“12月初新能源汽車(chē)保費(fèi)4800元，月中保費(fèi)5700元，前兩天朋友剛剛投保的，已經(jīng)漲到7200元。”某極氪車(chē)主在朋友圈一頓牢騷，同品牌同車(chē)型不同保費(fèi)也是讓新能源車(chē)主們心痛了一把，畢竟前后半個(gè)月保費(fèi)上漲50%。無(wú)獨(dú)有偶，有網(wǎng)友表示，新能源車(chē)險(xiǎn)上線(xiàn)前后，特斯拉Model Y在同一家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)差異巨大，保費(fèi)上漲約80%。但極氪銷(xiāo)售表示，保費(fèi)的上漲與新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)推出關(guān)聯(lián)不大，保費(fèi)實(shí)際有升有降，可能部分高端車(chē)型價(jià)格有所上漲，大部分車(chē)型基準(zhǔn)保費(fèi)下降，整體漲價(jià)幅度并不大。

新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)上線(xiàn)

“12月?lián)u到車(chē)牌了嗎?當(dāng)然沒(méi)有。”每個(gè)月月底，杭州的何先生都會(huì)在社交平臺(tái)發(fā)那么一段話(huà)，這已經(jīng)是他搖車(chē)牌的第7個(gè)年頭，月月盼月月空，隨著2021年“最后一搖”的落幕，他的搖號(hào)之路宣告結(jié)束，“與其坐等‘搖搖無(wú)期’的中簽，不如一步到位買(mǎi)新能源車(chē)。”這或許也是不少消費(fèi)者轉(zhuǎn)而投向新能源車(chē)懷抱的一個(gè)原因。

而隨著上海保險(xiǎn)交易所12月27日推出新能源車(chē)險(xiǎn)交易平臺(tái)，一系列新能源車(chē)的保險(xiǎn)條例也相應(yīng)得到了完善，新能源汽車(chē)正式進(jìn)入專(zhuān)屬保險(xiǎn)時(shí)代。

此前，新能源車(chē)在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，是按照傳統(tǒng)燃油車(chē)的標(biāo)準(zhǔn)。但新能源車(chē)在電池、驅(qū)動(dòng)電機(jī)、電控系統(tǒng)等方面存在特殊性，此前的保障范圍不夠全面，且保險(xiǎn)條例也存在保障權(quán)益不完善的問(wèn)題。此次新能源汽車(chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)包含3大主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)，更適應(yīng)新能源車(chē)的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車(chē)存在的自燃風(fēng)險(xiǎn)，還考慮到“三電”(即電池、電機(jī)和電控)的損壞風(fēng)險(xiǎn)。新能源汽車(chē)及核心“三電”在行駛、停放及充電時(shí)發(fā)生事故(包括自燃)，可享受商業(yè)險(xiǎn)的賠付。

新能源專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)可在線(xiàn)投保

新能源車(chē)的三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)，較現(xiàn)行傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的基準(zhǔn)保費(fèi)，整體下降約0.8%：其中，三者險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)下降0.1%，車(chē)損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)下降1.2%。業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)有近80%的新能源車(chē)主能享受到降費(fèi)的利好。

太保產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“相比燃油車(chē)傳統(tǒng)保險(xiǎn)，新能源專(zhuān)屬保險(xiǎn)針對(duì)車(chē)險(xiǎn)整體費(fèi)率的調(diào)整不顯著。車(chē)損險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)框架接近，測(cè)算中特別考慮了價(jià)格敏感型的存量新能源車(chē)車(chē)主的承受能力，限制25萬(wàn)元以下車(chē)價(jià)不漲費(fèi)。”

申萬(wàn)宏源認(rèn)為，新能源車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)基本持平，關(guān)注自主定價(jià)系數(shù)變化。從保費(fèi)計(jì)算公式來(lái)看，基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)，新能源車(chē)險(xiǎn)附加費(fèi)用率從傳統(tǒng)燃油車(chē)的25%下降到15%，本次基準(zhǔn)保費(fèi)相對(duì)現(xiàn)行綜改小幅下滑三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)整體下降0.8%，相比上輪測(cè)算結(jié)果均有提升(上輪測(cè)試降幅6.2%)，整體漲費(fèi)保單占比由上輪測(cè)試的18.3%上升為20.7%，接近80%保單基準(zhǔn)保費(fèi)下降。

不過(guò)，保費(fèi)的上漲還受到交通違法記錄、出險(xiǎn)次數(shù)等因素的影響。倒算來(lái)看，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)提升12.4%。車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)，實(shí)際上，自主定價(jià)系數(shù)(0.65-1.35)才是定價(jià)差異的關(guān)鍵。

特斯拉Model Y保費(fèi)上漲6000多元

雖說(shuō)80%車(chē)主基準(zhǔn)保費(fèi)將下降，但就在新能源車(chē)專(zhuān)屬險(xiǎn)產(chǎn)品上線(xiàn)當(dāng)天，不少車(chē)主發(fā)現(xiàn)自己車(chē)的保費(fèi)漲幅不小。根據(jù)網(wǎng)友總結(jié)的部分新能源車(chē)保費(fèi)新舊對(duì)比來(lái)看，有特斯拉車(chē)型的車(chē)險(xiǎn)上漲甚至超100%，小鵬汽車(chē)的車(chē)險(xiǎn)最高上漲54.98%，最少上漲24.77%，總保費(fèi)上漲16%-37%之間不等。理想汽車(chē)、蔚來(lái)汽車(chē)的保費(fèi)漲價(jià)幅度也差不多。

網(wǎng)友以特斯拉Model Y為例，12月23日的保費(fèi)為8278.62元，而27日同樣的車(chē)險(xiǎn)權(quán)益保障，保費(fèi)卻漲到了14902.52元。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這可能特斯拉電子元件多、出事故損失大，零配件都是總部運(yùn)貨，運(yùn)輸成本也較高等理賠成本更高有關(guān)。對(duì)此財(cái)險(xiǎn)公司解釋稱(chēng)，因?yàn)樾履茉窜?chē)的理賠率和理賠金額高，其中特斯拉達(dá)到了1∶1.4，也就是收1塊錢(qián)保費(fèi)要賠出去1.4元，所以不得不提高保費(fèi)。

但同樣是特斯拉車(chē)主表示，杭州的王先生說(shuō)他的Model 3之前一年的保費(fèi)為7500元左右，這兩天他在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)測(cè)算了一下，“同樣的保障條件，明年只要5000元了，省了不少錢(qián)。”

不過(guò)，對(duì)于新能源車(chē)主們來(lái)說(shuō)，雖然保費(fèi)有漲有降，但新規(guī)的推出不僅保障更全面了，還可以通過(guò)各大平臺(tái)在線(xiàn)投保，比以往更便捷了。記者在微信中搜索“新能源車(chē)險(xiǎn)”公眾號(hào)看到，點(diǎn)擊“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)”，輸入手機(jī)號(hào)登錄后，即可看到首批掛牌人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家險(xiǎn)企的LOGO，點(diǎn)擊任何一家均可自助投保。

車(chē)主也可通過(guò)各大主流保險(xiǎn)公司投保新能源汽車(chē)專(zhuān)屬險(xiǎn)，例如平安好車(chē)主APP、“太平洋車(chē)生活”小程序頁(yè)面均開(kāi)放了投保通道;車(chē)主也可通過(guò)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)官方網(wǎng)站、APP、公眾號(hào)等咨詢(xún)。

(記者 葉曉珺)