合規(guī)大限臨近僅一成網(wǎng)貸“三證齊全”

180余家網(wǎng)平臺(tái)獲等保三級(jí)認(rèn)證

分析人士指出，平臺(tái)無(wú)法“三證”齊全并不意味著就無(wú)法通過(guò)備案，平臺(tái)可以在通過(guò)備案后一定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)齊三證

距離2018年結(jié)束還有17天，網(wǎng)貸合規(guī)檢查大限也僅剩17天。能否順利通過(guò)合規(guī)檢查以及完成后續(xù)的備案工作，對(duì)各大網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)都是重中之重。

但現(xiàn)實(shí)很骨感。按照網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)有“1+3”(一個(gè)辦法三個(gè)指引)制度框架設(shè)計(jì)，網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須具備三項(xiàng)資質(zhì)：ICP經(jīng)營(yíng)許可證 、國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證 、銀行存管+白名單。

《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，目前上述“三證齊全”的網(wǎng)貸平臺(tái)為110余家，而截至11月底，業(yè)內(nèi)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)為1181家。也就是說(shuō)，僅“三證”便將約90%的營(yíng)業(yè)平臺(tái)排除在合規(guī)門(mén)外。

約30%的平臺(tái)

尚未對(duì)接銀行存管

今年8月份，全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，明確要求在2018年12月底前完成包括機(jī)構(gòu)自查、行業(yè)協(xié)會(huì)自律檢查和地方整治辦的行政核查在內(nèi)的合規(guī)檢查。根據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管政策以及合規(guī)檢查清單的要求，ICP經(jīng)營(yíng)許可證、等保三級(jí)認(rèn)證，以及銀行存管+白名單這三證齊全是網(wǎng)貸平臺(tái)未來(lái)備案的必要要求。

為保證資金不被挪用、降低網(wǎng)貸平臺(tái)卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)檢查清單明確要求P2P平臺(tái)資金需要上線(xiàn)銀行存管，相關(guān)銀行要通過(guò)測(cè)評(píng)。今年9月份，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)披露了首批通過(guò)網(wǎng)貸存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)的25家銀行機(jī)構(gòu)，自此之后，截至目前累計(jì)9次共發(fā)布42家通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行名單。

據(jù)融360的數(shù)據(jù)，這42家銀行共計(jì)上線(xiàn)828家網(wǎng)貸平臺(tái)的存管業(yè)務(wù)。

不過(guò)，據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，目前共有948家正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)上線(xiàn)銀行存管，上述42家銀行總計(jì)上線(xiàn)828家平臺(tái)，意味著仍有120家平臺(tái)接入的存管銀行未通過(guò)測(cè)評(píng)。而根據(jù)當(dāng)前正常在營(yíng)平臺(tái)數(shù)量1181家計(jì)算，仍有近30%的平臺(tái)未上線(xiàn)符合要求的銀行存管。

不過(guò)，隨著越來(lái)越多的銀行通過(guò)測(cè)評(píng)，預(yù)計(jì)上線(xiàn)符合要求的銀行存管的平臺(tái)數(shù)量會(huì)逐步增多。不過(guò)，相比銀行存管，另“兩證”才是網(wǎng)貸合規(guī)更難跨過(guò)的門(mén)檻。

僅180家平臺(tái)

獲等保三級(jí)認(rèn)證

2016年8月份，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，必須辦理、持有電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證(ICP)。

ICP許可證(《中華人民共和國(guó)電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》)，也稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，是網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)的許可證。根據(jù)國(guó)家《互聯(lián)網(wǎng)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站必須辦理ICP證。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院提供給《證券日?qǐng)?bào)》記者的數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的1000多家網(wǎng)貸平臺(tái)中，僅有302家平臺(tái)擁有ICP經(jīng)營(yíng)許可證。

而獲得信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)(等保三級(jí))認(rèn)證的網(wǎng)貸平臺(tái)相比獲得ICP經(jīng)營(yíng)許可證的平臺(tái)更少。按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)等級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試。”等保三級(jí)認(rèn)證屬于“監(jiān)管級(jí)別”，是國(guó)家對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)的最高級(jí)認(rèn)證，成為網(wǎng)貸平臺(tái)在信息、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)等安全方面的重要資質(zhì)認(rèn)證。數(shù)據(jù)顯示，目前獲得等保三級(jí)認(rèn)證的網(wǎng)貸平臺(tái)僅180多家。

三證齊全平臺(tái)

僅有110余家

目前，在正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)中，三證齊全的網(wǎng)貸平臺(tái)僅110家，僅占全行業(yè)的10%左右。從前述數(shù)據(jù)可以看到，當(dāng)前完成存管白名單銀行存管的平臺(tái)相對(duì)較多，而獲得ICP許可證尤其是等保三級(jí)認(rèn)證的網(wǎng)貸平臺(tái)則遠(yuǎn)不及完成存管的平臺(tái)數(shù)量。

融360分析師呂佳琦就此對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，ICP經(jīng)營(yíng)許可證主要考察運(yùn)營(yíng)主體為用戶(hù)提供長(zhǎng)期服務(wù)和質(zhì)量保障的措施，包括后續(xù)資金保障，技術(shù)力量保障，商業(yè)經(jīng)營(yíng)保障等。而針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的ICP證已經(jīng)停止發(fā)放，因此比較難獲得。

另有業(yè)內(nèi)人士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，等保三級(jí)認(rèn)證測(cè)評(píng)內(nèi)容分別涵蓋5個(gè)等級(jí)保護(hù)安全技術(shù)要求和5個(gè)安全管理要求，包含信息保護(hù)、安全審計(jì)、通信保密等近300項(xiàng)要求，共涉及測(cè)評(píng)分類(lèi)73類(lèi)，要求十分嚴(yán)格，這也是目前網(wǎng)貸行業(yè)獲得該證書(shū)較少的重要原因之一。

距離年底合規(guī)檢查收尾僅剩半個(gè)月的時(shí)間，如果網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)法“三證”齊全是否意味著無(wú)法通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，以及會(huì)影響后續(xù)的備案工作?

“目前監(jiān)管層并沒(méi)有明確消息指出通過(guò)合規(guī)檢查就能獲得備案，但未來(lái)能夠獲得備案的平臺(tái)肯定會(huì)從通過(guò)合規(guī)檢查的平臺(tái)中產(chǎn)生”，呂佳琦認(rèn)為，在合規(guī)檢查階段，監(jiān)管層有可能提高政策門(mén)檻或引導(dǎo)一些不合規(guī)的小平臺(tái)退出。平臺(tái)無(wú)法“三證”齊全并不意味著就無(wú)法通過(guò)備案，平臺(tái)可以再通過(guò)備案后一定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)齊三證。