申請成為銀行行長、副行長、支行行長職務(wù)的候選人，卻頻頻折在“考試不及格”、“專業(yè)能力不達標(biāo)”等原因上，令外界大跌眼鏡。12月6日，蘭州七里河新華村鎮(zhèn)銀行一位董事的任職資格遭到當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局否認。而據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年8月以來，已有35名銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員的任職資格被“否決”，其中有19人次公布了具體的不予核準(zhǔn)原因，超過六成是“擬任職人員未通過任職資格考試或?qū)I(yè)知識測試”。

超六成未通過考試或?qū)I(yè)測試

12月6日，甘肅銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱，陳某某于2018年11月22日參加了甘肅銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理職務(wù)任職資格考試，成績不合格，2018年11月29日的補考自主放棄，甘肅銀保監(jiān)局籌備組根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不同意核準(zhǔn)陳某某蘭州七里河新華村鎮(zhèn)銀行董事任職資格。

據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年8月以來，已有超35名銀行業(yè)金融機構(gòu)董事(理事)、高級管理人員任職資格被“否決”，其中不予核準(zhǔn)的董事、理事任職資格為16人次，不予核準(zhǔn)的支行行長任職資格為11人次。

從不予核準(zhǔn)的原因來看，有16人未具體解釋不予核準(zhǔn)的原因或解釋較為模糊。在剩下的否決名單中，12人是“擬任職人員未通過任職資格考試或?qū)I(yè)知識測試”，占比63%，其中10人“擬任職人員未通過任職資格考試”;3人“不具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力”;1人“未具備相關(guān)行業(yè)工作年限”;1人由于曾記過處分一年;1人“未能按時參加談話，導(dǎo)致無法對該擬任人履行必要的考察程序”，1人是“本人或其近親屬與金融機構(gòu)有利益關(guān)系”。

另外，也有多個銀行高級管理人員的任職考試及補考均不合格。在不予核準(zhǔn)的任職中，四川宜賓金江農(nóng)村商業(yè)銀行有3人的高管任職資格未被核準(zhǔn)，其中2人“在董事和高級管理人員任職資格考試中，兩次成績均不合格”，另外1人因“本人或其近親屬與金融機構(gòu)有利益關(guān)系”。

農(nóng)村金融機構(gòu)人才匱乏

受地域限制、人才教育、員工培訓(xùn)等的影響，中小銀行尤其是城商行、村鎮(zhèn)銀行的高級管理人員出現(xiàn)考試不合格或者專業(yè)測試不過關(guān)的現(xiàn)象比較多發(fā)。分析人士指出，農(nóng)村金融機構(gòu)人才的確較為缺乏，而且機制更加僵化，很難留住優(yōu)秀人才。

北京商報記者注意到，在不予核準(zhǔn)的銀行高級管理人員中，絕大多數(shù)來自農(nóng)村金融機構(gòu)，比如農(nóng)商行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行等，也有少數(shù)來自國有大行的分支機構(gòu)。具體來看，包括疏勒縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、安徽太和農(nóng)村商業(yè)銀行、永登縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、云南西山渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、甘肅西固金城村鎮(zhèn)銀行等。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，目前中小銀行都在紛紛改制，由以前的地方政府所有變成股份制，而新引進的股東出任董事或者高管人員，就必須通過銀監(jiān)會和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的資格考試，這是國家法定的一個任職資格。“但是這些股東派出的人員，大多并沒有金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，即便有一些行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，但在正規(guī)銀行的從業(yè)年限都非常短，所以考試就難以過關(guān)，這也說明他們不具備中小銀行高管任職的最起碼專業(yè)素養(yǎng)。”

有分析人士指出，中小銀行以前高管的任命機制不嚴(yán)格，也導(dǎo)致目前出現(xiàn)很多核準(zhǔn)不通過的現(xiàn)象。王紅英認為，一些村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行以前的人員相對學(xué)歷比較低、年紀(jì)比較大，但是資格比較老，他們在改制過程當(dāng)中有一定的貢獻。但是，按照新的商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)管理，他們可能就不適應(yīng)目前的標(biāo)準(zhǔn)，也很難達到這方面的標(biāo)準(zhǔn)。

專業(yè)知識亟待加強

據(jù)了解，國有銀行、郵儲銀行、股份制銀行法人機構(gòu)董事及高級管理人員，其任職資格由銀保監(jiān)會核準(zhǔn)。城商行法人機構(gòu)董事及高級管理人員的核準(zhǔn)，由所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局負責(zé)。在核準(zhǔn)前，監(jiān)管部門要對擬任人員的業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績、不足之處等方面進行綜合鑒定。一位業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)的行政許可事項實施辦法，高管任職前需要經(jīng)過資格考試，考題一般由各銀監(jiān)局出，主要考察監(jiān)管政策、金融知識、業(yè)務(wù)操作等領(lǐng)域，難度并不大。

不過，仍有一定比例的高管任職未被核準(zhǔn)是因為“不具有與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力”。比如，根據(jù)12月4日的銀保監(jiān)會行政許可公告，工商銀行邯鄲臨漳支行魯某某因不具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識，邯鄲銀監(jiān)分局不予批準(zhǔn)其工商銀行邯鄲臨漳支行行長的任職資格。另外，還有工商銀行昆明高新支行行長馬某某、云南西山渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行董事謝某某等。

此外，如果金融機構(gòu)高管有故意或重大過失犯罪記錄、對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等行為，也不能擔(dān)任金融機構(gòu)高管。北京科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融工程系主任劉澄在接受北京商報記者采訪時表示，商業(yè)銀行是高風(fēng)險行業(yè)，因此，監(jiān)管機構(gòu)要對高管的任命進行核準(zhǔn)，而核準(zhǔn)的前提條件是候選人必須在道德上、專業(yè)上、成績上能勝任這一職務(wù)，同時也要通過監(jiān)管進行的專業(yè)術(shù)語考試。

而現(xiàn)在很多農(nóng)商行由于人才匱乏，很多高管的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力無法通過監(jiān)管機構(gòu)的考核，導(dǎo)致很多人員不能獲得高管的任職資質(zhì)。劉澄指出，中小銀行，尤其是農(nóng)商行需要通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部引進高級人才來改變自身管理分散、風(fēng)險高發(fā)的經(jīng)營狀況，要通過自身的努力來解決人才儲備問題。

北京商報記者 崔啟斌 吳限