰，合計(jì)罰款2262萬(wàn)元。

不難看出，今年以來(lái)監(jiān)管對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司處罰力度頗大。一家中型財(cái)險(xiǎn)公司管理層人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，自商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后，車險(xiǎn)市場(chǎng)以高費(fèi)用為手段開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題突出，一些公司，尤其是個(gè)別大型險(xiǎn)企把賠付率下降帶來(lái)的紅利作為競(jìng)爭(zhēng)的本錢(qián)，導(dǎo)致車險(xiǎn)費(fèi)用水平居高不下。今年以來(lái)監(jiān)管加大處罰力度，利于行業(yè)發(fā)展，更利于中小財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)表示，“下一步，對(duì)于頂風(fēng)作案，多個(gè)地區(qū)存在違法違規(guī)的公司，在目前停止地級(jí)市機(jī)構(gòu)使用商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的基礎(chǔ)上，可將采取監(jiān)管措施的范圍擴(kuò)大到省級(jí)機(jī)構(gòu)。”

叫停車險(xiǎn)機(jī)構(gòu)111家

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的信息，在叫停的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中，省級(jí)機(jī)構(gòu)2個(gè)、計(jì)劃單列市機(jī)構(gòu)4個(gè)、地級(jí)市機(jī)構(gòu)98個(gè)、縣級(jí)機(jī)構(gòu)7個(gè)。這些分支機(jī)構(gòu)分別來(lái)自28家法人財(cái)險(xiǎn)公司。

采取上述措施超過(guò)5個(gè)以上機(jī)構(gòu)的地區(qū)有：山東(16個(gè))、內(nèi)蒙古(12個(gè))、河北(10個(gè))、貴州(7個(gè))、黑龍江(6個(gè))、云南(6個(gè))、重慶(6個(gè))。

7月份以來(lái)，監(jiān)管力度持續(xù)加大，被采取措施的機(jī)構(gòu)數(shù)量逐月增加。7月份至9月份，各地銀保監(jiān)局分別對(duì)10個(gè)、15個(gè)、31個(gè)機(jī)構(gòu)采取上述措施，其中包括天津2家省級(jí)機(jī)構(gòu)和廈門(mén)2家計(jì)劃單列市機(jī)構(gòu)。

實(shí)際上，今年以來(lái)，監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)亂象的監(jiān)管力度，出臺(tái)多份文件，引導(dǎo)險(xiǎn)企規(guī)范經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

比如，9月初，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監(jiān)分局對(duì)車險(xiǎn)違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施有關(guān)事項(xiàng)的函》，明確表示銀保監(jiān)局可對(duì)相關(guān)地市級(jí)及以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。

稍前的7月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加大車險(xiǎn)違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項(xiàng)的函》，要求各銀保監(jiān)局對(duì)于2019年7月1日后財(cái)險(xiǎn)公司仍通過(guò)虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、給予保險(xiǎn)合同外其他利益等違法違規(guī)行為給予重點(diǎn)打擊。

2019年1月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，主要針對(duì)當(dāng)下車險(xiǎn)市場(chǎng)未按照規(guī)定使用車險(xiǎn)條款、費(fèi)率和業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩方面問(wèn)題提出具體舉措。

87家機(jī)構(gòu)被重罰

除叫停車險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及個(gè)人處罰也未放松。

據(jù)記者了解，前三季度，18家銀保監(jiān)局已累計(jì)對(duì)87家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了行政處罰，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)1735.5萬(wàn)元;對(duì)126個(gè)責(zé)任人進(jìn)行警告、罰款等行政處罰，對(duì)責(zé)任人罰款合計(jì)526.5萬(wàn)元。

處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量較多的地方有黑龍江、重慶。其中，黑龍江被處罰的機(jī)構(gòu)18個(gè)，機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)462.5萬(wàn)元;處罰責(zé)任人24個(gè)，合計(jì)罰款145.5萬(wàn)元。重慶被處罰機(jī)構(gòu)的10個(gè)，罰款合計(jì)348萬(wàn)元;處罰責(zé)任人15個(gè)，合計(jì)罰款131萬(wàn)元。

根據(jù)前三季度銀保監(jiān)會(huì)對(duì)車險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰的原因來(lái)看，違規(guī)行為主要集中在以下幾個(gè)方面：一是，通過(guò)給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，變相突破報(bào)批費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司通過(guò)代理人或業(yè)務(wù)員返還現(xiàn)金的方式比較普遍。二是，通過(guò)虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相突破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司通過(guò)虛列宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用科目來(lái)套取手續(xù)費(fèi)的方式比較普遍。三是，費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)，保險(xiǎn)公司向中介機(jī)構(gòu)承諾支付高于報(bào)批水平的手續(xù)費(fèi)率，但不及時(shí)入賬。

值得一提的是，今年以來(lái)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)屢屢頂風(fēng)作案與車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，新車銷量萎靡不振也有一定關(guān)系。群益證券分析師廖晨凱認(rèn)為，估計(jì)新車銷售承壓依舊拖累車險(xiǎn)增長(zhǎng)。展望未來(lái)，新車銷售并未實(shí)質(zhì)性改善，對(duì)車險(xiǎn)增長(zhǎng)掣肘依然存在，另外隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的持續(xù)深入，車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更激烈。

當(dāng)然，車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈，增長(zhǎng)潛力不足并不是保險(xiǎn)公司違法違規(guī)的借口，合規(guī)經(jīng)營(yíng)仍是險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的底線，從監(jiān)管趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管力度“只緊不松”。

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，“下一步，建議各銀保監(jiān)局保持監(jiān)管力度不放松，對(duì)突出機(jī)構(gòu)采取嚴(yán)厲措施。對(duì)于頂風(fēng)作案、多個(gè)地區(qū)存在違法違規(guī)問(wèn)題的公司，在目前停止地級(jí)市機(jī)構(gòu)使用商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的基礎(chǔ)上，可能會(huì)將采取監(jiān)管措施的范圍擴(kuò)大到省級(jí)機(jī)構(gòu)。”

針對(duì)“近期費(fèi)用延遲入賬問(wèn)題又抬頭、造成財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”的現(xiàn)象，銀保監(jiān)會(huì)建議各地銀保監(jiān)局保持高度關(guān)注。不排除會(huì)結(jié)合從市場(chǎng)掌握的有關(guān)信息與費(fèi)用指標(biāo)的差異情況，對(duì)突出公司進(jìn)行重點(diǎn)查處。同時(shí)，還將加大對(duì)通過(guò)理賠虛列費(fèi)用、套取費(fèi)用苗頭等情況的關(guān)注。