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招行去年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)壓縮900億,預(yù)計(jì)涉房不良率仍將上升
來源:第一財(cái)經(jīng) 2022-03-21 14:22:59

房地產(chǎn)存量業(yè)務(wù)規(guī)??傮w下降約900億元,表外業(yè)務(wù)余額同比下降20%以上——這是招商銀行在3月21日的2021年年報(bào)發(fā)布會(huì)上,管理層披露的數(shù)據(jù)。

“房地產(chǎn)對公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),仍然處于風(fēng)險(xiǎn)上升、釋放階段,全行業(yè)的不良率還會(huì)進(jìn)一步上升。”招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤說,預(yù)計(jì)該行今年房地產(chǎn)貸款不良率將與行業(yè)保持一致,但會(huì)將不良率控制在可接受范圍內(nèi)。截至去年底,招商銀行房地產(chǎn)對公貸款不良率為1.39%。

今年以來,已有多家銀行與房企合作,向后者提供并購融資貸款,招行也與多家房企簽訂了協(xié)議。該行管理層表示,房企并購融資業(yè)務(wù)存在結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì),將按市場化原則進(jìn)行。

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)仍將上升

據(jù)朱江濤透露,按照集團(tuán)大口徑計(jì)算,截至2021年12月底,該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)??傆?jì)約為9200億元,相比年初下降了900億元左右。

招行的對公涉房業(yè)務(wù),主要包含表內(nèi)、表外兩大部分。其中,表內(nèi)業(yè)務(wù)構(gòu)成包括信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等類別。在表內(nèi)業(yè)務(wù)中,截至去年底,招行上述需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)有、或有涉房對公業(yè)務(wù),余額共計(jì)5114.9億元,同比增加3.48%,其中對公房地產(chǎn)貸款余額3559.8億元,比上年底增加136.6億元,同比下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。

從去年三季度開始,隨著房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露,招行開始?jí)嚎s房地產(chǎn)貸款。2020年年底,該行境內(nèi)公司房地產(chǎn)廣義口徑風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額5974.1億元,去年6月底增加至6437.68億元。到了三季度末,降至5203.9億元。據(jù)此測算,去年四季度,該行進(jìn)一步壓縮了涉房業(yè)務(wù),但節(jié)奏有所放緩。

而降幅更大的是表外業(yè)務(wù)。截至去年12月底,招行理財(cái)、委托貸款、代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等,不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額共計(jì)約4120.8億元,同比下降20.61%。而在去年9月底,這一數(shù)據(jù)為4788.2億元。

去年以來,部分房企風(fēng)險(xiǎn)暴露,令商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也受到影響。截至去年底,招行房地產(chǎn)對公貸款不良率1.39%,同比上升1.16個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),部分涉房代銷業(yè)務(wù)出現(xiàn)了違約。

朱江濤透露,截至去年底,該行與房地產(chǎn)相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)余額約1008億元,占比約為 6%,總體違約率在0.2%左右;代銷的存量涉房業(yè)務(wù)約988億元,其中私行代銷的非標(biāo)類房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額933億元,違約客戶主要涉及華夏幸福、恒大兩家,對公代銷約55億元規(guī)模,涉及3家客戶,目前已經(jīng)壓降到30多億元。

對于與華夏幸福、恒大兩家房企有關(guān)的業(yè)務(wù)處置進(jìn)展,朱江濤表示,華夏幸福的債務(wù)問題方面,債委會(huì)已有整務(wù)重組方案;恒大方面也保持與項(xiàng)目管理人的密切溝通,項(xiàng)目對應(yīng)的可售現(xiàn)值和在建的可售貨值加起來,對應(yīng)在該行融資的覆蓋比例是非常充分和足值的。

“房地產(chǎn)對公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),目前仍然處于風(fēng)險(xiǎn)上升、釋放階段,整個(gè)行業(yè)的不良率還會(huì)進(jìn)一步上升。”朱江濤說,該行今年也會(huì)和趨勢保持一致,但會(huì)將不良率控制在可接受區(qū)間之內(nèi)。至于整個(gè)行業(yè)何時(shí)見頂,需要密切關(guān)注一手、二手房銷售情況的變化。

房企并購貸款有結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)

除了存量對公業(yè)務(wù),今年以來,招商銀行還與多家房企簽訂協(xié)議,為相關(guān)主體提供并購貸款、融資額度。

公開信息顯示,3月3日,招商銀行分別與碧桂園、美的置業(yè)簽署150億元、60億元并購融資合作協(xié)議。此前,該行還與華潤置地、華潤萬象、大悅城等簽訂協(xié)議,分別提供200億元、30億元、100億元并購融資額度。

“房地產(chǎn)并購融資業(yè)務(wù),希望市場不要過度解讀,這是高度市場化的業(yè)務(wù),我們始終秉承市場化和商業(yè)化的原則,并購貸款怎么做,房地產(chǎn)并購貸款就怎么做,沒有什么特別的東西。”在年報(bào)發(fā)布會(huì)上,招商銀行副行長李德林說,通過重組并購,能夠?qū)崿F(xiàn)房地產(chǎn)行業(yè)“軟著陸”,對銀行來說也是結(jié)構(gòu)性的機(jī)會(huì)。

招行副行長、董秘王良表示,房地產(chǎn)行業(yè)依然是經(jīng)濟(jì)支柱性行業(yè),房地產(chǎn)行業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)要分開來看;同時(shí),房地產(chǎn)企業(yè)也要一分為二地看,房地產(chǎn)企業(yè)很多還是非常優(yōu)質(zhì)穩(wěn)健的,現(xiàn)金流、杠桿率比較穩(wěn)健健康,選擇一些優(yōu)秀的開發(fā)商合作,共同化解當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)貸、按揭貸款也要區(qū)分開,按揭貸款是滿足千家萬戶的購房剛性需求,所以該行積極支持住房按揭貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

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