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在人生的不同階段，保險(xiǎn)需求會(huì)發(fā)生動(dòng)態(tài)的變化，定時(shí)檢視自己的保單情況和保障缺口就顯得尤為重要，保單檢視因此應(yīng)運(yùn)而生。

“就像我們的身體需要定期體檢一樣，家庭的保單持有也需要定期進(jìn)行檢視。” 匯豐銀行（中國(guó)）有限公司財(cái)富管理與個(gè)人銀行業(yè)務(wù)-投資及財(cái)富管理部總經(jīng)理王穎表示。

保單檢視，是指將現(xiàn)有保單信息進(jìn)行系統(tǒng)性地匯總和整理，通過(guò)已有保單內(nèi)容的梳理，檢視個(gè)人或家庭保險(xiǎn)保障配置的適當(dāng)性與充足性，以便及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的一項(xiàng)日常檢視工作。

第一財(cái)經(jīng)記者從市場(chǎng)上了解到，目前市場(chǎng)上提供保單檢視的保險(xiǎn)公司不在少數(shù)，但大多數(shù)只限于本公司保單或代理人人工檢測(cè)保單情況，這對(duì)于代理人的專(zhuān)業(yè)性以及對(duì)各家保險(xiǎn)公司的保單熟悉度均是不小的挑戰(zhàn)，尤其對(duì)于整個(gè)家庭而言，家庭保單通常由多家保險(xiǎn)公司承保，因此投保人很難統(tǒng)一管理所有的保單，缺乏全局把控。

而目前借由大數(shù)據(jù)自動(dòng)進(jìn)行市場(chǎng)上主流保單的“升級(jí)版”檢視技術(shù)已開(kāi)始出現(xiàn)。具體來(lái)說(shuō)，這種模式借力專(zhuān)業(yè)底層數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)精算算法系統(tǒng)性匯總和整理家庭保單信息并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)解析，實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)解析市場(chǎng)主流保單保障內(nèi)容，生成專(zhuān)屬家庭保單檢視報(bào)告，幫助投保人梳理保單內(nèi)容、檢視家庭保障配置的適當(dāng)性與充足性、全面復(fù)盤(pán)家庭保單結(jié)構(gòu)和整體保障概況、清晰理解已配置險(xiǎn)種的產(chǎn)品責(zé)任和特點(diǎn)、了解家庭風(fēng)險(xiǎn)保障缺口，從而優(yōu)化家庭保障配置。據(jù)了解，匯豐銀行成為在中國(guó)內(nèi)地首先推出這項(xiàng)服務(wù)的外資銀行，由燕道數(shù)科提供支持。

據(jù)王穎表示，這種家庭保單檢視報(bào)告可通過(guò)圖表的呈現(xiàn)形式展示當(dāng)下家庭未來(lái)繳費(fèi)視圖、各家庭成員的保單責(zé)任概覽和未來(lái)領(lǐng)取現(xiàn)金流情況，通過(guò)專(zhuān)業(yè)解讀幫助消費(fèi)者在不同的人生階段合理規(guī)劃未來(lái)的保費(fèi)支出和保單配置，從而滿(mǎn)足家庭當(dāng)前和未來(lái)在教育儲(chǔ)蓄、退休計(jì)劃、家庭保障、財(cái)富管理等需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)實(shí)中往往會(huì)有投保人投了保單出險(xiǎn)時(shí)卻不記得了，或者是投了一份保險(xiǎn)就覺(jué)得“足夠了”，定期進(jìn)行保單檢視對(duì)于清晰自身保障內(nèi)容和保障缺口就顯得十分重要，而通過(guò)大數(shù)據(jù)和可視化圖表進(jìn)行保單檢視可使得這一過(guò)程更加專(zhuān)業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化，而銀行渠道推出這一服務(wù)，也可進(jìn)一步加強(qiáng)了銀保渠道的客戶(hù)黏性。