交通銀行手機(jī)客戶端推送一條信息,房貸固定利率可以一鍵轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率,請及時(shí)查看消息。我專門去查看了一個(gè)所謂浮動(dòng)利率是什么意思,浮動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)是什么。根據(jù)少量的信息進(jìn)行判斷一下固定利率好還是浮動(dòng)利率好。
銀行是根據(jù)五年貸款利率與現(xiàn)在房貸利率之差幫你轉(zhuǎn)換之前房貸固定利率。如果你的房貸利率大于五年貸款利率,房貸利率減去五年貸款利率的結(jié)果,用這個(gè)結(jié)果加當(dāng)前市場貸款利率;如果你的房貸利率小于五年貸款利率,五年貸款利率減去房貸利率得的結(jié)果,用當(dāng)前市場貸款利率減去這個(gè)結(jié)果,就是你轉(zhuǎn)換后的房貸利率。
上面的文字看起來挺復(fù)雜的,看著也頭暈和頭疼。上面的描述,唯一變量是當(dāng)前市場貸款利率,它一變,你每年還的貸款數(shù)目會不一樣。網(wǎng)絡(luò)上有些文章得出的結(jié)論是利率會持續(xù)下降的,并用了美國歷年利率數(shù)據(jù)作為對比,指出了趨勢。
未來的貸款利率一定會降低嗎,個(gè)人認(rèn)為不見得,未來的事情是無法預(yù)測的。利率暴跌時(shí),轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率算房貸的人肯定開心,而暴漲的時(shí)候,他們就會不開心。這起伏不是一般人能承受的,不然一堆人都會在股市掙到錢。人生本來就有波動(dòng)的,波動(dòng)是一件很正常的事。只是不是每個(gè)人能經(jīng)受得起波動(dòng)的,皮糙肉厚的家底好的人是不怕波動(dòng),反而喜歡波動(dòng)。
多數(shù)人買房子都起豎起雙腳才夠得著,急沖沖轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率,這只是在給人生添加變量。人面對確定的事物,不會有太多心理負(fù)擔(dān),面對復(fù)雜多變的事物,心理極其容易崩潰。為了自己心理健康,沒有必要去轉(zhuǎn)移的。
再進(jìn)一步說,即使你轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率,也的確省了不少錢。這只是假設(shè)而已,不妨假設(shè)這個(gè)成立。只是你省的錢能多過貨幣通脹帶來的直觀數(shù)字嗎。不行的,你省下來的是小錢,你要為此付出額外心理負(fù)擔(dān),擔(dān)心下一年每月還款數(shù)額會不會變大。工薪階層的薪資是通脹的最后一輪,也就是漲得最慢的,這波動(dòng)會影響到他們生活質(zhì)量。
買房除了責(zé)任之外,還有另外一點(diǎn)就是抗通脹。通脹就是政府有印鈔機(jī),錢不夠的時(shí)候就印一點(diǎn)。政府是最不怕欠債的,不夠就可以開動(dòng)印鈔機(jī)印錢?,F(xiàn)在貨幣電子化,估計(jì)連印鈔機(jī)都不用開了,直接在文件上寫個(gè)數(shù)字。
通脹屬于不好的事情,它本身就是在欺負(fù)老實(shí)存錢的人。通脹會慢慢稀釋你手中的財(cái)富,你的勞動(dòng)成果會慢慢轉(zhuǎn)移到他人手中,典型的轉(zhuǎn)移支付。通脹會一直存在的,沒有任何辦法的。政府的是否高明,主要是通脹術(shù)用得溜。
高明的通脹,往往會使所有人都開心,即使手中財(cái)富被稀釋那部分人。由于技術(shù)的進(jìn)步,商品的生產(chǎn)效率和能量使用效率提高了,商品的量增加速度比通脹還快,形成了一種假象,商品的名義價(jià)格降低了。而每個(gè)人的工資上漲了,買的東西更多了。工薪階層開心,銀行家開心,資本家也開心,政府也開心,企業(yè)家也開心。如果沒有通脹,你掙到的錢可以購買更多商品,只是這種可能被通脹給堵死了。
最可怕的是惡性通脹,毫無節(jié)制地印錢,委內(nèi)瑞拉政府就是一個(gè)典型印鈔狂。他們國家的貨幣拿來擦屁股的,當(dāng)草紙都用不完。
買房是政府送的大禮包,在隔絕風(fēng)險(xiǎn)前提下,能多貸款就多貸款。如果你的房子是在熱點(diǎn)區(qū)域,你房子的價(jià)格會上漲,上漲速度往往會跑贏通脹速度的。通脹就像洪水一樣,房子就像一艘船,洪水來了的時(shí)候,船才是最重要的。
購買房產(chǎn)目的是為了抗通脹,這才是大錢來的。而不是去省那幾個(gè)點(diǎn)的利率,利率的浮動(dòng)帶動(dòng)你的心臟,你又承受不了這些,還不如老老實(shí)實(shí)地按固定利率走,每個(gè)月安心地還款。
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2018-10-22 09:30:30每經(jīng)記者 張鐘尹 每經(jīng)編輯 何小桃最近,你的朋友圈一定被個(gè)稅抵扣細(xì)則刷屏了吧。抓緊結(jié)婚,抓緊生娃,送去上學(xué),有錢別買房,有一套夠住更多
2018-10-22 09:36:44在房住不炒長效機(jī)制持續(xù)構(gòu)筑的背景下,住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)字當(dāng)頭,持續(xù)保持定力。梳理近期陸續(xù)披露的六大行年報(bào),《金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),作為該更多
2020-06-24 11:24:15我們都知道從去年開始,我們的貸款圈,發(fā)生了一件非常重要的事情,就是以前我們經(jīng)常使用的基準(zhǔn)利率,變成了LPR利率。那么好多人對這個(gè)不太更多
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2020-07-01 14:34:39