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國辦重磅發(fā)文,支持創(chuàng)新金融監(jiān)管方式、多場景試點數(shù)字人民幣
來源:第一財經(jīng) 2022-01-07 01:08:46

1月6日,國務院辦公廳印發(fā)《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》(下稱《方案》),推動要素市場化配置改革向縱深發(fā)展。

其中,方案明確提出,鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)與中小微企業(yè)需求相匹配的信用產(chǎn)品;支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數(shù)字人民幣等;支持具備條件的試點地區(qū)創(chuàng)新金融監(jiān)管方式和工具。

增加有效金融服務供給

傳統(tǒng)征信服務大多依賴于用戶信息和交易數(shù)據(jù),存在數(shù)據(jù)維度不廣、價值挖掘不足、創(chuàng)新產(chǎn)品不多等問題,并逐漸成為征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的制約因素。

在增加有效金融服務供給方面,方案指出,依托全國信用信息共享平臺,加大公共信用信息共享整合力度。充分發(fā)揮征信平臺和征信機構(gòu)作用,建立公共信用信息同金融信息共享整合機制。推廣“信易貸”模式,用好供應鏈票據(jù)平臺、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、應收賬款融資服務平臺,鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)與中小微企業(yè)需求相匹配的信用產(chǎn)品。

實際上,在加大對公共信用信息共享力度方面,已有相關(guān)案例先行落地。例如,北京金融大數(shù)據(jù)公司創(chuàng)新推出了京云企業(yè)征信平臺,突破傳統(tǒng)征信服務的數(shù)源局限,引入稅務、社保、公積金等公共數(shù)據(jù),大幅提升了企業(yè)信用數(shù)據(jù)的豐富性和全面性。

第一財經(jīng)記者了解到,截至目前,京云企業(yè)征信平臺已利用開通的118個數(shù)據(jù)接口,累計為銀行、保險、擔保等44家金融機構(gòu)和2萬多名平臺用戶提供服務800多萬次。

值得注意的是,方案提出,要建立健全數(shù)據(jù)流通交易規(guī)則。探索“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見”的交易范式,在保護個人隱私和確保數(shù)據(jù)安全的前提下,分級分類、分步有序推動部分領(lǐng)域數(shù)據(jù)流通應用。

北京金控集團相關(guān)負責人提到,“我們始終把數(shù)據(jù)安全放在突出位置,建立了完善的數(shù)據(jù)安全管理體系,持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力,為推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展構(gòu)建堅實保障”。

中央經(jīng)濟工作會議強調(diào),促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價,幫助中小微企業(yè)、個體工商戶減負紓困、恢復發(fā)展。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為,加大對中小微企業(yè)、個體工商戶的金融支持,是實現(xiàn)“六穩(wěn)”“六保”、穩(wěn)固經(jīng)濟恢復的重要舉措,將為2022年經(jīng)濟工作穩(wěn)步開局奠定基礎。金融機構(gòu)要針對個體工商戶的特點,研發(fā)量身定制的產(chǎn)品和服務。一是要通過設立專項額度、加大內(nèi)部激勵等措施,著力提高個體工商戶“首貸”比例,打通金融服務“最先一公里”;二是要完善制度安排、簡化業(yè)務環(huán)節(jié),創(chuàng)新更多的便利續(xù)貸、隨借隨還等產(chǎn)品,持續(xù)做好個體工商戶續(xù)貸工作,降低續(xù)貸成本;三是綜合運用金融科技、線下調(diào)查等多種手段,降低對抵質(zhì)押等擔保方式的依賴,推出更多方便靈活的信用貸款。

此外,方案還指出,要探索建立中小企業(yè)壞賬快速核銷制度。探索銀行機構(gòu)與外部股權(quán)投資機構(gòu)深化合作,開發(fā)多樣化的科技金融產(chǎn)品。支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數(shù)字人民幣。支持完善中小銀行和農(nóng)村信用社治理結(jié)構(gòu),增強金融普惠性等。

屬地原則壓實對各類地方金融組織監(jiān)管職責

近年來,以小貸公司,融資租賃公司,保理公司等為代表的地方金融組織發(fā)展較快,在服務地方經(jīng)濟、緩解中小微企業(yè)融資難問題上發(fā)揮了積極作用,但也積聚了一些風險。一些地方政府加強對地方金融組織的監(jiān)管,也承擔了屬地金融風險處置的責任。

在完善地方金融監(jiān)管和風險管理體制方面,方案明確,支持具備條件的試點地區(qū)創(chuàng)新金融監(jiān)管方式和工具,對各類地方金融組織實施標準化的準入設立審批、事中事后監(jiān)管。按照屬地原則壓實省級人民政府的監(jiān)管職責和風險處置責任。

地方金融組織,顧名思義,是由地方政府審批和監(jiān)督、服務地方經(jīng)濟發(fā)展和中小微企業(yè)的機構(gòu)。近期,中國人民銀行發(fā)布關(guān)于《地方金融監(jiān)督管理條例(草案征求意見稿)》,按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管,誰審批、誰監(jiān)管、誰擔責”的原則,將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架,強化地方金融風險防范化解和處置。

董希淼認為,出臺地方金融監(jiān)督管理條例,以行政法規(guī)的方式賦予地方政府對地方金融組織監(jiān)管的職責以及屬地金融風險處置責任,有助于明確地方政府在金融監(jiān)管和風險處置方面的權(quán)責利,更好地促進地方金融健康發(fā)展,更好地防范區(qū)域性金融風險。目前,國務院金融委辦公室建立地方協(xié)調(diào)機制,省級人民政府建立地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制。更好地發(fā)揮兩個機制作用,是加強地方金融監(jiān)管和風險防范的重要內(nèi)容和工作。

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