■本報記者 蘇向杲

2月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱《通知》)表示，保險公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動，并提到九大“不得”開展的違規(guī)“負(fù)面清單”。

實際上，上述“負(fù)面清單”直指保險公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，自去年2月份起的一年間，有超過20家保險公司因為中介業(yè)務(wù)被罰。

據(jù)《證券日報》記者對近一年來的罰單梳理顯示，險企因中介業(yè)務(wù)被罰的高頻違規(guī)行為包括：一是險企給予中介合同外利益;二是誘導(dǎo)中介欺騙投保人;三是利用中介虛列費用;四是利用中介謀取不正當(dāng)利益;五是利用中介給于投保人合同外利益;六是委托未取得展業(yè)資格中介機構(gòu)展業(yè);七是通過中介侵占保費;八是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)。而這幾類行為與上述“負(fù)面清單”基本吻合。

財險是涉中介

業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)

從近一年來保險公司由于中介業(yè)務(wù)被罰的情況來看，財險公司是中介業(yè)務(wù)被罰的重點。其中，不少財險公司通過中介渠道套取費用，用于車險手續(xù)費競爭更是行業(yè)的一大通病。

比如，浙江銀保監(jiān)局此前發(fā)現(xiàn)，浙江聯(lián)創(chuàng)保險銷售有限公司虛列人保財險杭州分公司手續(xù)費收入100.57萬元，實際該費用為公司其他收入。

實際上，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，2019年1月份，銀保監(jiān)會共處罰了14家財險公司，5家壽險公司以及52家保險中介，被罰的保險中介數(shù)量占所有保險機構(gòu)的73%。其中，不少中介由于協(xié)助保險公司套取費用而被罰。

除通過中介套費費用在之外，財險公司的高頻違規(guī)中，虛列費用，編造或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益，利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益等違規(guī)行為或多或少與中介業(yè)務(wù)有關(guān)系。

而壽險公司在中介業(yè)務(wù)方面，通常因為誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人，或給予或者承諾給予保險中介合同約定以外的保險費回扣或者其他利益等而被罰。

比如，去年11月份，山東銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某大型壽險公司聊城分公司存在誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動。2018年7月份，該公司在銷售人員培訓(xùn)會上使用的課件存在不規(guī)范內(nèi)容，誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動。

此外，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，去年以來，包括某大型壽險公司慶陽市中支在內(nèi)7家險企，通過虛列銀保績效提獎等方式套取費用，用于銀行網(wǎng)點日常維護和經(jīng)營而被罰240余萬元。其中，被罰款最多的險企，金額達50萬元。

此外，上述《通知》提到的，險企不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險費;不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或沒有進行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業(yè)知識的個人從事保險銷售活動等行為。

監(jiān)管要求險企每季

報送中介業(yè)務(wù)報告

《通知》除列出上述九大“不得”開展的違規(guī)“負(fù)面清單”之外，還要求保險公司要進一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督，以及要加強對合作中介渠道主體的管理，建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系。

銀保監(jiān)會要求，險企總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務(wù)報告及數(shù)據(jù)表格電子版;每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計報告。

報告應(yīng)包括保險中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險評估情況、合規(guī)審計情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報告的事項等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。

隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)保險中介的發(fā)展，不少險企也與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行了合作。監(jiān)管也因此注意到了這一點，并在《通知》中提到，保險公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門，加強業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。

銀保監(jiān)會表示，銀保監(jiān)會及各派出機構(gòu)加強對保險公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對存在違法違規(guī)行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機構(gòu)和人員要依法依規(guī)進行處罰。