近日,“2021第一財(cái)經(jīng)金融價值榜·金融峰會”在上海舉行,峰會揭曉了“2021第一財(cái)經(jīng)金融價值榜”榜單,青島銀行憑借突出表現(xiàn)和卓越成績,摘得“最佳競爭力城商行”獎項(xiàng)。
這是該行連續(xù)第五年獲得這一獎項(xiàng),真實(shí)反映了業(yè)界對青島銀行的認(rèn)可。作為山東省內(nèi)首家A股上市銀行,全國第二家“A+H”兩地上市城商行,青島銀行始終堅(jiān)持立足地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營宗旨,將服務(wù)和支持中小企業(yè)融資作為工作重點(diǎn)。
經(jīng)過多年耕耘,青島銀行在公司治理、風(fēng)險管控、IT建設(shè)等方面持續(xù)提升,已經(jīng)形成“治理完善、服務(wù)溫馨、風(fēng)管堅(jiān)實(shí)、科技卓越”的發(fā)展特色。特別是今年以來,該行不斷加強(qiáng)科技賦能,全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略,秉承“金融+科技+場景”的新金融理念,開展了一系列創(chuàng)新與實(shí)踐,跑在了城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型隊(duì)伍的前列。
聚焦客群體驗(yàn),創(chuàng)新美好的金融服務(wù)
當(dāng)下,銀行業(yè)的發(fā)展面臨著經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)周期和科技周期三個周期疊加的影響,正處于一個再平衡、再定位、再整合的新拐點(diǎn)。業(yè)內(nèi)的共識在于,未來“銀行不再是一個場所,而是一種服務(wù)需要”,唯有堅(jiān)持創(chuàng)新的銀行,才不會因替代者的興起而消失。
青島銀行早早就意識到了創(chuàng)新的重要性,并在這一方面持續(xù)發(fā)力,通過聚焦客戶服務(wù)價值提升,開創(chuàng)了服務(wù)體驗(yàn)3.0新模式。以打造體驗(yàn)化、流程化的服務(wù)體驗(yàn)為主線,以“增互動”“塑流程”“強(qiáng)體驗(yàn)”為具體動作,擴(kuò)大金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延,夯實(shí)服務(wù)價值化階段“獲客+活客”能力,拓寬服務(wù)價值化邊界。
這在業(yè)務(wù)層面的具體表現(xiàn)為,零售業(yè)務(wù)方面,該行以客群建設(shè)為核心,線下堅(jiān)持零售業(yè)務(wù)批發(fā)做通過“三代一云”實(shí)現(xiàn)批量獲客,聚焦城市社區(qū)金融和縣域農(nóng)村金融,打造新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。
與此同時,穩(wěn)步發(fā)力線上業(yè)務(wù),推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),豐富智能營銷系統(tǒng)建設(shè),持續(xù)做好線上信用卡,穩(wěn)步擴(kuò)大零售客群規(guī)模,進(jìn)一步利用微信等新媒體,吸引年輕客戶,提升客戶黏性;圍繞“客群”開展服務(wù)價值提升,提升客戶體驗(yàn)、做實(shí)客群經(jīng)營,增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。
在對公業(yè)務(wù)方面,近年青島銀行發(fā)力民生金融,著力服務(wù)地方民生項(xiàng)目;做強(qiáng)特色金融,搶抓政策機(jī)遇,豐富綠色金融和藍(lán)色金融產(chǎn)品,實(shí)踐可持續(xù)發(fā)展金融新模式,并已取得顯著成績。
據(jù)悉,青島銀行與世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司(IFC)共同制定了全球首個藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),并據(jù)此開展藍(lán)色金融實(shí)踐探索。截至2021年9月末,青島銀行向海洋產(chǎn)業(yè)累計(jì)投放各類貸款超110億元,服務(wù)海洋企業(yè)超500戶。
另外,該行全面推進(jìn)戰(zhàn)略客戶“六總”經(jīng)營模式,圍繞“雙基戰(zhàn)略”深耕客群,并以其為引導(dǎo),全方位優(yōu)化完善產(chǎn)品體系。比如,創(chuàng)新推出“青匯盈”“跨境資金池”等產(chǎn)品,豐富和完善國際業(yè)務(wù)客戶產(chǎn)品種類;打造青e繳、收銀寶收款產(chǎn)品,拓展現(xiàn)金管理客群;推出“碳貸通”業(yè)務(wù)產(chǎn)品,金融支持“碳達(dá)峰、碳中和”,塑造“藍(lán)色金融”特色品牌等。
多措并舉之下,該行經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)明顯增長。截至2021年9月末,青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)24.18億元,同比增加4.11億元,增長20.45%;資產(chǎn)總額達(dá)5041.54億元,比上年末增加443.27億元,增長9.64%;負(fù)債總額達(dá)4714.19億元,比上年末增加424.99億元,增長9.91%。
還值得一提的是,今年青島銀行落地了一系列創(chuàng)新舉措,如完成山東省內(nèi)首筆“碳中和”貸款、省內(nèi)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)融資業(yè)務(wù)、省內(nèi)法人銀行首筆線上福費(fèi)廷交易業(yè)務(wù),推出省內(nèi)法人銀行首個綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“碳E鏈”等,助力綠色金融的開展。
提升風(fēng)險管理質(zhì)效,夯實(shí)合規(guī)穩(wěn)健基石
在大力推進(jìn)創(chuàng)新的同時,青島銀行始終把握合規(guī)的底線。一直以來,該行堅(jiān)持“審慎穩(wěn)健”的風(fēng)險偏好,圍繞金融集團(tuán)化發(fā)展格局,從集團(tuán)層面推進(jìn)統(tǒng)一授信管理,全面推進(jìn)覆蓋全客戶、全資產(chǎn)口徑、全機(jī)構(gòu)的多層次統(tǒng)一授信體系和大額風(fēng)險暴露體系建設(shè)。
比如,聚焦宏觀政策,樹立新發(fā)展理念,持續(xù)優(yōu)化信貸資源配置;強(qiáng)化風(fēng)險管理中科技賦能水平,完善風(fēng)險管理工作機(jī)制和風(fēng)險偏好管理機(jī)制,提升風(fēng)險管理效能和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效;通過主動的風(fēng)險管理思維和專業(yè)的風(fēng)險管理模式,確保行內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。
在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控方面,青島銀行實(shí)施動態(tài)精細(xì)化管理,并加強(qiáng)風(fēng)險遷徙變化趨勢預(yù)判與分析,動態(tài)掌控風(fēng)險變化趨勢。一方面,加強(qiáng)不良貸款地區(qū)分布和行業(yè)分布的動態(tài)監(jiān)測,提高風(fēng)險信號預(yù)處置能力;另一方面,加強(qiáng)到期貸款和逾期貸款管理,提升風(fēng)險貸款處置力度;再者,加大不良貸款現(xiàn)金清收和核銷,全力化解存量不良資產(chǎn),持續(xù)將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理。
在此背景下,青島銀行不良貸款率持續(xù)低于全國及山東平均水平,風(fēng)險抵御能力良好。截至2021年9月末,該行不良貸款率為為1.47%,比上年末下降了0.04 個百分點(diǎn)。
同時資本實(shí)力進(jìn)一步提高。截至三季度末,青島銀行核心一級資本充足率達(dá)8.35%,與上年末持平;資本充足率達(dá)15.95%,比上年末提高1.84個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為180.52%,比上年末提高10.90個百分點(diǎn);貸款撥備率2.65%,比上年末提高0.09個百分點(diǎn)。
在合規(guī)的基礎(chǔ)之上,青島還持續(xù)強(qiáng)化科技應(yīng)用,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,進(jìn)一步增強(qiáng)自身優(yōu)勢。2021年,該行線上貸款審批系統(tǒng)“星云智慧”信貸平臺、個人互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“海融易貸”成功上線,國內(nèi)信用證等多項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程電子化處理;在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“青銀e鏈”業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步拓寬;“鷹眼360智能風(fēng)控平臺”獲得自主知識產(chǎn)權(quán),進(jìn)一步支撐其運(yùn)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑同業(yè)。
青島銀行表示,該行將繼續(xù)以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為方向,持續(xù)推進(jìn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略,深入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、5G、生物識別等新技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用,加快重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施和創(chuàng)新工作應(yīng)用落地,不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和特色產(chǎn)品服務(wù),推動金融與科技的融合創(chuàng)新。
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