3月27日，重慶農(nóng)村商業(yè)股份有限公司(簡稱“渝農(nóng)商行”，601077.SH)披露了2019年度報(bào)告。2019年，渝農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入266.30億元，同比增長1.97%;歸屬于上市公司股東凈利潤97.60億元，同比增長7.75%;扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于上市公司股東的凈利潤為89.26億元，同比下降1.15%;經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為238.51億元，同比下降129.37%。

2019年，渝農(nóng)商行利息凈收入232.91億元，同比增長16.37%;利潤總額122.33億元，同比增長3.92%;凈利潤99.88億元，同比增長8.99%。信用減值損失65.73億元，同比增長6.19%。

2019年，渝農(nóng)商行基本每股收益為0.95元/股，同比增加0.04。平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.01%，比上年增加0.02個(gè)百分點(diǎn);加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為12.82%，比上年下降0.73個(gè)百分點(diǎn);扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為11.73%，比上年下降1.78個(gè)百分點(diǎn)。凈利差2.16%，比上年下降0.24個(gè)百分點(diǎn);凈利息收益率2.33%，比上年下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

《重慶農(nóng)村商業(yè)股份有限公司章程》規(guī)定，除特殊情況外，本行每年以現(xiàn)金方式分配普通股股東的利潤不少于歸屬于渝農(nóng)商行股東凈利潤的10%。以2019年渝農(nóng)商行經(jīng)審計(jì)的稅后利潤93.66億元為基數(shù)，按10%比例提取法定公積金為人民幣9.37億元，按照風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的1.5%差額計(jì)提一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備人民幣12.93億元。董事會(huì)建議按照每股人民幣0.23元(含稅)向全體股東派發(fā)2019年度現(xiàn)金股息，共人民幣26.12億元(含稅)，占年度利潤比例為26.15%。如該建議于2019年度股東大會(huì)上獲得批準(zhǔn)，A股股息預(yù)計(jì)將于2020年6月19日支付，H股股息預(yù)計(jì)將于2020年7月13日支付。

截至2019年末，渝農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)10297.90億元，同比增長8.38%。其中，客戶貸款及墊款凈額4163.41億元，同比增長14.37%。負(fù)債總額達(dá)9404.28億元，同比增長7.05%。其中，客戶存款6734.02億元，同比增長9.29%。

截至2019年末，渝農(nóng)商行不良貸款率1.25%，比上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率380.31%，比上年增加32.52個(gè)百分點(diǎn);流動(dòng)性比例56.72%、流動(dòng)性覆蓋率225.78%;逾期貸款率1.16%，比上年下降0.29個(gè)百分點(diǎn);撥貸比4.75%，比上年增加0.25個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上貸款與不良貸款比例55.89%，同比下降15個(gè)百分點(diǎn)。計(jì)提貸款撥備總額207.65億元，同比增加36.32億元。

核心一級資本充足率12.42%，比上年增加1.47個(gè)百分點(diǎn);一級資本充足率12.44%，比上年增加1.48個(gè)百分點(diǎn);資本充足率14.88%，比上年增加1.36個(gè)百分點(diǎn)。貸存比64.91%，比上年增加3.05個(gè)百分點(diǎn)。

2019年，渝農(nóng)商行利息凈收入232.91億元，同比增長16.37%。其中，利息收入為450.55億元，同比增長13.43%;利息支出為217.64億元，同比增長10.44%。

截至報(bào)告期末，渝農(nóng)商行客戶貸款及墊款總額合計(jì)4370.85億元，正常貸款4214.64億元，占比96.43%;關(guān)注貸款101.61億元，占比2.32%;次級貸款34.47億元，占比0.79%;可疑貸款18.83億元，占比0.43%;損失貸款1.30億元，占比0.03%。

截至2019年12月31日，渝農(nóng)商行逾期貸款總額50.62億元，較上年末減少4.58億元;逾期貸款占比1.16%，較上年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。其中，逾期3個(gè)月以內(nèi)貸款20.11億元，占貸款和墊款總額的比例為0.46%;逾期3個(gè)月至1年貸款13.68億元，占貸款和墊款總額的比例為0.31%;逾期1年至3年貸款14.04億元，占貸款和墊款總額的比例為0.32%;逾期3年以上貸款2.79億元，占貸款和墊款總額的比例為0.07%。2019年，渝農(nóng)商行減值損失65.73億元，較上年同期增加3.78億元，增幅6.09%。其中，客戶貸款及墊款減值損失較上年同期減少8.74億元至49.35億元，金融投資減值損失增加6.13億元至11.64億元。主要是渝農(nóng)商行金融市場的不確定因素，為增強(qiáng)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失的抵御能力，基于前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)一步提高了減值計(jì)提。

截至2019年12月31日，渝農(nóng)商行在崗員工15371人;其中，碩士研究生及以上學(xué)歷775人，本科10519人，大學(xué)本科及以上學(xué)歷共計(jì)11294人，占在崗員工的73%，?？萍耙韵?077人;管理人員2935人，業(yè)務(wù)人員9267人，風(fēng)險(xiǎn)控制986人，綜合管理1010人，支持保障1173人。另有派遣工463人、退養(yǎng)員工639人、退休員工6176人。此外，主要子公司在職員工282人。

2019年報(bào)告期末，渝農(nóng)商行全體董事、監(jiān)事和高級管理人員實(shí)際獲得的報(bào)酬合計(jì)552.23萬元(稅前)。沒有董監(jiān)高年薪過百萬。

2019年，渝農(nóng)商行員工成本49.33億元，較上年下降3.36億元，降幅6.37%。其中，工資、獎(jiǎng)金和津貼32.19億元，較上年下降10.64%;員工福利、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金12.97億元，較上年下降7.12%。主要原因是按照政策規(guī)定，取消退休人員大額醫(yī)保繳費(fèi)，同時(shí)渝農(nóng)商行于2019年起實(shí)施年金計(jì)劃后，重新評估和確定了納入補(bǔ)充退休福利的員工范圍，調(diào)整了精算福利。

2019年，渝農(nóng)商行支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金為61.30億元，上年同期為49.04億元。2019年末，渝農(nóng)商行應(yīng)付職工薪酬44.67億元，上年同期為56.25億元。

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者計(jì)算，2019年，渝農(nóng)商行員工年度薪酬福利總額為49.73億元。按照在職員工人數(shù)計(jì)算，人均薪酬福利為32.35萬元。