近日，“2021第一財(cái)經(jīng)金融價值榜·金融峰會”在上海舉行，峰會揭曉了“2021第一財(cái)經(jīng)金融價值榜”榜單，青島銀行憑借突出表現(xiàn)和卓越成績，摘得“最佳競爭力城商行”獎項(xiàng)。

這是該行連續(xù)第五年獲得這一獎項(xiàng)，真實(shí)反映了業(yè)界對青島銀行的認(rèn)可。作為山東省內(nèi)首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”兩地上市城商行，青島銀行始終堅(jiān)持立足地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營宗旨，將服務(wù)和支持中小企業(yè)融資作為工作重點(diǎn)。

經(jīng)過多年耕耘，青島銀行在公司治理、風(fēng)險管控、IT建設(shè)等方面持續(xù)提升，已經(jīng)形成“治理完善、服務(wù)溫馨、風(fēng)管堅(jiān)實(shí)、科技卓越”的發(fā)展特色。特別是今年以來，該行不斷加強(qiáng)科技賦能，全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，秉承“金融+科技+場景”的新金融理念，開展了一系列創(chuàng)新與實(shí)踐，跑在了城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型隊(duì)伍的前列。

聚焦客群體驗(yàn)，創(chuàng)新美好的金融服務(wù)

當(dāng)下，銀行業(yè)的發(fā)展面臨著經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)周期和科技周期三個周期疊加的影響，正處于一個再平衡、再定位、再整合的新拐點(diǎn)。業(yè)內(nèi)的共識在于，未來“銀行不再是一個場所，而是一種服務(wù)需要”，唯有堅(jiān)持創(chuàng)新的銀行，才不會因替代者的興起而消失。

青島銀行早早就意識到了創(chuàng)新的重要性，并在這一方面持續(xù)發(fā)力，通過聚焦客戶服務(wù)價值提升，開創(chuàng)了服務(wù)體驗(yàn)3.0新模式。以打造體驗(yàn)化、流程化的服務(wù)體驗(yàn)為主線，以“增互動”“塑流程”“強(qiáng)體驗(yàn)”為具體動作，擴(kuò)大金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延，夯實(shí)服務(wù)價值化階段“獲客+活客”能力，拓寬服務(wù)價值化邊界。

這在業(yè)務(wù)層面的具體表現(xiàn)為，零售業(yè)務(wù)方面，該行以客群建設(shè)為核心，線下堅(jiān)持零售業(yè)務(wù)批發(fā)做通過“三代一云”實(shí)現(xiàn)批量獲客，聚焦城市社區(qū)金融和縣域農(nóng)村金融，打造新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

與此同時，穩(wěn)步發(fā)力線上業(yè)務(wù)，推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，豐富智能營銷系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)做好線上信用卡，穩(wěn)步擴(kuò)大零售客群規(guī)模，進(jìn)一步利用微信等新媒體，吸引年輕客戶，提升客戶黏性；圍繞“客群”開展服務(wù)價值提升，提升客戶體驗(yàn)、做實(shí)客群經(jīng)營，增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

在對公業(yè)務(wù)方面，近年青島銀行發(fā)力民生金融，著力服務(wù)地方民生項(xiàng)目；做強(qiáng)特色金融，搶抓政策機(jī)遇，豐富綠色金融和藍(lán)色金融產(chǎn)品，實(shí)踐可持續(xù)發(fā)展金融新模式，并已取得顯著成績。

據(jù)悉，青島銀行與世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司（IFC）共同制定了全球首個藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，并據(jù)此開展藍(lán)色金融實(shí)踐探索。截至2021年9月末，青島銀行向海洋產(chǎn)業(yè)累計(jì)投放各類貸款超110億元，服務(wù)海洋企業(yè)超500戶。

另外，該行全面推進(jìn)戰(zhàn)略客戶“六總”經(jīng)營模式，圍繞“雙基戰(zhàn)略”深耕客群，并以其為引導(dǎo)，全方位優(yōu)化完善產(chǎn)品體系。比如，創(chuàng)新推出“青匯盈”“跨境資金池”等產(chǎn)品，豐富和完善國際業(yè)務(wù)客戶產(chǎn)品種類；打造青e繳、收銀寶收款產(chǎn)品，拓展現(xiàn)金管理客群；推出“碳貸通”業(yè)務(wù)產(chǎn)品，金融支持“碳達(dá)峰、碳中和”，塑造“藍(lán)色金融”特色品牌等。

多措并舉之下，該行經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)明顯增長。截至2021年9月末，青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)24.18億元，同比增加4.11億元，增長20.45%；資產(chǎn)總額達(dá)5041.54億元，比上年末增加443.27億元，增長9.64%；負(fù)債總額達(dá)4714.19億元，比上年末增加424.99億元，增長9.91%。

還值得一提的是，今年青島銀行落地了一系列創(chuàng)新舉措，如完成山東省內(nèi)首筆“碳中和”貸款、省內(nèi)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)融資業(yè)務(wù)、省內(nèi)法人銀行首筆線上福費(fèi)廷交易業(yè)務(wù)，推出省內(nèi)法人銀行首個綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“碳E鏈”等，助力綠色金融的開展。

提升風(fēng)險管理質(zhì)效，夯實(shí)合規(guī)穩(wěn)健基石

在大力推進(jìn)創(chuàng)新的同時，青島銀行始終把握合規(guī)的底線。一直以來，該行堅(jiān)持“審慎穩(wěn)健”的風(fēng)險偏好，圍繞金融集團(tuán)化發(fā)展格局，從集團(tuán)層面推進(jìn)統(tǒng)一授信管理，全面推進(jìn)覆蓋全客戶、全資產(chǎn)口徑、全機(jī)構(gòu)的多層次統(tǒng)一授信體系和大額風(fēng)險暴露體系建設(shè)。

比如，聚焦宏觀政策，樹立新發(fā)展理念，持續(xù)優(yōu)化信貸資源配置；強(qiáng)化風(fēng)險管理中科技賦能水平，完善風(fēng)險管理工作機(jī)制和風(fēng)險偏好管理機(jī)制，提升風(fēng)險管理效能和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；通過主動的風(fēng)險管理思維和專業(yè)的風(fēng)險管理模式，確保行內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控方面，青島銀行實(shí)施動態(tài)精細(xì)化管理，并加強(qiáng)風(fēng)險遷徙變化趨勢預(yù)判與分析，動態(tài)掌控風(fēng)險變化趨勢。一方面，加強(qiáng)不良貸款地區(qū)分布和行業(yè)分布的動態(tài)監(jiān)測，提高風(fēng)險信號預(yù)處置能力；另一方面，加強(qiáng)到期貸款和逾期貸款管理，提升風(fēng)險貸款處置力度；再者，加大不良貸款現(xiàn)金清收和核銷，全力化解存量不良資產(chǎn)，持續(xù)將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理。

在此背景下，青島銀行不良貸款率持續(xù)低于全國及山東平均水平，風(fēng)險抵御能力良好。截至2021年9月末，該行不良貸款率為為1.47%，比上年末下降了0.04 個百分點(diǎn)。

同時資本實(shí)力進(jìn)一步提高。截至三季度末，青島銀行核心一級資本充足率達(dá)8.35%，與上年末持平；資本充足率達(dá)15.95%，比上年末提高1.84個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為180.52%，比上年末提高10.90個百分點(diǎn)；貸款撥備率2.65%，比上年末提高0.09個百分點(diǎn)。

在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，青島還持續(xù)強(qiáng)化科技應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，進(jìn)一步增強(qiáng)自身優(yōu)勢。2021年，該行線上貸款審批系統(tǒng)“星云智慧”信貸平臺、個人互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“海融易貸”成功上線，國內(nèi)信用證等多項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程電子化處理；在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“青銀e鏈”業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步拓寬；“鷹眼360智能風(fēng)控平臺”獲得自主知識產(chǎn)權(quán)，進(jìn)一步支撐其運(yùn)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑同業(yè)。

青島銀行表示，該行將繼續(xù)以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為方向，持續(xù)推進(jìn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，深入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、5G、生物識別等新技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用，加快重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施和創(chuàng)新工作應(yīng)用落地，不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和特色產(chǎn)品服務(wù)，推動金融與科技的融合創(chuàng)新。