每經(jīng)記者 胡楊 實(shí)習(xí)編輯 盧九安

長(zhǎng)期以來(lái)，“資料造假”都是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)的一個(gè)重災(zāi)區(qū)，諸如“虛構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)”“承?；蚶碣r檔案不實(shí)”等均屬于“造假”范疇。對(duì)于此類行為，監(jiān)管部門多采取警告、罰款以及責(zé)令整改的處罰措施。而《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者日前獲悉，北京惠邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡(jiǎn)稱惠邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì))則因?yàn)榇嬖诰幹?、提供虛假資料的問(wèn)題，被北京銀保監(jiān)局吊銷了《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹稱，一般而言，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)到期未延續(xù)、主動(dòng)申請(qǐng)注銷和存在違法違規(guī)行為等，是監(jiān)管部門對(duì)其營(yíng)業(yè)資格進(jìn)行注銷或吊銷的三大原因。

以北京銀保監(jiān)局為例，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年其至少披露128份注銷業(yè)務(wù)許可證的公告，對(duì)象絕大多數(shù)為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

存在提供虛假資料等問(wèn)題

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)發(fā)現(xiàn)，惠邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)編制、提供虛假資料的行為違反了其中要求的“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料;必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。”

實(shí)際上，資料造假的問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)都是保險(xiǎn)行業(yè)的一大“頑瘴痼疾”。依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

為了解違規(guī)的具體情況，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者嘗試與惠邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)取得聯(lián)系，但截至發(fā)稿時(shí)未得到回應(yīng)。

公開資料顯示，惠邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成立于2003年9月，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，由費(fèi)龍波、趙海梅兩名自然人持股。

關(guān)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)資格被吊銷或注銷的原因，經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹稱，一般而言是與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)到期未延續(xù)、主動(dòng)申請(qǐng)注銷以及存在違法違規(guī)行為等有關(guān)。

以北京銀保監(jiān)局為例，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年，其至少披露128份注銷業(yè)務(wù)許可證的公告，對(duì)象絕大多數(shù)為具備車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如汽車修理廠、航空服務(wù)公司、旅行社、物流公司等，注銷原因則多與“保險(xiǎn)許可證有效期屆滿未延續(xù)”相關(guān)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

一方面，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)資格被注銷而離場(chǎng);另一方面，部分機(jī)構(gòu)背后的股東也在“洗牌”。北京產(chǎn)權(quán)交易所官網(wǎng)顯示，自2019年1月24日起，北京某保險(xiǎn)代理有限公司100%股權(quán)就被其股東掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為430萬(wàn)元。

具體來(lái)說(shuō)，這家保險(xiǎn)代理公司規(guī)模較小，注冊(cè)資本僅200萬(wàn)元，企業(yè)總?cè)藬?shù)也只有5人。財(cái)務(wù)報(bào)表顯示，2018年1~10月，該公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入累計(jì)為106.96萬(wàn)元、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)累計(jì)為105.87萬(wàn)元、凈利潤(rùn)累計(jì)則為-0.74萬(wàn)元。

盡管體量十分有限，但在補(bǔ)充披露中，該掛牌信息明確指出：“2016年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了69張中介牌照，2017年監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)的中介牌照僅為35家(包括保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估公司)，2018年中介牌照為14家(包括保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估公司)”，頗為強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)中介牌照的稀缺性。

實(shí)際上，據(jù)宋清輝觀察，2019年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展總體將呈現(xiàn)回歸保障、加快開放和(監(jiān)管)不斷趨嚴(yán)等特點(diǎn)，可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)造成較大的沖擊，行業(yè)洗牌或會(huì)逐漸加速。與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將借助科技的力量，在金融科技方面謀求發(fā)展機(jī)會(huì)，滿足客戶的需求，為客戶提供更加高效的服務(wù)。

在這種市場(chǎng)趨勢(shì)之下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該向何種方向努力?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)李曉林認(rèn)為，信息綜合化的平臺(tái)模式能夠更好地契合時(shí)代的發(fā)展，拓展保險(xiǎn)的服務(wù)能力和范圍。對(duì)于保險(xiǎn)這種信任型商品，有信譽(yù)的保險(xiǎn)中介會(huì)像現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎一樣成為客戶挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一窗口;其信息獲取速度將大大超過(guò)保險(xiǎn)公司以及其他參與機(jī)構(gòu)。第一時(shí)間了解客戶，使得保險(xiǎn)中介擁有保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的話語(yǔ)權(quán)。

而宋清輝也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者直言：“當(dāng)前，保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，但機(jī)遇也同時(shí)出現(xiàn);只有那些把客戶利益放在第一位，并在資金、技術(shù)、人才等方面大力度投入的中介機(jī)構(gòu)，才有可能在競(jìng)爭(zhēng)中勝出，歷練出獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”