“首月0元、1元”甚至是“免費贈險”等有顯著誘導性的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售亂象，在銀保監(jiān)會和地方監(jiān)管局多次發(fā)文警示下，依舊屢禁不止。

3月21日，央視新聞在曝光“警惕‘1元保’陷阱”時，點名悟空保、螢火健康保等，引發(fā)各界關注。

對此，銀保監(jiān)會于3月22日回應稱，將對報道中反映的問題開展立案調(diào)查，嚴肅查處悟空保涉及的保險公司和保險中介公司的違法違規(guī)行為，保護消費者合法權益。

悟空保“1元?！碧茁繁黄毓?/p>

實際上，所謂“首月1元”只是把首月該收取的保費均攤到后續(xù)的11個月，實際并沒有讓利給消費者。但這些套路保已經(jīng)滲透至人們的日常生活中，如在共享單車、充電寶、停車繳費等場景中掃碼，即被誤導操作進行投保，且后續(xù)進入自動扣費流程，單月扣繳保費從幾十到數(shù)百元不等，不少消費者對于自動扣費也并未察覺。

此次涉嫌“首月1元”投保陷阱的悟空保，成立于2015年8月，為北京悟空?？萍技瘓F有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險定制平臺。從黑貓投訴平臺的信息來看，關于悟空保的投訴共有9143條，主要聚焦于誘導“套路”投保、自動扣費等。

對此，銀保監(jiān)會表示，立即研究，針對“1元?！眴栴}馬上開展立案調(diào)查，嚴肅查處悟空保涉及的保險公司和保險中介公司的違法違規(guī)行為，保護消費者合法權益。

據(jù)悟空保官網(wǎng)，與其合作的機構有：泰康在線、太平洋保險、國華人壽、百年人壽、58同城、百度、美團、小牛電動、中英人壽、橫琴人壽、國網(wǎng)英大集團、中國人壽、安心保險、復星聯(lián)合健康保險、新華保險、去哪兒、貨拉拉、新氧、悅動圈、中植保險經(jīng)紀。

悟空保的法人為陳志華，股東包括陳志華、鳳凰祥瑞、湖南五八阡陌、國華人壽等。其中，最大股東為陳志華，持股比例為49.4%。成立至今，該公司獲得過四輪融資。具體來看，2015年10月，悟空保獲得來自梅花創(chuàng)投、青山資本的1500萬元天使輪投資；2016年5月，獲鳳凰祥瑞、風云資本1億元Pre-A輪融資；2018年10月，國華人壽、58產(chǎn)業(yè)基金投入數(shù)千萬美元幫助悟空保完成B輪融資；2019年6月，悟空保再獲6000萬C輪融資，投資方包括58同城、易寶集團和梅花創(chuàng)投。C輪融資后，悟空保已經(jīng)兩年半沒有獲得新一輪的資本投入。

目前，悟空保旗下?lián)碛袃蓧K保險經(jīng)紀牌照。其中，安潤國際保險經(jīng)紀（北京）有限公司成立于2009年，法人代表為悟空保實控人陳志華，注冊資本5000萬元。2017年，該公司原股東深圳證券時報、中誠信托等公司全部退出，悟空保成為唯一股東。今年3月7日，安潤保險經(jīng)紀剛因未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀業(yè)務，被陜西省銀保監(jiān)局警告，并處罰款1萬元；對莊麗予以警告，并處3000元罰款。

另一家名為海南悟空保保險經(jīng)紀有限公司，成立于2019年，法人代表也是陳志華，亦由悟空保全資控股。2021年1月，悟空保保經(jīng)因未依照規(guī)定的期限公示年度報告，被?？谑惺袌霰O(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常。

此外，悟空保還持有一塊保險代理牌照，即北京銘信保險代理有限公司，該公司成立于2010年，注冊資本200萬元，法人代表孟慶波，其在悟空保多個公司有任職。

監(jiān)管部門多次警示風險

事實上，上述亂象存在已久。近年來，為進一步降低投保門檻，吸引用戶投保，險企以及互聯(lián)網(wǎng)平臺想盡辦法降低交費門檻，為此不惜使用“首月0元”“首月0.1元”的宣傳手段。盡管這種“噱頭”式的產(chǎn)品宣傳在產(chǎn)品銷售端起到了很大的作用，但在一定程度上卻侵犯了消費者的合法權益。很多消費者在并不了解保險內(nèi)容、保費繳納等情況下，被“免費”誘導而投保，最后引發(fā)消費者投訴或糾紛。

銀保監(jiān)會消保局就曾對這些行為進行定性。在《關于安心財險、輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀侵害消費者權益案例的通報》中，監(jiān)管明確批評使用“首月0元”等進行宣傳，涉嫌欺騙投保者。

并稱所謂“首月0元”實際上只是把首月該收取的保費均攤到后續(xù)的11個月，實際并沒有讓利給消費者；同時，險企以及平臺的這種行為也涉及“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率問題”。

此外，多地銀保監(jiān)局也頻頻發(fā)文警示風險。去年9月，北京、新疆兩地監(jiān)管系統(tǒng)就針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品中“0首付”、“低首付”、“限時優(yōu)惠”等宣傳套路相繼發(fā)布風險提示。

去年10月，銀保監(jiān)會消保局再次發(fā)布《關于防范保險誘導銷售的風險提示》，提醒消費者清晰地認識到“免費”是誘導，極有可能暗藏陷阱和風險。

銀保監(jiān)會認為，從保險產(chǎn)品本身看，上述宣傳未全面展示保費繳納整體情況，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。從營銷方式看，營銷片面強調(diào)“首月0元”，卻未對保費繳納整體情況、保險責任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設置不規(guī)范，故意誘導消費者勾選“購買”“領取”“自動續(xù)費”等選項，侵害消費者知情權和自主選擇權。

除了進行風險提示，銀保監(jiān)會還下發(fā)了《關于進一步規(guī)范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知》，在經(jīng)營主體方面，對保險機構技術能力、運營能力和服務能力提出明確要求，重點解決消費者反映突出的找不到退保頁面、找不到投訴入口、退市產(chǎn)品查不到保單、買的快退的慢等服務問題。在產(chǎn)品開發(fā)方面，從源頭上規(guī)范了首月“0”元、長險短做等銷售誤導問題，以及退保高扣費、健康告知晦澀難懂等投訴集中問題。