北京房貸利率“暫未上調(diào)”、部分銀行無額度放款
清明小長假后,房貸利率將進行上調(diào)風(fēng)聲四起,也引發(fā)市場對北京地區(qū)房貸利率或?qū)⒊霈F(xiàn)變局的猜測。4月8日,北京商報記者對北京地區(qū)多家國有大行、股份制銀行網(wǎng)點進行調(diào)查,多位銀行個貸中心客戶經(jīng)理向北京商報記者表示,暫未接到上調(diào)房貸利率的通知,目前北京地區(qū)房貸利率均按照監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行首套房利率為LPR(貸款市場報價利率)+55個基點(5.2%),二套房利率LPR+105個基點(5.7%)。不過有部分股份制銀行出現(xiàn)了放貸收緊情況,更有相關(guān)銀行人士向記者透露“目前行內(nèi)已無放款額度”。
北京房貸利率市場“淡定”
近日,多個熱點城市房貸利率將迎來一波上漲熱潮引發(fā)行業(yè)關(guān)注,北京地區(qū)房貸利率情況如何?4月8日,北京商報記者對北京地區(qū)多家國有大行、股份制銀行網(wǎng)點進行調(diào)查后發(fā)現(xiàn),北京房貸市場依舊“淡定”,暫未有上調(diào)跡象,六家國有大行及多家股份制銀行均執(zhí)行首套房利率為LPR+55個基點(5.2%)、二套房利率LPR+105個基點(5.7%)這一標(biāo)準。
一般情況下,對新發(fā)放個人商業(yè)住房貸款,貸款行首先會確定區(qū)域差別化信貸政策規(guī)定的加點下限,再綜合考慮銀行經(jīng)營情況、借款人風(fēng)險狀況和信貸條件等因素,由借貸雙方協(xié)商,確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行個貸部門人士向北京商報記者介紹稱,目前行內(nèi)執(zhí)行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標(biāo)準,暫時未接到上調(diào)通知。
建設(shè)銀行相關(guān)人士介紹,“目前房貸利率沒有變化,還和以前一樣”。郵儲銀行工作人員介紹稱,房貸利率是政策允許范圍內(nèi)根據(jù)市場利率水平和客戶信用風(fēng)險狀況執(zhí)行差別化定價,目前沒有接到要上調(diào)的通知。
除了國有大行,股份制銀行亦是如此,北京商報記者從多家股份制銀行經(jīng)理處了解到,廣發(fā)銀行北京分行相關(guān)人士介紹,目前執(zhí)行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%標(biāo)準,且近期沒有變化。
“北京地區(qū)的銀行房貸利率都是一樣的,按照統(tǒng)一定價,最近也沒有聽到要上調(diào)的風(fēng)聲。”浙商銀行個貸經(jīng)理說道。
不同于其他一線熱點城市,北京市場的房貸利率一直較為平穩(wěn)。對北京地區(qū)房貸利率表現(xiàn),易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示,當(dāng)前貸款政策的基調(diào)是明確的,即“一穩(wěn)一緊一寬松”。對于合理的購房需求而言,往往會堅持穩(wěn)的導(dǎo)向,即利率不會有變動。而對于熱點區(qū)域和部分額度不足的銀行,則會有略收緊的可能。對于寬松的領(lǐng)域,則和各地的政策改革等有關(guān),比如說一些社保繳納時間長、沒有購房記錄和貸款記錄的,后續(xù)還有進一步放松的可能。對于北京市場來說,收緊概率并不大。北京這兩年房地產(chǎn)交易市場其實還是比較穩(wěn)的,貸款的發(fā)放也相對平穩(wěn),這個時候收緊意義不大。
部分銀行無額度可放款
雖然北京地區(qū)房貸利率并未出現(xiàn)上漲,但北京商報記者在調(diào)查過程中注意到,有部分銀行已出現(xiàn)放貸額度收緊現(xiàn)象。這一情況主要出現(xiàn)在股份制銀行中,一家股份制銀行個貸部門業(yè)務(wù)人員向記者透露稱,“現(xiàn)在全國的貸款市場放貸額度都會有一定程度收緊,行內(nèi)放貸額度有出現(xiàn)收緊的傾向,但目前還沒接到正式通知”。
另一家股份制銀行則出現(xiàn)了無放款額度的情況,這家銀行客戶經(jīng)理向記者透露稱,“現(xiàn)在管控得比較嚴格,今年初就已經(jīng)沒有額度了,銀行會根據(jù)監(jiān)管的要求進行調(diào)整,什么時候放開額度還未收到通知,要等行里規(guī)定”。
與之形成鮮明對比的是國有大行放貸額度的充足,多位國有大行個貸部門客戶經(jīng)理向北京商報記者直言:“沒有聽到額度收緊的情況,客戶材料齊全放款周期在3周-1個月左右,首套房和二套房放款周期時間差不多。”
談及銀行之間放貸額度松緊不一現(xiàn)象,蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受北京商報記者采訪時指出,股份制銀行和國有大行額度松緊不一的原因應(yīng)該不是資金端問題,即流動性充裕狀態(tài)下,股份制銀行不會受到流動性限制,更多可能是因為部分股份制銀行存在房貸集中度合規(guī)壓力。
嚴躍進也同樣認為,銀行之間的放貸差異和貸款的額度以及落實房貸集中度等政策有關(guān),所以都會有各類不同的貸款表現(xiàn)。也說明房貸集中度管理新規(guī)正在積極落實。類似超標(biāo)自然需要壓縮,當(dāng)然也不是一蹴而就,畢竟還有兩年的緩沖期。但如果后續(xù)申請貸款的人數(shù)增加,那么利率上升也有可能。
多家銀行醞釀超標(biāo)壓力化解方案
去年12月31日,央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》明確對中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)、縣域農(nóng)合機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行,共5檔機構(gòu)分類分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限。
其中,第一檔的中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%;第二檔的中資中型銀行兩項占比分別為27.5%和20%。根據(jù)已經(jīng)公布2020年年報數(shù)據(jù)的銀行來看,建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行等5家銀行的個人住房貸款占比均超標(biāo)。
對個人住房貸款占比超標(biāo)解決方案,建設(shè)銀行副行長呂家進在業(yè)績發(fā)布會上表示,將有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項貸款中的占比,新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響較小,超標(biāo)部分會逐年消化。招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤表示,將根據(jù)涉房貸款集中度監(jiān)管要求加快內(nèi)部資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,加大投資類資產(chǎn)配置力度,包括央票、國債、地方政府專項債、商業(yè)銀行債券等;在風(fēng)險可控前提下加大普惠小微、消費貸款、新動能與新經(jīng)濟、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)發(fā)展。
興業(yè)銀行也在年報中表示,今年將主動適應(yīng)更加嚴格和精細的房地產(chǎn)調(diào)控政策,按照監(jiān)管部門房地產(chǎn)貸款集中度管理方案穩(wěn)健投放房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù),保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量價平衡。
新規(guī)調(diào)整后將如何影響未來房貸利率變化?陶金指出,涉房貸款集中度監(jiān)管要求更多的是在控制房地產(chǎn)貸款的增量,同時在存量部分關(guān)注不同類型銀行間房地產(chǎn)貸款規(guī)模的結(jié)構(gòu)調(diào)整,以使得不同的房地產(chǎn)貸款集中度與不同風(fēng)險承受能力的銀行相匹配。短期看個人住房的供給,至少在存量上受到的影響可能沒有預(yù)期那么大。但在合規(guī)壓力下,收緊新增房貸額度可能是大勢所趨,信貸供給減少可能會導(dǎo)致實際房貸利率有所提升,這倒不一定是5年期貸款基礎(chǔ)利率(LPR)的調(diào)整,而可能是LPR加點的調(diào)增,或者說對前期加點優(yōu)惠的減少。
從近日召開的湖北省市場監(jiān)管工作視頻會議上了解到,2021年,湖北市場秩序治理不斷深化,群眾幸福感、獲得感、安全感不斷提升。該省12315平更多
2022-01-19 14:47:51對外開放是我國的一項基本國策,近年來我國深入推進高水平對外開放,不斷放寬外資準入。1月18日,在國家發(fā)展改革委召開的國家發(fā)展改革委1月更多
2022-01-19 14:23:25昨日,寧德時代全資子公司時代電服,推出換電服務(wù)品牌EVOGO及組合換電整體解決方案。未來,EVOGO將選擇十個城市首批啟動換電服務(wù),并發(fā)布更更多
2022-01-19 13:21:36近日,從廣西南寧市市場監(jiān)管局獲悉,《南寧橫州市茉莉花保護發(fā)展條例》(以下簡稱《條例》)經(jīng)南寧市十四屆人大常委會第三十一次會議通過,廣更多
2022-01-14 14:50:371月13日,山東省商務(wù)工作電視電話會議在濟南召開。會議總結(jié)了2021年全省商務(wù)工作,分析了當(dāng)前商務(wù)發(fā)展形勢,研究部署了2022年工作任務(wù)。山更多
2022-01-14 14:03:36離岸貿(mào)易是服務(wù)貿(mào)易的重要組成部分,是重要的外貿(mào)新業(yè)態(tài)之一。日前,商務(wù)部發(fā)布《十四五對外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃》,在加快發(fā)展貿(mào)易新業(yè)態(tài)方更多
2022-01-12 16:57:58為了支持中小企業(yè)發(fā)展,紓困助企,國家知識產(chǎn)權(quán)局會同相關(guān)部門出臺并推動實施了一系列政策措施,在主體培育、金融賦能、轉(zhuǎn)化運用、優(yōu)化服務(wù)等各方面為中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供有力支持。更多
2022-01-12 16:12:572021年12月27日,由國家文物局、國家發(fā)展改革委、人力資源社會保障部、商務(wù)部、文化和旅游部、市場監(jiān)管總局六部門聯(lián)合出臺的《關(guān)于加強民間更多
2022-01-07 16:52:48教育部高校學(xué)生司司長王輝日前在教育部舉行的新聞發(fā)布會上介紹,2022屆高校畢業(yè)生規(guī)模預(yù)計1076萬人,同比增加167萬,規(guī)模和增量均創(chuàng)歷史新更多
2022-01-07 16:49:50一杯美式原價24元,減去商家對用戶的活動補貼19 3元,平臺技術(shù)服務(wù)費0 96元和履約服務(wù)費3 6元,最終預(yù)計收進(非利潤)0 14元2021年12月23日更多
2022-01-07 15:10:37