“雙11”電商狂歡節(jié)之后的剁手“后遺癥”來了,面對即將到來的還款期,許多消費者面臨著錢包余額不足的尷尬。北京商報記者發(fā)現(xiàn),螞蟻“花唄”日前上線了延期還款功能,該功能可以將12月10日賬期的部分金額推后至2019年1月10日再償還。那么,跟“花唄”分期付款相比,延期還款功能的成本如何?是否值得消費者嘗試呢?
“花唄”上線延期還款
據(jù)了解,“花唄”延期還款是指用戶在每個月賬單日之后還款日之前,可以通過支付少量費用將原定于當月還的賬單延期到下個月再還。
假設用戶12月花唄賬單1000元,這1000元全部延期還款,那么在1月出賬時1000元需全額還款,如果在1月新入賬500元,那么這500元可以繼續(xù)使用延期或最低還款。需要注意的是,“花唄”延期雖然也可進行提前還款,但延期還款手續(xù)費不會退回。
“花唄”工作人員介紹稱,不同的用戶對于還款的需求存在著差異。一些賬單金額較大、希望長周期還款來減輕壓力的用戶,傾向于選擇賬單分期,但對于小額賬單且短期就能周轉的用戶,延期還款就能比賬單分期更好地滿足他們的需求。延期還款和最低還款、賬單分期一樣,也是“花唄”的基礎產(chǎn)品功能,未來面向所有的“花唄”用戶開放。
延期VS分期哪個更值
北京商報記者操作后發(fā)現(xiàn), “花唄”使用延期還款所需支付的費用與需要延期還款的金額相關。
根據(jù)目前的數(shù)據(jù)來看,延期還款是按照區(qū)間收費,一共有5個區(qū)間,最低手續(xù)費為2元,最高手續(xù)費為40元。例如,2000≤欠款≤5000元,收取40元手續(xù)費;100≤欠款<300元,收2元費用。
按照“花唄”提供的收費標準進行測算,將欠款延期一個月再進行償還的費率相當于0.6%-2%之間。
而“花唄”分期還款是指在每月1日出賬后,在還款日對“花唄”已出賬單申請分期還款,分期后當月已分期金額無需還款,下月開始還第一期。據(jù)了解,“花唄”分期還款分別為3期、6期、9期、12期,還款的手續(xù)費費率為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%,每期手續(xù)費率相當于0.7%-0.8%。
僅從單月費率來看,分期的費率明顯要更有優(yōu)勢。不過,如果消費者僅需騰挪一個月的資金賬期,那么申請延期還款會更加劃算。
在蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧看來,用戶應根據(jù)個人情況來選擇“花唄”分期還款和延期還款兩種方式,如果資金充裕,則選擇期數(shù)少的,支付的利息當然也較少;如果手頭緊,選擇期數(shù)多的,這樣每次還的金額也少,還款時間長,當然利息也會相應增多。
消費量力而為最重要
年底的各種促銷活動接連襲來,但年終獎卻還未到手,對于不少消費者來說,如果只需要繳納一小筆費用就可以延期還款,緩解了資金周轉壓力,還是非常劃算的。但也有網(wǎng)友疑慮,“花唄”延期還款會不會對芝麻信用分造成影響?
對此,螞蟻金服相關負責人對北京商報記者表示,只要用戶從延期還款的入口進行操作就不會影響個人信用。
在融360大數(shù)據(jù)研究院分析師楊慧敏看來,“花唄”已經(jīng)實現(xiàn)虛擬信用卡的部分功能,而這次的延期功能也是對虛擬信用卡功能的進一步拓展。其實也是相當于變相的消費貸款。主要作用是可以緩解客戶的資金周轉問題,延緩現(xiàn)金流壓力。陳嘉寧也表示,延期還款類似信用卡分期還款,只不過分期數(shù)為1,目前的銀行信用卡分期還款通常都是3、6、12期,分期數(shù)為1的情況并不常見,因此,也算一種消費金融創(chuàng)新。
不過,陳嘉寧也提醒到,消費金融不是萬能藥,只是通過金融的手段將未來的收入透支到今天,所以,長期來看,消費者還是應當根據(jù)自己的經(jīng)濟實力,合理規(guī)劃,理性消費。
北京商報記者 崔啟斌 宋亦桐/文
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