寬信用助力穩(wěn)增長(zhǎng)。10月28日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2022年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%；前三季度人民幣貸款增加18.08萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，前三季度，受疫情波動(dòng)等國(guó)內(nèi)外超預(yù)期事件影響，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)一定下行壓力，需要貨幣金融政策及時(shí)發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向顯示出金融機(jī)構(gòu)信貸投向加速優(yōu)化，較好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求。

地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增速提升

(資料圖)

穩(wěn)樓市政策持續(xù)推出，房地產(chǎn)貸款低迷勢(shì)頭或有望緩解。

在房地產(chǎn)方面，報(bào)告顯示，房地產(chǎn)貸款增速回落，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增速提升。

具體而言，2022年三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.2%，比上年末增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加8488億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的4.7%。

“房地產(chǎn)貸款中既包括居民按揭貸款，也包括房企開(kāi)發(fā)貸等。今年樓市持續(xù)低迷，這兩項(xiàng)貸款都出現(xiàn)較大幅度同比少增。”東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示。

溫彬表示，在當(dāng)前“房住不炒”和地產(chǎn)周期下行環(huán)境下，房地產(chǎn)貸款整體仍偏弱；但為提升居民加杠桿意愿，維護(hù)房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展，三季度以來(lái)，地產(chǎn)供需兩端的刺激政策加速出臺(tái)，在降息、“保交樓”專(zhuān)項(xiàng)基金加快落地、9月底房地產(chǎn)政策“三箭齊發(fā)”下，地產(chǎn)銷(xiāo)售邊際回暖，居民按揭貸款環(huán)比增加，助力地產(chǎn)行業(yè)筑底企穩(wěn)。

2022年三季度末，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額12.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.2%，增速比上半年高2.4個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款余額38.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.1%，增速比上年末低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

在專(zhuān)家看來(lái)，隨著“保交樓”工作積極推進(jìn)，涉房類(lèi)信貸投放對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)融資繼續(xù)形成有力支撐。展望四季度，王青認(rèn)為，整體上看，四季度新增人民幣貸款將保持同比多增勢(shì)頭，以寬信用助力穩(wěn)增長(zhǎng)將持續(xù)到年底。其中，基建投資、制造業(yè)投資和社會(huì)領(lǐng)域投資將是信貸投放重點(diǎn)。

溫彬建議，下一步商業(yè)銀行將繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、基建重點(diǎn)項(xiàng)目、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、三農(nóng)普惠、區(qū)域協(xié)調(diào)等領(lǐng)域支持，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求，進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)主體發(fā)展信心、激發(fā)微觀主體活力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

信貸投向加速優(yōu)化

“三季度，在穩(wěn)增長(zhǎng)政策不斷出臺(tái)并加快落地見(jiàn)效、助企紓困激發(fā)微觀主體活力以及綠色高質(zhì)量發(fā)展要求下，綠色貸款增速維持在40%以上高位，普惠金融領(lǐng)域貸款保持20%以上的較快增長(zhǎng)，基建領(lǐng)域成為寬信用的重要抓手。”溫彬說(shuō)。

受疫情影響，上半年實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求意愿疲弱，信貸增速有所下降，但三季度以來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求呈現(xiàn)持續(xù)回暖態(tài)勢(shì)，企業(yè)中長(zhǎng)期信貸需求意愿明顯提升。

央行報(bào)告顯示，2022年三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.1%，增速比上半年高0.5個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加14.5萬(wàn)億元，同比多增3.77萬(wàn)億元。中長(zhǎng)期貸款余額83.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速比上半年高0.7個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加8.68萬(wàn)億元，同比多增3076億元。

中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示，2022年前三季度，金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度保持在較高水平，信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“強(qiáng)工業(yè)、拓普惠、提綠色、穩(wěn)農(nóng)業(yè)”的特征。

報(bào)告顯示，2022年三季度末，本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額16.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%，增速比各項(xiàng)貸款高12.6個(gè)百分點(diǎn)，比上半年高2.1個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高0.7個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加2.63萬(wàn)億元，同比多增5860億元。

王青表示，一段時(shí)期以來(lái)，政策面持續(xù)持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)投資的支持力度，主要體現(xiàn)在制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款持續(xù)處于20%以上的高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

在普惠金融領(lǐng)域，報(bào)告顯示，2022年三季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.6%，比各項(xiàng)貸款高10.4個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.6個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加4.89萬(wàn)億元，同比多增5757億元。2022年三季度末，普惠小微貸款余額23.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，增速比上年末低2.7個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加3.94萬(wàn)億元，同比多增4443億元。

綠色貸款方面，報(bào)告顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加4.88萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為8.32和5.56萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.4%。