在今年的兩會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露接受采訪時(shí)表示：互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)將納入征信系統(tǒng)。

這無(wú)疑是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重大利好。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有效補(bǔ)充取得了高速發(fā)展，但同時(shí)也暴露出復(fù)雜多樣的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對(duì)稱加劇，欺詐、逃廢債等風(fēng)險(xiǎn)事件頻出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)征信的需求日益增加。

“互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)納入征信系統(tǒng)無(wú)疑具有重要的意義，既是征信體系建設(shè)的應(yīng)有之義，也是行業(yè)健康有序發(fā)展的重要保障”，業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“一方面，這將有力打擊遏制惡意借貸行為，維護(hù)出借人權(quán)益，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展;另一方面，也為行業(yè)信用機(jī)制及社會(huì)征信體系建設(shè)承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任。”

百行征信

已經(jīng)接入600多家機(jī)構(gòu)

3月10日，圍繞“金融改革與發(fā)展”等問(wèn)題答記者問(wèn)時(shí)，陳雨露表示，目前中國(guó)的征信體系是“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，政府這只手主要是人民銀行的征信中心負(fù)責(zé)的國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)還有市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的征信服務(wù)這只手。目前，市場(chǎng)上有125家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)80%以上是民營(yíng)資本投資興辦的。從2017年以來(lái)，為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息共享的需求，還有個(gè)人征信的有效供給，人民銀行批準(zhǔn)了國(guó)家首個(gè)市場(chǎng)化的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，即百行征信有限公司。經(jīng)過(guò)一年多的籌備，目前百行征信已經(jīng)簽約接入了600多家機(jī)構(gòu)的信用信息。

據(jù)了解，百行征信在今年1月份正式推出了個(gè)人信用報(bào)告等三項(xiàng)征信服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了良好的開(kāi)局。8家主發(fā)起機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的會(huì)員們不僅積極的參與公司的決策，積極的配合數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，同時(shí)也對(duì)未來(lái)征信產(chǎn)品怎么能夠?qū)崿F(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展不斷提出新的建議。“我們希望包括百行征信在內(nèi)的市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，能夠在創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力方面快速提升，讓市場(chǎng)征信服務(wù)的輪子能夠越來(lái)越強(qiáng)、越來(lái)越大。”陳雨露表示。

完善征信

將大力推動(dòng)互金發(fā)展

事實(shí)上，征信在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中有著極重的分量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展高度依賴征信服務(wù)判斷交易對(duì)象的信用狀況，以防范違約風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本和提高普惠金融發(fā)展水平。

尤其是在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)貸領(lǐng)域，征信更是有著舉足輕重的地位。從幾年的網(wǎng)貸行業(yè)征信發(fā)展來(lái)看，一方面依附于大型互聯(lián)網(wǎng)公司自身建立的數(shù)據(jù)庫(kù)，另一方面有賴于民間征信機(jī)構(gòu)。雖然這在一定程度上緩解了互金征信的需求，但由于征信數(shù)據(jù)不對(duì)稱，信息孤島依舊明顯，無(wú)法完全解決征信問(wèn)題。由此帶來(lái)的就是網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。

“由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻較低，監(jiān)管尚未明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律地位和行業(yè)監(jiān)管框架，部分從業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)規(guī)范性、合規(guī)報(bào)數(shù)能力、數(shù)據(jù)安全機(jī)制以及對(duì)投資者隱私的保護(hù)制度還很難達(dá)到央行征信體系的基礎(chǔ)性要求。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)技術(shù)實(shí)力差異較大，很多機(jī)構(gòu)與央行征信系統(tǒng)信息交互存在技術(shù)困難”，前述業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

多位互金平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息納入征信系統(tǒng)將進(jìn)一步打擊失信行為，提高借款人還款意愿，切實(shí)維護(hù)出借人合法權(quán)益。同時(shí)，也將提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力、降低風(fēng)控成本，為行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

事實(shí)上，互金與相關(guān)征信機(jī)構(gòu)的合作正在加速推動(dòng)中。2019年2月2日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“北京互金協(xié)會(huì)”)在其官方網(wǎng)站公布了第一批北京市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)逃廢債借款人及機(jī)構(gòu)名單。近日，北京互金協(xié)會(huì)又公布了第二批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個(gè)平臺(tái)。

值得關(guān)注的是，北京互金協(xié)會(huì)將分步驟來(lái)打擊逃廢債行為：第一步，將逃廢債信息納入?yún)f(xié)會(huì)脫敏庫(kù);第二步，以協(xié)會(huì)名義對(duì)拒不還款的失信人發(fā)起公益訴訟;第三步，公布所有的公益訴訟信息;第四步，協(xié)會(huì)溝通法院執(zhí)行，擴(kuò)大失信懲戒機(jī)制。同時(shí)，協(xié)會(huì)在此前成立的資管聯(lián)盟基礎(chǔ)上，設(shè)立資產(chǎn)處置小組，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)進(jìn)行對(duì)接和管理。社會(huì)信用體系建設(shè)方面，協(xié)會(huì)已和百行征信合理搭建逃廢債行為人信息錄入系統(tǒng)，預(yù)計(jì)2019年下半年落地使用。