“如果不是朋友提醒，我可能還蒙在鼓里。” 89年的云哥，20歲開始就四處闖蕩，前前后后也踩過不少坑，讓他想不到的是，這次竟栽在了對(duì)世界500強(qiáng)、大品牌的盲目信任上。

“這年頭做生意，需要資金周轉(zhuǎn)是常有的事。”據(jù)云哥回憶，2005年那會(huì)兒，由于生意達(dá)到一定規(guī)模，個(gè)人信用資質(zhì)良好，通過正規(guī)銀行借貸利息低，但是需要兩個(gè)擔(dān)保人。

巧合當(dāng)時(shí)平安普惠業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系到他，表示可以提供無抵押無擔(dān)保信用貸款。云哥覺得麻煩別人不如靠自己，“利息高幾厘沒事，主要是省事。”

可沒想到，這一省，“事”反而更多了。

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借款13.58萬，服務(wù)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)超9萬

疫情過后，生意人茶飯之余談?wù)摰亩寂c資金有關(guān)。瞭望消金了解到，云哥是在上個(gè)月(4月份)復(fù)工后，與朋友交談中，才發(fā)現(xiàn)自己被平安普惠坑了。

云哥很詫異，朋友2018年在平安普惠APP借款14.9萬元，分36期，每個(gè)月還款6000。而他本人2017年5月通過平安普惠經(jīng)理介紹續(xù)貸14萬元，立即被扣掉4200元“一次性初收費(fèi)”，實(shí)際放貸13.58萬元，每月還款竟超過7000元。

事有蹊蹺，云哥開始警惕起來。“我發(fā)現(xiàn)平安普惠上的這筆信貸不僅每月要多收1526元的服務(wù)費(fèi)，還要扣除1064元的保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)際年利率達(dá)到45.82%。”

根據(jù)云哥提供的借款詳情顯示，目前他已還款總額達(dá)到245155.77元，其中本金加利息的金額才154453.95元，服務(wù)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)則高達(dá)90650元。

而借款詳情還顯示平安普惠的“費(fèi)用”主要包括：應(yīng)付擔(dān)保費(fèi)、應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)、平臺(tái)服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，以及提前還款違約金等。

“在簽訂貸款協(xié)議前，根本沒有告知存在服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等額外費(fèi)用的情況，只說了綜合利息一分。”云哥細(xì)細(xì)品才覺得后怕：這難道就是傳說中的“套路貸”?

02

平安普惠的“套路”有多長(zhǎng)?

云哥表示，2015年第一次接觸平安普惠的貸款，是在門店辦理的。當(dāng)時(shí)有資金需求，正好平安普惠的業(yè)務(wù)員電話推薦，覺得挺方便，也仔細(xì)對(duì)比過利息。“綜合利息2分，僅比銀行高出1分，沒太介意，就去門店辦理了12萬元的信貸，分36期還款。”

2017年5月，云哥接到自稱平安普惠經(jīng)理的通話表示，可以給他追加一筆貸款，額度有14萬元，綜合利息只要1分。“綜合利息變低是好事，我也沒多想，就同意了。”

二次貸款很方便，只需通過手機(jī)APP簽訂一份合同。貸款批下后，立即被扣除了前一筆貸款余額(6萬多元)，及“一次性初收費(fèi)”(4200元)，實(shí)際到賬僅70003元。但APP上顯示借款14萬元，實(shí)際放款13.58萬元。

在發(fā)現(xiàn)利率不對(duì)勁和被隱瞞捆綁銷售保險(xiǎn)后，云哥試圖與平安普惠聯(lián)系，“我給客服打電話，要求看保險(xiǎn)合同并暫停還款，同時(shí)提出先別爆通訊錄，后來他們還是爆了。”

在平安普惠APP上可以看到，當(dāng)時(shí)簽訂的一份貸款合同，變成了四份，合計(jì)借款本金為14萬元。但借款合同上的年利率為8.4%，APP上顯示的綜合借款成本為27.69%。云哥補(bǔ)充道，“APP上的項(xiàng)目信息是在放款后才顯示的，起初自己也沒太注意，根本不知道利息這么高。”

通過借款協(xié)議上提供的信息，云哥聯(lián)系到了其中兩位“出借人”。

一位出借人以為云哥是“騙子”，后來才表示自己在陸金服購買了36期的理財(cái)產(chǎn)品，并不知道有借貸的關(guān)系。另一位出借人則是中國平安保險(xiǎn)公司的員工。

據(jù)云哥描述，一開始該員工很詫異自己的電話怎么會(huì)被曝光，知道是通過借款協(xié)議了解到的，她就以“在忙，加微信聊”為由掛了電話。但是后來，該員工沒有通過云哥的好友認(rèn)證，云哥再打電話時(shí)，她是拒絕交流的態(tài)度，后來手機(jī)直接也把他拉黑了。

云哥認(rèn)為，平安普惠的這一系列操作涉嫌誘導(dǎo)借款人“以貸還貸”，并且存在偽造合同、關(guān)聯(lián)企業(yè)交易的可能。“我看到別人APP上的合同都有簽字，但我的合同沒有。”

此外，云哥還多次聯(lián)系客服索要相關(guān)合同，但客服的回復(fù)讓人“心寒”。平安普惠客服認(rèn)為，云哥是被人教唆了才會(huì)索要這些相關(guān)合同。不禁讓人錯(cuò)愕，難道請(qǐng)求看看合同也有錯(cuò)?

如今距離借款人發(fā)出請(qǐng)求已經(jīng)過去了客服所謂的“十天半個(gè)月”，云哥并未收到相關(guān)的紙質(zhì)合同，只收到了一張保險(xiǎn)單的發(fā)票，“金額與借貸協(xié)議上不同”。

曾有平安普惠員工向瞭望消金表示，現(xiàn)在平安普惠放款前，會(huì)有一段確認(rèn)語音。主要是告知借款人本金、利息、保險(xiǎn)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)的對(duì)應(yīng)金額，借款人必須回答“明白、清楚”才會(huì)放款。

瞭望消金發(fā)現(xiàn)，平安普惠APP更新后，首頁也出現(xiàn)了“保險(xiǎn)信息披露”標(biāo)識(shí)。但云哥表示，此前的借款教程中，并未有該標(biāo)識(shí)。那么，之前借款人被多收的保險(xiǎn)費(fèi)還能否退還呢?

“我請(qǐng)求過法律援助，律師說，平安普惠很大，很可能一邊賣理財(cái)產(chǎn)品，一邊將資金出借給我，而這里面也可能有持牌機(jī)構(gòu)參與。”云哥還表示，自己并非不愿意還錢，目前剩最后一期待還，只是突然覺得自己很可能被平安普惠“套路”，想維護(hù)自己的合法權(quán)益，僅此而已。

瞭望消金發(fā)現(xiàn)，平安普惠輿情情況一直很糟糕，在第三方平臺(tái)上投訴量居高不下，涉嫌變現(xiàn)收取高息、捆綁保險(xiǎn)亂收費(fèi)等。

值得一提的是，去年10月，平安普惠旗下公司還因通過設(shè)立關(guān)聯(lián)公司的方式大量擔(dān)保放貸以達(dá)到獲取不法利益的目的，被法院判定為“涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪”。

去年以來，平安申請(qǐng)批復(fù)的金融牌照也是絡(luò)繹不絕，從消費(fèi)金融牌照，到汽車金融牌照，誰會(huì)成為“翻版”的平安普惠?