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青島房貸額度放開?有大行稱非常寬松,中小銀行仍偏緊
來源:第一財經(jīng) 2021-10-23 00:33:50

青島部分銀行出現(xiàn)房貸放松現(xiàn)象。“我只能說,目前額度非常寬松,但接下來不敢保證。”10月22日,中國建設(shè)銀行青島某支行工作人員對第一財經(jīng)記者表示,上個月該行對個人房貸還處于不放款狀態(tài),最近個人房地產(chǎn)貸款的確出現(xiàn)了一些變化。

此前10月20日,一則“青島建行貸款額度今日全面放開”的消息流出并廣泛流傳。第一財經(jīng)記者了解到,目前青島大部分銀行尤其股份行、城商行的貸款額度仍然偏緊,尤其二手房貸款多數(shù)尚未放開,但工行、建行已有放松跡象,相比同位山東的濟(jì)南有了更大空間。

兩家大行初現(xiàn)松動,中小行二手房貸未放松

網(wǎng)上流傳的聊天截圖顯示,有建設(shè)銀行客戶經(jīng)理表示,經(jīng)了解同業(yè)內(nèi)建行額度最為充足,存量待放款業(yè)務(wù)將于近日清理完畢,客戶經(jīng)理已經(jīng)開始加急報卷,次日開始回復(fù)正常放款。

有青島當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士向第一財經(jīng)記者表示,此消息可能并非空穴來風(fēng)。“(商貸)利率沒有變化,新房首套5.45%,二套5.75%,二手房也一樣。但還是要看合作開發(fā)商的情況。”一位建設(shè)銀行青島某支行個貸中心的工作人員表示,目前個人房貸額度的確有所放松,“上個月還不放款,目前額度非常寬松。”

工商銀行青島某支行內(nèi)部人士則直接表示:“二套房貸款額度昨天剛剛調(diào)上來。”該人士表示,9月1號該行的貸款利率剛剛上調(diào),其中首套房貸款利率從5.35%上調(diào)至5.45%,二套房從5.65%上調(diào)至5.75%,之后沒有發(fā)生變化,但原本較為緊張的二套房貸款額度從昨天開始有所上調(diào)。

但相比之下,當(dāng)?shù)仄渌y行的貸款額度多數(shù)仍然緊張,尤其是中小銀行。一位青島匯豐銀行內(nèi)部人士對第一財經(jīng)記者表示,該行還沒有收到通知也沒有作出相關(guān)調(diào)整的消息。日照銀行青島分行個貸中心也表示,目前沒有接到總行要求放開的通知,目前新房首套與二套房的個貸利率仍然是在4.65%基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上分別上調(diào)80、120個基點。二手房方面,自7月份總行要求暫停放貸以來,一直未開放。

與工行、建行等類似,目前幾乎所有銀行都強調(diào)合作樓盤(開發(fā)商)的重要性,并停止了新房的非開發(fā)貸業(yè)務(wù)。“因為只有開發(fā)商把房子賣出去才能還我們的錢,我們目前也只針對這一部分做個貸業(yè)務(wù)。”簽署日照銀行工作人員表示,雖然7、8月份該行已經(jīng)放完了前兩個月積壓的存量貸款,目前也能很快受理貸款業(yè)務(wù),但仍然不能保證放貸時間。

作為山東省最大的城商行,青島銀行也明確表示目前個貸額度告急。“首套5.45%、二套5.75%,但是最近幾個月一直沒有額度,可以受理但不保證放款時間。”該行個貸中心工作人員透露,目前青島各個區(qū)內(nèi)的情況相似,而且二手房貸款業(yè)務(wù)也已在最近暫停。

不過,有多位購房者向第一財經(jīng)記者反映,目前中介人員與銀行、開發(fā)商的合作愈發(fā)密切。青島當(dāng)?shù)匾晃回?fù)責(zé)某小區(qū)二手房業(yè)務(wù)的中介人士表示:“有我們在不用操心貸款的事情,只要有資質(zhì),準(zhǔn)備好材料順利把合同簽了就行。”另從部分銀行工作人員、購房者和中介人士處了解到,目前山東包括省會濟(jì)南在內(nèi)的多個城市尚未出現(xiàn)類似的貸款額度松動。

監(jiān)管頻繁發(fā)聲,機構(gòu)政策預(yù)期分歧加大

自去年房企“三線四檔”政策、銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理新規(guī)落地后,大部分銀行對地產(chǎn)行業(yè)的貸款有所下調(diào)。相比去年年末,今年上半年18家A股大中型中資上市銀行中,個人住房貸款占比超過監(jiān)管紅線的銀行從6家降到了5家,包括建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行。

而近期因為恒大財務(wù)危機等業(yè)內(nèi)個別項目的風(fēng)險問題,銀行業(yè)也變得風(fēng)聲鶴唳。10月20日,國務(wù)院副總理劉鶴在金融街論壇年會上表示,目前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了個別問題,但風(fēng)險總體可控,合理的資金需求正在得到滿足,房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的整體態(tài)勢不會改變。

就在10月15日,人民銀行金融市場司司長鄒瀾在三季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)布會上表示,部分金融機構(gòu)對于30家試點房企“三線四檔”融資管理規(guī)則也存在一些誤解,對要求“紅檔”企業(yè)有息負(fù)債余額不得新增,誤解為銀行不得新發(fā)放開發(fā)貸款。針對這些情況,人民銀行、銀保監(jiān)會已于9月底召開房地產(chǎn)金融工作座談會,指導(dǎo)主要銀行準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,保持房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放,維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞也在10月21日對外表示,要督促銀行落實房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款監(jiān)管要求,配合人民銀行實施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,房地產(chǎn)貸款增速穩(wěn)中趨緩,但同時要保障好剛需群體信貸需求,在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前,銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。此前9月27日,人民銀行在貨幣政策委員會2021年第三季度例會中也罕見提到,要維護(hù)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展,維護(hù)住房消費者的合法權(quán)益。

10月21日-22日,市場表現(xiàn)低迷多日的房地產(chǎn)板塊出現(xiàn)反彈跡象。但對于近一個月監(jiān)管層對房地產(chǎn)行業(yè)的密集發(fā)聲,市場觀點也存在較大分歧。國信證券在最新研報中表示,從監(jiān)管表態(tài)內(nèi)容上看,政策基調(diào)已經(jīng)比上半年顯著軟化,在“房住不炒”背景下,未來行業(yè)政策將迎來階段性邊際寬松,后續(xù)或出現(xiàn)“地方救市”、“信貸放松”等調(diào)整,但“大水漫灌”式的政策寬松大概率不會出現(xiàn)。

安信證券研究團(tuán)隊則認(rèn)為,房地產(chǎn)政策的基調(diào)并未發(fā)生改變,房地產(chǎn)去杠桿料將延續(xù)。一方面,房地產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)逆周期調(diào)節(jié)工具的時代已經(jīng)過去;另一方面,如果在商品房庫存處于低位大幅放松需求端政策,將加大房地產(chǎn)市場調(diào)控難度,增加經(jīng)濟(jì)金融體系風(fēng)險,因此當(dāng)前房地產(chǎn)領(lǐng)域大幅寬信用的可能性較低。

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