科技型中小微企業(yè)的規(guī)模和風險性決定了其融資相對并不容易獲得。第一財經(jīng)記者獲悉,為推動上海保險業(yè)科技金融與普惠金融服務提質(zhì)增效,持續(xù)緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題,上海銀保監(jiān)局、上海市科委近日聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步做好科技型中小微企業(yè)貸款履約保證保險工作的意見》(下稱《意見》)。
履約保證保險,是指保險公司向履約保證保險的受益人(即投資人)承諾,如果投保人(即債務人,這里專指借款人)不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務,則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。
據(jù)悉,《意見》面向轄內(nèi)財產(chǎn)保險公司、各區(qū)科技主管部門提出要求,強調(diào)各單位提高政治站位,強化責任擔當,深刻理解科技型中小微企業(yè)前瞻性、高成長、高風險的特點,提升風險精準識別、定價及管理能力,不能簡單地將科技型中小微企業(yè)貸款履約保證保險(下稱“科技履約貸”)與一般的融資性保證保險劃等號,不能在核保政策上實行“一刀切”。
融資性保證保險前幾年曾經(jīng)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務“紅極一時”,但由于多次“踩雷”也讓保險公司非常“受傷”。目前險企對于融資性保證保險業(yè)務普遍非常謹慎并進行主動收縮。而此次《意見》強調(diào)了科技履約貸與一般的融資性保證保險之間應存在區(qū)隔,也是為了增強保險業(yè)對于科技履約貸的支持力度。
同時,《意見》要求保險公司改進內(nèi)部考核評價機制,就科技履約貸業(yè)務適當降低利潤考核權(quán)重,合理放寬賠付率考核,設立盡職免責內(nèi)部認定標準,激發(fā)從業(yè)人員積極性,在守住風險底線的前提下支持科技型中小微企業(yè)正常經(jīng)營的融資需求。
另外,《意見》要求保險公司優(yōu)化服務流程,探索建立承保全流程限時制度,鼓勵行業(yè)協(xié)會牽頭制定相對統(tǒng)一的行業(yè)服務標準,以滿足中小微企業(yè)對資金周轉(zhuǎn)時效以及投保便利化的需求。并支持建立企業(yè)信息共享機制,鼓勵保險公司與科技管理部門逐步實現(xiàn)線上信息共享,以減輕申請企業(yè)負擔,提升運轉(zhuǎn)效率。
上海銀保監(jiān)局相關負責人表示,《意見》將進一步優(yōu)化科技履約貸業(yè)務流程和服務效率,健全科技金融風險分擔和補償機制,更有力支持中小微企業(yè)在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級中發(fā)揮作用,實現(xiàn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展與科技型實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的相互促進、有機統(tǒng)一。
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