防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)正成為金融防風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容。多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，雖然當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但部分領(lǐng)域，如持牌機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、非持牌機(jī)構(gòu)非法從事金融業(yè)務(wù)等方面，依舊問(wèn)題突出。

對(duì)此，監(jiān)管層近來(lái)接連釋放出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將更趨嚴(yán)的信號(hào)。央行副行長(zhǎng)陳雨露表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將納入征信系統(tǒng)。央行副行長(zhǎng)范一飛表示，將加快出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力。專(zhuān)家表示，從近期監(jiān)管部門(mén)釋放的信號(hào)來(lái)看，一方面，將持續(xù)防范化解存量風(fēng)險(xiǎn)，堵住監(jiān)管真空。另一方面，還將逐步為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展構(gòu)建長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，多措共筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全網(wǎng)。

整體風(fēng)險(xiǎn)明顯下降

多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，爆發(fā)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的概率不大，但部分領(lǐng)域依舊問(wèn)題突出。

中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤(pán)和林在接受記者采訪時(shí)表示，2018年監(jiān)管部門(mén)對(duì)虛擬貨幣、現(xiàn)金貸、校園貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的不法行為進(jìn)行了持續(xù)重拳打擊，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)等進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)移動(dòng)支付開(kāi)展“斷直連”和備付金集中交存工作，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域進(jìn)行了穿透性監(jiān)管。例如網(wǎng)貸平臺(tái)等存量收縮，數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)從5000家減少至1600家，國(guó)內(nèi)173家虛擬貨幣交易平臺(tái)已全部無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出?？傮w來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(zhǎng)”的勢(shì)頭得到了很好的遏制，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合規(guī)性、規(guī)范性發(fā)展得到了很大程度的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體明顯下降。

但互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)依然復(fù)雜，部分領(lǐng)域問(wèn)題依舊突出。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融在持牌機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、非持牌機(jī)構(gòu)非法從事金融業(yè)務(wù)、金融消費(fèi)者信息保護(hù)等領(lǐng)域依舊問(wèn)題不斷，如高利貸禁而不止、金融消費(fèi)者隱私被侵犯等。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還是網(wǎng)貸，其中，在網(wǎng)貸市場(chǎng)出清、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和處置的過(guò)程中，可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)必須重視。“當(dāng)前，新增風(fēng)險(xiǎn)比較難，但在風(fēng)險(xiǎn)處置中可能產(chǎn)生的次生風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。”他說(shuō)。

尹振濤還表示，目前監(jiān)管層在不斷出臺(tái)新的規(guī)定，從近期釋放的監(jiān)管信號(hào)來(lái)看，一方面，將不斷消化和化解存量風(fēng)險(xiǎn)，堵住監(jiān)管真空。另一方面，將為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展構(gòu)建長(zhǎng)期的制度框架，形成長(zhǎng)效的監(jiān)管機(jī)制。

互金機(jī)構(gòu)未來(lái)將納入征信系統(tǒng)

近日，央行副行長(zhǎng)陳雨露接受采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)將納入征信系統(tǒng)。業(yè)內(nèi)人士表示，這將為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展提供重要保障。

陳雨露表示，目前中國(guó)的征信體系是“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，政府這只手主要是央行征信中心負(fù)責(zé)的國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)還有市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的征信服務(wù)這只手。目前，市場(chǎng)上有125家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)80%以上是民營(yíng)資本投資興辦的。2017年以來(lái)，為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息共享需求，還有個(gè)人征信的有效供給，央行批準(zhǔn)了國(guó)家首個(gè)市場(chǎng)化的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，即百行征信有限公司。經(jīng)過(guò)一年多的籌備，已經(jīng)簽約接入了600多家機(jī)構(gòu)的信用信息。

據(jù)了解，目前央行征信中心已將大型銀行、部分中小銀行、個(gè)別非銀行金融機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)，但互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、小貸公司等金融數(shù)據(jù)尚未納入。

“互聯(lián)網(wǎng)金融之前的風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括老賴(lài)惡意欠債、平臺(tái)擠兌等與沒(méi)有全面納入征信有很大關(guān)系。全面納入征信能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融營(yíng)造更好的發(fā)展環(huán)境，對(duì)投資人、借款人、平臺(tái)都有利。平臺(tái)能夠更加透明，風(fēng)險(xiǎn)更加可控，投資人、借款人通過(guò)信息披露也能夠更信任平臺(tái)的風(fēng)控能力，這是各方的共贏。”尹振濤說(shuō)。

事實(shí)上，互金與相關(guān)征信機(jī)構(gòu)的合作正在加速推動(dòng)中。2018年10月，央行宣布，已將首批網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款人“惡意逃廢債”信息正式納入央行征信系統(tǒng)。2019年2月，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在其官方網(wǎng)站公布了第一批北京市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)逃廢債借款人及機(jī)構(gòu)名單。近日，北京互金協(xié)會(huì)又公布了第二批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個(gè)平臺(tái)。

監(jiān)管科技同步升級(jí)

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策趨嚴(yán)的同時(shí)，監(jiān)管手段也在不斷升級(jí)。大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段驅(qū)動(dòng)風(fēng)控系統(tǒng)不斷迭代，監(jiān)管科技正成為構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系的基石。

近日召開(kāi)的央行金融科技委員會(huì)2019年第一次會(huì)議提出，將持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知和技防能力，增強(qiáng)金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)近日組織召開(kāi)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控技術(shù)與案例交流會(huì)上，多位業(yè)內(nèi)人士表示，智能風(fēng)控作為金融科技創(chuàng)新的核心部分，將成為構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系和從業(yè)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基石，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)互補(bǔ)融合，通力協(xié)作，共同建設(shè)廣維度、多層次的智能風(fēng)控體系。

據(jù)介紹，微眾銀行運(yùn)用金融科技手段簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，充分整合征信、工商、稅務(wù)等多方面數(shù)據(jù)、構(gòu)建貸款全流程智能化全面風(fēng)控體系。微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng)，微眾銀行的風(fēng)控主要有三個(gè)要點(diǎn)：一是運(yùn)用智能身份識(shí)別技術(shù)、人臉識(shí)別及活體檢測(cè)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上客戶身份核定。二是依托人工智能算法，打造智能風(fēng)控模型、反欺詐模型，防控風(fēng)險(xiǎn)。三是自主開(kāi)發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于線上存證及仲裁領(lǐng)域，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、可信。

尹振濤表示，科技與監(jiān)管相匹配，是防范化解包含互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)長(zhǎng)期的發(fā)展方向。但由于監(jiān)管科技的升級(jí)，需要巨大的資金等投入，涉及與科技企業(yè)的合作，還需要長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃。

央行副行長(zhǎng)范一飛表示，將加快出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力。