■本報(bào)記者 蘇向杲

距2018年結(jié)束還有4天，今年全年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的處罰全貌也愈發(fā)清晰。實(shí)際上，與對(duì)保險(xiǎn)公司的處罰相比，業(yè)內(nèi)或許更關(guān)心監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司高管的處罰情況。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司高管(含險(xiǎn)企分公司高管)合計(jì)罰款超過2800萬元。

從險(xiǎn)企高管被罰的原因來看，有10項(xiàng)高頻違規(guī)行為：一是編造或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;二是欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;三是虛列費(fèi)用;四是給予或承諾給予合同約定以外利益;五是唆使、誘導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;六是未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或變更組織形式;七是聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;八是未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料;九是未按規(guī)定報(bào)告有關(guān)重大事項(xiàng);十是未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率。

多險(xiǎn)企高管被撤職

今年銀保監(jiān)會(huì)不僅加大保險(xiǎn)公司的處罰力度，也加大了險(xiǎn)企高管的處罰力度。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企高管合計(jì)處罰超過2800萬元。

除罰款之外，監(jiān)管也撤銷了部分高管的任職資格，比如，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)今年一季度作出撤銷高管任職資格15人次(總公司1人次，分公司13人次，中支公司1人次);二季度撤銷任職資格12人次;撤銷任職資格8人次。

《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，相關(guān)被撤銷任職資格的責(zé)任人，大都進(jìn)行了申辯，希望監(jiān)管能取消這一處罰，不過絕大多數(shù)最終未能改變處罰結(jié)果。

實(shí)際上，從保險(xiǎn)公司整體處罰情況來看，通常都是保險(xiǎn)公司受到處罰后，相關(guān)責(zé)任人有連帶責(zé)任而受到一并處罰，可謂“拔出蘿卜帶出泥”。

比如，今年10月份，某大型壽險(xiǎn)公司因欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等原因被銀保監(jiān)會(huì)處罰了218萬元。在處罰機(jī)構(gòu)的同時(shí)，該大型壽險(xiǎn)公司的副總裁、總裁助理、市場(chǎng)部總經(jīng)理、銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)發(fā)展部總經(jīng)理、個(gè)險(xiǎn)銷售部總經(jīng)理、銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、核賠部總經(jīng)理、人力資源部副總經(jīng)理等10余位高管被處罰。

從數(shù)據(jù)來看，今年三季度監(jiān)管對(duì)個(gè)人罰款中，高管被罰874.4萬元(保險(xiǎn)公司高管被罰672.3萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管被罰202.1萬元)，非高管罰款376.2萬元。二季度，監(jiān)管對(duì)個(gè)人罰款中，高管被罰1029.9萬元，非高管被罰427.7萬元，此外，個(gè)人代理人被罰2.2萬元，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)工作人員被罰13萬元，業(yè)外個(gè)人被罰5萬元。一季度，監(jiān)管對(duì)個(gè)人罰款中，高管占762.9萬元(保險(xiǎn)公司高管596.2萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管166.7萬元)。

被罰原因不一

從不同業(yè)務(wù)性質(zhì)公司的高管處罰原因來看，壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、中介公司各不相同。

涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司高管的違規(guī)行為主要有：編造或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;給予或承諾給予合同約定以外的利益;利用中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)，套取費(fèi)用;虛列費(fèi)用;聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料;未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu);未按規(guī)定報(bào)告有關(guān)重大事項(xiàng);未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率;對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等。

而涉及人身險(xiǎn)公司高管的違規(guī)行為主要有：編造或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外利益;唆使、誘導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或變更組織形式;對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。

此外，涉及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管的違規(guī)行為主要有：集中于臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限;委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)中介活動(dòng);保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外的利益等。