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惡意透支信用卡超五萬(wàn)元可入刑 最高可判無(wú)期并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
來(lái)源:北京青年報(bào) 2018-11-29 10:25:55

惡意透支信用卡超五萬(wàn)元可入刑

數(shù)額特別巨大或情節(jié)特別嚴(yán)重 最高可判無(wú)期并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

28日,最高法、最高檢聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》(下稱《決定》),對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行上調(diào)。根據(jù)《決定》,惡意透支信用卡,數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”。《決定》將于12月1日起施行。

五百萬(wàn)以上應(yīng)認(rèn)定數(shù)額特別巨大

根據(jù)我國(guó)刑法第196條規(guī)定,惡意透支信用卡,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

此處“惡意透支”是指,持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

《決定》對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了上調(diào)。本次明確,惡意透支數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

對(duì)何為惡意透支作出進(jìn)一步明確

《決定》對(duì)什么是“惡意透支”也作出進(jìn)一步明確。持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“惡意透支”。

《決定》列舉了應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”的六種情形,即明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的;使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支,無(wú)法歸還的;透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,逃避銀行催收的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的;其他非法占有資金,拒不歸還的情形。

此處不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí),認(rèn)定“以非法占有為目的”。而應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。

至于什么是“有效催收”,《決定》提到,催收應(yīng)同時(shí)符合下列條件,即在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行;催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;兩次催收至少間隔三十日;符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

不滿五十萬(wàn)公訴前歸還可不起訴

在“惡意透支的數(shù)額”方面,《決定》明確,惡意透支的數(shù)額,是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。

檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料,結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料,審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額。

《決定》明確了惡意透支型信用卡詐騙從寬處理原則,強(qiáng)調(diào)惡意透支數(shù)額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。

文/本報(bào)記者 孟亞旭

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