3月31日，農(nóng)業(yè)銀行舉行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，農(nóng)行副行長(zhǎng)劉加旺回應(yīng)了第一財(cái)經(jīng)記者關(guān)于支持房地產(chǎn)行業(yè)融資的相關(guān)問題。

劉加旺表示，對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行總體的定位是堅(jiān)持“房住不炒”，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，積極滿足房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。

當(dāng)問及農(nóng)行房地產(chǎn)及上下游行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量情況時(shí)，劉加旺直言，去年農(nóng)行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率5.48%，比年初上升了2.09個(gè)百分點(diǎn)，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控，相關(guān)貸款按照規(guī)定計(jì)提了撥備。

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2022年，隨著房地產(chǎn)行業(yè)下行，部分盲目擴(kuò)張、負(fù)債水平較高的大型房企風(fēng)險(xiǎn)暴露，并進(jìn)一步傳導(dǎo)至整個(gè)行業(yè)。國(guó)家層面、監(jiān)管部門相繼出臺(tái)政策，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也做出回應(yīng)，紓困房地產(chǎn)行業(yè)融資。

劉加旺從三個(gè)維度進(jìn)一步介紹了農(nóng)行在支持房地產(chǎn)行業(yè)融資方面的相關(guān)情況。從對(duì)公房地產(chǎn)貸款角度看，去年，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)，全年新投放2300多億元，從投向上來看，大力支持保障型住房，貸款增量保持同業(yè)領(lǐng)先。同時(shí)，積極支持租購(gòu)并舉市場(chǎng)的發(fā)展，增量同比增速超過50%。

從區(qū)域來看，農(nóng)行重點(diǎn)支持供需合理、房?jī)r(jià)穩(wěn)定的城市群，也對(duì)交通條件比較便利、特色產(chǎn)業(yè)集聚的一些城鄉(xiāng)融合區(qū)域，包括人口大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣這樣的縣域房地產(chǎn)項(xiàng)目給予支持。

從客戶來看，農(nóng)行重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。“對(duì)于一些出險(xiǎn)的或是有困難的房企，穩(wěn)定授信支持，做到不盲目抽貸、壓貸和斷貸。”他表示。

去年11月，央行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的“金融16條”。劉加旺回應(yīng)了農(nóng)行落實(shí)“金融16條”的相關(guān)情況，他表示，目前農(nóng)行已經(jīng)與90多家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在落實(shí)“金融16條”方面主要從以下幾方面展開：

第一，迅速組織落實(shí)，總行多次召開專題會(huì)議，組織跨部門的工作專班，明確分工，統(tǒng)籌推進(jìn)，研究落地措施，將政策向分行迅速傳導(dǎo)。

第二，優(yōu)化政策流程，強(qiáng)化落地執(zhí)行。主要聚焦穩(wěn)定房地產(chǎn)投放、個(gè)人購(gòu)房者和房地產(chǎn)企業(yè)紓困、“保交樓”專項(xiàng)貸款的配套融資，還有預(yù)售資金監(jiān)管保函，包括房企的內(nèi)保外貸等重點(diǎn)工作，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和信貸授權(quán)。完善了資產(chǎn)分類、展期，包括盡職免責(zé)等方面的配套制度，力求讓監(jiān)管的要求全面準(zhǔn)確落實(shí)到位。

第三，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)考核，做好系統(tǒng)引導(dǎo)。農(nóng)行將房地產(chǎn)方面的貸款要求納入綜合績(jī)效考核體系，按條線、按分行、按項(xiàng)目、按客戶逐日進(jìn)行督導(dǎo)，引導(dǎo)分行加快政策落地。

不過，因?yàn)椴糠置つ繑U(kuò)張、負(fù)債水平較高的大型房企相繼暴露風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隨之上升。銀行在提供融資支持的同時(shí)，自身的風(fēng)險(xiǎn)防控不容小覷。

劉加旺對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示：“從農(nóng)行情況來看，去年對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款是460億元，不良率5.48%，比年初上升了2.09個(gè)百分點(diǎn)。整體來看，農(nóng)行房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量總體風(fēng)險(xiǎn)可控，總體穩(wěn)定，相關(guān)貸款也按照規(guī)定計(jì)提了撥備。”

從上下游企業(yè)來看，以建筑行業(yè)為例，目前保持相對(duì)穩(wěn)定。“去年建筑行業(yè)不良率是2.43%，比年初上升0.18個(gè)百分點(diǎn)，總體穩(wěn)定。”他稱。

劉加旺表示，農(nóng)行將持續(xù)落實(shí)好“金融16條”措施，支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)改善資產(chǎn)負(fù)債表，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理的融資需求。同時(shí)，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品，平衡好防范風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)的復(fù)蘇、平穩(wěn)、健康發(fā)展。

年報(bào)顯示，2022年，農(nóng)行總資產(chǎn)達(dá)33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2587億元，增速6.9%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，去年末，農(nóng)行不良貸款率為1.37%，下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。不良發(fā)生率0.92%，下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)持續(xù)改善，關(guān)注類貸款率1.46%，下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.08%，與年初持平。撥備覆蓋率為302.60%，保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。