16個地區(qū)官宣對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全部取締,近5000家機(jī)構(gòu)陸續(xù)退出,隨著清退進(jìn)入收尾期,關(guān)于網(wǎng)貸平臺如何實(shí)現(xiàn)良性退出引發(fā)多方人士關(guān)注。6月16日,北京商報(bào)記者從多方人士處了解到,在當(dāng)初宣布良性退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中,因疫情、逾期、逃廢債等多重因素影響,大多數(shù)平臺出現(xiàn)了兌付失約的情況,目前真正能實(shí)現(xiàn)良性退出的平臺更是屈指可數(shù)。
多機(jī)構(gòu)良退“失約”
6月16日,北京商報(bào)記者注意到,杭州網(wǎng)貸平臺嘉石榴官網(wǎng)對外發(fā)布退出網(wǎng)貸行業(yè)公告,宣布全面終止網(wǎng)貸相關(guān)業(yè)務(wù),并將于2020年6月20日前完成平臺網(wǎng)貸債權(quán)清零和平臺清退工作。公告提到,在清退工作開始之前,嘉石榴平臺94%的出借人已經(jīng)收回了所有本金,并實(shí)現(xiàn)了一定的收益。針對平臺剩余存量資產(chǎn)及相關(guān)借款人、出借人,根據(jù)地方監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)和要求,嘉石榴平臺將按照凈本金對出借人進(jìn)行一次性兌付,完成網(wǎng)貸清零和平臺清退。
但并非所有平臺均能按期清退。近兩日,多位網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人向北京商報(bào)記者反映,其投資的網(wǎng)貸平臺在2018年宣布良性退出,曾承諾所有出借人在兩年內(nèi)完成兌付,但在平臺工作人員能正常收到工資的情況下,目前兩年將過,出借人卻仍未收到相應(yīng)兌付金額。
“本來還以為我遇到了良心平臺,結(jié)果發(fā)現(xiàn)這只是平臺的緩兵之計(jì)。”另一家宣布退出的網(wǎng)貸平臺出借人也稱,自該平臺2019年8月宣布良性退出后,僅在退出后的次月收到過投資項(xiàng)目本金的5%,而在之后的幾個月,該平臺再未按照兌付方案進(jìn)行,甚至有用戶出現(xiàn)過賬號無法登錄的情況。
北京商報(bào)記者從多家宣布退出的機(jī)構(gòu)處了解到,目前,機(jī)構(gòu)在退出的過程中確實(shí)遇到了多方挑戰(zhàn)。一方面是網(wǎng)貸平臺催收回款較為吃力;另一方面,自宣布退出后平臺運(yùn)維承壓,網(wǎng)貸平臺工作人員大量出走后,經(jīng)營無法持續(xù),整個公司承受巨大經(jīng)營壓力,導(dǎo)致良性退出周期較預(yù)期更長,要想實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型更是難上加難。
根據(jù)監(jiān)管披露,截至2020年3月末,網(wǎng)貸整治工作開展以來,累計(jì)已有近5000家機(jī)構(gòu)退出,機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個月下降。不過,據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì),截至2019年末,能明確查到完成兌付后真正良性退出的平臺僅有180家,占全部停業(yè)、轉(zhuǎn)型及問題平臺數(shù)量的3%。
清債痛點(diǎn)待解
良性退出主要是指維持借貸關(guān)系的正常,直至所有借款人完成還款。“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在良退中遇到的最大問題和難點(diǎn),主要在于無法按時兌付、清債退場。” 北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報(bào)記者,之所以會出現(xiàn)多家平臺兌付失約的情況,既有平臺自身的原因也有環(huán)境因素。從主觀來說,部分大體量的網(wǎng)貸平臺因涉及出借人和借款人數(shù)量較多,資產(chǎn)處置上需要的時間比承諾期限更長;有些平臺因自身資金實(shí)力較弱,無法以自有資金提前兌付;此外,還存在部分平臺本身就存在資產(chǎn)造假等合規(guī)問題,長期惡性循環(huán)使得現(xiàn)有資產(chǎn)根本無法實(shí)現(xiàn)兌付。
另從客觀來看,主要是因?yàn)樵诖罅φ未呤招袠I(yè)合規(guī)性的背景下,網(wǎng)貸平臺催收回款較為吃力;同時,惡意逃廢債現(xiàn)象盛行下,也不乏會有借款人不按時還款的情況;此外受經(jīng)濟(jì)影響,部分網(wǎng)貸借款方確實(shí)存在還款困難,而這些都將導(dǎo)致平臺無法獲取充足資金按期兌付。
網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰同樣稱,目前機(jī)構(gòu)在良性退出中遇到的主要問題是資產(chǎn)端的處置比預(yù)期情況要差,在整個經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好的情況下,再疊加疫情影響,更加容易出現(xiàn)失約情況。主觀因素上,對于退出平臺具體執(zhí)行的團(tuán)隊(duì)來說,由于行業(yè)看不到未來且存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)性,很多員工會選擇離開,剩下的可能工作狀態(tài)也不是很好;而從客觀因素來說,經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和疫情的因素增加了借款人的違約概率。
“暗箱操作”要不得
多位分析人士指出,從目前看,網(wǎng)貸整治的難點(diǎn)在于一些大平臺存量風(fēng)險(xiǎn)的化解,主要集中在貸后處置環(huán)節(jié),在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金不足以回購逾期債權(quán)的情況下,如何應(yīng)對未到期債權(quán)、如何減小逃廢債帶來的損失是重中之重。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮稱,網(wǎng)貸平臺實(shí)現(xiàn)良性退出,主要還是依靠機(jī)構(gòu)自身的資金實(shí)力,但目前的情況是,很多機(jī)構(gòu)不具備提前結(jié)清、覆蓋壞賬的資金實(shí)力。此情況下,建議機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人與出借人積極溝通,將項(xiàng)目底層信息和壞賬情況真實(shí)、透明地披露給出借人,必要時讓出借人跟平臺站在一起,想方設(shè)法共同提升項(xiàng)目回款率,避免良退過程中的“暗箱操作”。
李亞則建議,良性退出的前提條件是平臺經(jīng)營是否合法合規(guī),要想進(jìn)一步解決痛點(diǎn),網(wǎng)貸平臺可以考慮通過被收購整合等方式,如在沒有直接兌付用戶退出能力的情況下,通過資本介入的方式能快速解決平臺當(dāng)前的困境;此外還可以考慮引入金融資產(chǎn)管理公司,即通過專業(yè)的第三方資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對平臺逾期項(xiàng)目、不良資產(chǎn)進(jìn)行集中處理。
北京商報(bào)記者 孟凡霞 劉四紅
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