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普華永道:2021年上市銀行業(yè)績回暖,股份行凈利增長17.5%優(yōu)于國有大行
來源:第一財經(jīng) 2022-04-20 19:35:09

2021年面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境,整個銀行業(yè)業(yè)績是否順利走出前一年疫情的陰霾,倍受市場的關(guān)注。

2022年4月20日,普華永道發(fā)布2021年中國銀行業(yè)回顧與展望(下稱《報告》)顯示,銀行業(yè)盈利水平較上年明顯回升,重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制,資產(chǎn)質(zhì)量總體有所改善,資本充足率普遍上升,對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大。

《報告》指出,2021年上市銀行整體營收增長,凈利潤增速回暖。包括6家大型商業(yè)銀行、8家股份制商業(yè)銀行以及30家城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的44家上市銀行的整體凈利潤同比增長13.06%至1.83萬億元。

其中,六家大型商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.29萬億元,同比增長11.43%,撥備前利潤同比增長5.37%。八家股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤3974.01億元,同比增長17.53%。城農(nóng)商行實現(xiàn)凈利潤1424.46億元,同比增長16.11%。

2021年,實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇,上市銀行積極落實國家減費(fèi)讓利政策,加大對中小微企業(yè)、普惠金融的支持力度,加之一年期貸款市場報價利率(LPR)已累計下調(diào)超0.5個百分點,凈利差、凈息差普遍收窄。

數(shù)據(jù)顯示,六家大型商業(yè)銀行凈利差和凈息差,2021年較2020年均收窄0.06個百分點;股份制商業(yè)銀行凈利差和凈息差分別收窄0.07個百分點和0.03個百分點;城農(nóng)商行凈利差和凈息差分別收窄0.08個百分點和0.03個百分點。

在中間業(yè)務(wù)方面,44家上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入整體增速達(dá)到9.17%,結(jié)構(gòu)與上年相比保持穩(wěn)定。其中,銀行卡、代理委托和理財 業(yè)務(wù)仍是增長的主要驅(qū)動因素。普華永道認(rèn)為,在息差不斷收窄的背景下,商業(yè)銀行亟需構(gòu)建中間業(yè)務(wù)管理價值圖譜,建設(shè)中間業(yè)務(wù)智慧管理體系,實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)良性發(fā)展。

信貸方面,2021年上市銀行信貸重點投放領(lǐng)域包括交通、能源、水利等重大工程項目及惠及面廣的民生項目、新型基礎(chǔ)設(shè)施、現(xiàn)代物流、高端制造業(yè)、小微企業(yè),以及科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展領(lǐng)域。

具體來看,貸款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)差異化特征。比如,大型商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)揮大行作用,積極支持國家重大戰(zhàn)略、重要項目落地,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),其公司貸款占比較2020年進(jìn)一步增加至55%;股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行零售類貸款占比逐年提高,這主要與它們近年來聚焦于零售轉(zhuǎn)型、進(jìn)行差異化經(jīng)營布局相關(guān)。

《報告》指出,2021年新冠疫情持續(xù)反復(fù),上市銀行繼續(xù)優(yōu)化和落實助企紓困政策,強(qiáng)化對小微企業(yè)的金融支持,延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,加大再貸款再貼現(xiàn)支持普惠金融力度,努力實現(xiàn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

數(shù)據(jù)顯示,2021年普惠小微貸款余額19.2萬億元,同比增長27.3%,六家大型商業(yè)銀行整體普惠貸款余額6.47萬億元,同比增長近38%;股份制商業(yè)銀行同比增長近25%。

值得注意的是,44家上市銀行的不良率逾期率實現(xiàn)雙降。截至2021年末,44家上市銀行不良貸款余額為1.7萬億元,較2020年末增加1.14%;不良率1.36%,下降0.14個百分點,逾期率1.36%,下降0.09個百分點。這主要由于上市銀行不斷提升風(fēng)險資產(chǎn)的管理能力,繼續(xù)保持不良貸款清收力度,多渠道處置風(fēng)險資產(chǎn)。

此外2021年,上市銀行不良資產(chǎn)核銷及轉(zhuǎn)出金額7433億元,同比減少10.86%。經(jīng)歷了2020年不良資產(chǎn)處置高峰,2021年整體處置力度有所放緩。各類銀行中,僅大型商業(yè)銀行核銷及轉(zhuǎn)出金額高于2020年,同比增長2.08%;股份制商業(yè)銀行同比減少15.75%,城農(nóng)商行同比減少36.50%。

《報告》提醒稱,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨壓力,不良貸款暴露存在滯后性,上市銀行應(yīng)統(tǒng)籌做好應(yīng)對不良貸款的綜合方案,堅持積極靈活的處置原則,靠前管理風(fēng)險。

普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞也表示, 2022年以來,全球新冠疫情持續(xù)演變,國際地緣局勢變動引發(fā)金融市場波動。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。“未來,銀行業(yè)還需做好逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)性管理,以靈活的方式積極應(yīng)對不確定性。”

關(guān)鍵詞: 普華永道 不良貸款
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