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深耕企業(yè)經(jīng)營場景,銀行加速推進對公業(yè)務數(shù)字化 世界焦點
來源:第一財經(jīng) 2023-03-31 19:05:43

除了企業(yè)的薪資代發(fā)、支付結(jié)算、投融資,供應鏈、銷售等業(yè)務拓展和管理,大部分流程也能在線上完成辦理。繼零售條線之后,對公業(yè)務正在成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場。

最新采取動作的是招商銀行。為了滿足企業(yè)財資管理數(shù)字化需求,招商銀行日前推出了數(shù)字化對公業(yè)務品牌“企業(yè)數(shù)智金融”,通過打通賬戶、結(jié)算、融資和外匯業(yè)務的全流程,企業(yè)只需一次臨柜一次,就能在該行企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)App、小程序、門戶網(wǎng)站、公眾號等網(wǎng)絡渠道,完成后續(xù)95%業(yè)務的在線處理。

年報數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底,招商銀行公司客戶數(shù)達到252萬戶,其中基礎服務線上化率95.65%,融資業(yè)務線上化率達到82.14%,外匯業(yè)務線上化率達到65.49%。


(資料圖)

“企業(yè)在發(fā)展和規(guī)模擴張的過程中,財資管理需求也隨之升級。出于優(yōu)化成本效率等考慮,無論處在何種發(fā)展階段,提高財資管理數(shù)字化水平都是企業(yè)的硬性需求。”招商銀行人士說,通過數(shù)字化手段,能實現(xiàn)服務標準和流程統(tǒng)一。

上述招商銀行人士說,與過去主要為頭部企業(yè)提供財資管理解決方案不同,此次最新推出的產(chǎn)品和服務,可以滿足不同管理模式下的企業(yè)的財資管理和智能分析決策的需求,在投融資、供應鏈、銷售等多個方面,幫助企業(yè)高效經(jīng)營。

以銷售為例,找商銀行通過為銷售人員、財務人員提供銷售前、中、后全鏈條業(yè)務、財務協(xié)同服務,幫助企業(yè)智能拓客、提高收款效率。在供應鏈方面,則提供線上融資和采購支付一體化服務,幫助核心企業(yè)提升供應鏈管理的效率,強化供應鏈的穩(wěn)定性。

提高自身對公業(yè)務數(shù)字化的水平,也是招商銀行目前重點推進的轉(zhuǎn)型方向之一,目前正在加速推進之中。

早在2007年,招商銀行就開始向企業(yè)提供財資管理數(shù)字化服務CBS。2015年初,該行整合成立了交易銀行部,嘗試將傳統(tǒng)資金結(jié)算的賬戶管理、產(chǎn)品銷售等功能,通過整合升級成交易管理、綜合化方案提供。2018年,該行又推出移動端的企業(yè)移動財資管理產(chǎn)品。通過該行提供的數(shù)字化渠道里,企業(yè)可以直接進行采購、簽約、銷售、發(fā)票管理等各類業(yè)務活動。

“過去我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點都在零售條線,公司條線是相對滯后的,去年實現(xiàn)業(yè)務全面上云,現(xiàn)在正在加快推進。使這一塊能夠和零售業(yè)務一樣提高科技水平。”在3月27日的業(yè)績發(fā)布會上,招商銀行行長王良說。

不僅是招商銀行,提升對公業(yè)務數(shù)字化水平,也是國內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重點。2018年前后,銀行就在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)力,疫情期間,由于線下接觸減少,銀行對公業(yè)務線上化開始提速。2022年初,人民銀行和銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺有關(guān)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導文件,銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》,瞄準銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點與難點,對數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的整體框架進行了明確定義,也對銀行保險機構(gòu)在開展轉(zhuǎn)型工作中需重點關(guān)注的事項作了全面要求。

根據(jù)媒體報道,工商銀行此前就提出,將圍繞數(shù)字生態(tài)、資產(chǎn)、技術(shù)、基建、得過五個維度布局,促進科技與業(yè)務加速融合,以“數(shù)字工行”建設推動政務、企業(yè)、個人客戶生態(tài)協(xié)同發(fā)展。

股份制銀行也是如此。公開信息顯示,中信銀行也在2022年完成了科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整,打造全行級數(shù)字化能力中心。并將數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設成果應用于產(chǎn)品研發(fā)、運營管理、風控等普惠金融業(yè)務全流程,搭建涵蓋基礎類、供應鏈金融及個性化產(chǎn)品等在內(nèi)的數(shù)字化產(chǎn)品體系。

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